隨著80、90后逐漸意識保險的重要性，他們開始為自己和家人購買保險。有購買保險的意識固然好，但投保路上有很多套路，一不小心就容易被忽悠。今天，小編特別為大家收集整理了一些常見的保險套路，以免大家掉坑里。話不多說，現在進入正題。

一、返還型長期意外險，借保費返還功能騙錢。

返還型長期意外險出事了賠保額，沒出意外返保費，聽起來沒毛病，但保費卻比原先翻了好幾倍。保險老司機一看就知道這種保險明顯是在“割韭菜”。另外，意外險和重疾險、醫(yī)療險這類健康險不同，意外險對被保人幾乎沒有年齡和健康的限制，保費也不會漲價。所以，買長期意外險根本沒有必要，一年期的意外險就夠用了。

二、大而全的萬能保險，保障不全價格還挺貴。

有這樣的一種保險，重疾、壽險、意外、醫(yī)療啥都保，還自帶滿期返還功能，一份保險似乎能解決所有的保障問題。

對于那些“懶癌晚期”的朋友來說，他們更樂意購買這樣的保險。然而，如此齊全和完整的"萬能"保險往往是最大的"坑"?？此粕抖急＃鋵嵤裁炊急２蝗?。重疾保障落了輕癥，壽險缺了全殘保障，意外保障沒有意外醫(yī)療險。這類保險通常有個共同特征，那就是重疾、身故、滿期共享保額，三選一。最重要的是，此類產品的保費很貴，還不如單獨購買來的劃算。

三、捆綁身故的重疾兩全險，重疾、身故僅賠一次。

現在很多重疾險都增加了身故保障責任，既保身故又保重疾，被稱為“重疾兩全險”。

重疾兩全險看起來一險雙用，保費比單獨買兩款產品便宜了很多。但重疾兩全險的重疾和身故只能賠付其中一項，也就是說重疾確診賠付了保險金之后，身故的保障責任就失效了。所以說，捆綁型的保險產品一般都不怎么靠譜，買保險千萬不能貪這種小便宜。

四、大肆營銷即將停售的保險產品

有些保險代理人為了沖業(yè)績，經常和客戶說：“某某產品保障太好，保險公司要虧本停售了，想買的要抓緊時間。”如果有代理人在跟你推薦產品時說這些話的時候，一定要三思。

真正的好產品，保險公司不會無緣無故的停售，那些停售的產品大多都是不好的產品。要么是產品滯銷，年累計保費不到100萬，銷量少于5000件，保險公司主動停止銷售；要么是產品違規(guī)，某一個條款引起消費者的爭議或者某種保障功能違反保監(jiān)會的規(guī)定，由保監(jiān)會強制下架。

所以，生活中要是有人推薦你買即將停售的產品時一定要留個心眼。

五、重疾險中輕癥、特疾保障的病種不全。

重疾險所保障的重大疾病因為有銀保監(jiān)會規(guī)定必須包含25種高發(fā)重疾，保險公司只能乖乖承保。而輕癥和特疾并沒有一個官方的保障名單，這就給了保險公司很大的“發(fā)揮空間”。很多重疾險所承保的輕癥病種不是缺這就是缺那，常見的八大高發(fā)輕癥只保了幾種，保障存在較大漏洞。

還有的特疾保障“注水”現象嚴重，明明說的是少兒特疾，卻加入了很多成人才比較高發(fā)的病種，沒有對保險做過功課的人，肯定會上當。所以，買重疾險的時候要重點關注輕癥、特疾的病種內容。

六、報銷限制很多的醫(yī)療險，報銷障礙多，獲賠難度大。

別看有的醫(yī)療險保額高，承諾可以報銷500-600萬的醫(yī)療費用。但真到了需要報銷的時候，卻發(fā)現這也不報、那也不報。

有的只保住院醫(yī)療，特殊門診、門診手術、特殊前后門急診等門診醫(yī)療費用不在保障范圍，只能自己掏腰包。

有的則設定了單項費用限額，比如說每日床位費只能報銷500元，超出部分也要自己出錢。

還有的在報銷天數上做文章，比如同一種疾病引起的住院，最高只能報銷90天。萬一得了什么重疾需要長期住院觀察治療，90天肯定不夠用。

所以說相比報銷額度，投保醫(yī)療險時要重點關注其報銷范圍和限制條件是否合理。

七、只買大公司的產品，小公司產品不好。

很多朋友喜歡去大公司買保險，嫌小公司沒有名氣、實力不夠，擔心影響賠付。

之前小編就這一點也多次解釋過了，目前，我國沒有任何保險公司倒閉的記錄，而且再小的保險公司注冊資金都是2個億。就算普通人想開保險公司，不是隨隨便便就能開的起。

大公司的產品之所以有知名度，在宣傳方面下了很多功夫，羊毛出在羊身上，這些成本最終可能會由消費者買單。小公司因為規(guī)模不大，將更多的錢用于產品研發(fā)上面，在宣傳方面支出的費用很少，產品的價格比較實在。所以，同樣的保障功能，大公司的產品可能會比小公司貴很多。

當然，也不能否認大公司的產品就一定不好，產品好壞和公司大小關系不大。選購保險產品時，起著關鍵作用的是產品條款內容。

八、誤以為健康告知不重要，不關注健康告知，理賠時容易遭到拒賠。

在購買重疾險和醫(yī)療險這樣的健康險時，要格外關注健康告知，遵循“有問必答，不問不答”的原則。千萬不要聽信一些保險代理人的鬼話，認為“健康告知無關痛癢，隨便填填就可以了。”健康告知是作為保險公司決定是否承保的依據，不能馬虎對待。如果你有既往病史卻沒有如實告知，出險被拒賠了都沒地方說理。

寫在最后

?保險不是想怎么買就怎么買，沒有一定的保險基礎知識，很容易買到“坑爹”的產品還不自知。保障不足、漏洞百出的保險或許能抵御一時的“小風小浪”，但當真正的風險來襲時，之前購買的保險，達不到轉移風險的作用，最終還是得依靠家庭的經濟能力。保險里的學問可多著呢，如果你不知道怎么買保險？那就留言咨詢小編吧。