許多朋友來向多保魚詢問保險相關(guān)知識的時候，總是以“朋友給我介紹了一款XXX保險”開頭。外界對保險有一句嘲笑“一人賣保險，全家不要臉”。

多保魚聽到這句話的時候是很傷心的，但也無可奈何，因為部分保險代理人在銷售產(chǎn)品時，確實手段不光彩。那么，面對保險推銷，我們?nèi)绾畏纯蜑橹?，掌握主動?quán)，防止被坑，多保魚給你支幾招。

第一步：了解保險從業(yè)者的資歷。

最簡單的一個問題：你從事保險行業(yè)多久了，入行培訓了多久？

多保魚并非是對新人有所偏見，事實上有些資歷比較老的代理人也不一定靠譜，但涉足行業(yè)的長短可以大致判斷出該代理人對產(chǎn)品的熟悉程度。

多保魚今天就遇到一個小姑娘，她朋友進了某家保險公司，于是給她推薦了一款并不適合她的保險。后來多保魚詢問，得知她朋友也是剛進入保險行業(yè)，自己對產(chǎn)品也不太了解，所以才會犯這種錯誤。

保險代理人在剛進入保險行業(yè)的時候，客戶資源是非常有限的。處于起步階段的代理人的第一筆訂單，通常是來自身邊人。越是親近的人，越是容易盲目相信，可能會在雙方都沒有完全了解到產(chǎn)品內(nèi)容時候就投保了，造成損失。

當然，所有代理人都是從新人開始做起的，不能說所有的新人都不靠譜。除了從業(yè)時間長短以外，還可以了解一下其培訓時間，如果只培訓了兩三天就上崗賣產(chǎn)品的話，多保魚勸你離遠點吧，他們通常會傻而不自知。

只要是經(jīng)過正規(guī)培訓，并且培訓力度足夠的話，即使是新從業(yè)者，也是可以信任的，給彼此成長的空間，互相進步。

一個合格的保險代理人，不止對自己保險公司的產(chǎn)品了如指掌，對其他保險公司的產(chǎn)品也會有一定的涉足，真正做到針對客戶需求提供實用的投保規(guī)劃。

第二步：了解保障內(nèi)容

許多人在剛接觸保險的時候，對產(chǎn)品還是比較陌生的。因此，在剛接觸保險產(chǎn)品的時候，要先聽業(yè)務(wù)員介紹保障內(nèi)容，對該產(chǎn)品有一個大致的了解。比如，是保意外還是保疾病，是消費險還是理財險……等等信息，做到心里有底。

而從代理人對產(chǎn)品的解讀中，我們也可大致看出其對產(chǎn)品的了解程度。如果只對一兩個保障點翻來覆去講，無法展開詳細說明，或者沒有充分論據(jù)證明其觀點的話，就說明他們可能對自己的產(chǎn)品都不夠了解。

一個合格的保險代理人，擅于把握產(chǎn)品重點，他可以羅列出產(chǎn)品的各項特點，然后針對消費者的個人需求來進行產(chǎn)品匹配，而不是脫離用戶實際只吹噓產(chǎn)品優(yōu)點。

通過代理人的介紹，我們會對該產(chǎn)品有一個大致的了解，審視這款產(chǎn)品能不能提供自己想要的保障。

第三步：不恥下問

有些代理人不會主動告知該產(chǎn)品的不足。事實上，也沒有哪一款保險產(chǎn)品就是十全十美，沒有一點瑕疵的。保險公司要承擔風險，自然要做出相應(yīng)的應(yīng)對措施。

條款相對比較復雜的，比如重疾險，表面上看起來保障都差不多，但在某些小細節(jié)里可能會有一些不足，例如沒有包含高發(fā)輕癥等保障。

而涉及到細節(jié)上的問題，就需要我們主動向代理人進行詢問。

例如，某公司的招牌重疾險里，雖然輕癥種類有20種，最高可賠付3次，但細究其具體疾病時，會發(fā)現(xiàn)它對于輕度腦中風、慢性腎功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、單側(cè)腎臟切除和較小面積Ⅲ度燒傷等多項高發(fā)輕癥均不保障。因此這款重疾險的輕癥保障實際上會大打折扣。

那我們該怎么問？

包括但不限于問題：

高發(fā)輕癥有幾個？高發(fā)重疾分組情況如何？

輕癥保額是額外的嗎？

有沒有特殊疾病定義？

重疾理賠后，輕癥/身故保障還有嗎？

健康告知如何？

責任免除有哪些？

……等等

因為不同產(chǎn)品涉及的重點不一樣，無法羅列所有情況。多保魚教你一招：代理人越是反復強調(diào)的地方，越要引起重視。

他跟你講返還，你問返還年齡，不同返還年齡的保費相差多少；他跟你講多次賠付，你問重疾分組；他跟你講附加癌癥理賠，你問他癌癥理賠標準跟首次確診疾病種類是否有影響……

如果代理人支支吾吾回答不上來，或者顧左右而言他，則需要消費者謹慎處理了，可能在條款上會有一些不足，但代理人不清楚甚至故意隱瞞。比如多保魚遇到過一個代理人，多保魚問這款產(chǎn)品有沒有輕癥豁免，代理人講了半個小時自家產(chǎn)品的重疾包含了多少種。

所以，無論是多親近的朋友或者親戚，不要怕開口，不懂的地方一定要問。如果實在問不到自己想要的答案，那就來找多保魚吧！多保魚永遠是愛你的！~

第四步：核對保障信息

包括從保險條款上對承諾保障進行核實，不過現(xiàn)在代理人不太敢謊報保障條款，頂多隱瞞而已。無論代理人多么信誓旦旦地吹噓自己的產(chǎn)品，最后我們還是要以合同條款為準。所以，看得到的保障才是真正的保障。

另外，還包括對該產(chǎn)品的健康告知進行核實。如果身體狀況良好，沒有既往病史，則大致詢問一下就好。如果身體曾有異常，不僅要及時告知代理人，同時最好是了解一下該產(chǎn)品的健康告知是否對這部分有限制，否則到時候留下拒保記錄，可能會影響到其他保險投保。

同時，也可以防止代理人為出單而慫恿自己帶病投保，不然最后出了事，責任還是要自己承擔。

第五步：貨比三家

有兩種情況。

如果你對該保險公司有非常好的印象，尋求品牌服務(wù)，并且對保費并不是太在意，只要保障足夠完善，就可以進行購買。

如果對保險公司品牌不太在意，只想降低保費支出的話，在了解到這款產(chǎn)品的保障重點后，可跟其他保險產(chǎn)品進行對比，尋求價格優(yōu)勢。

比如在保障范圍和保障內(nèi)容相近的條件下，選擇另一款保費更加便宜的產(chǎn)品，也未嘗不可。

而這個時候，就對代理人有一定的考驗了，一個合格的保險代理人會滿足消費者的一切需求，包括提供別家保險公司的產(chǎn)品優(yōu)缺點等信息，將主動權(quán)交由用戶手里。而不合格的代理人通常會說：“不用看了，我們家的就是最好的！”

第六步：事必躬親

就算是自己的配偶，在設(shè)計到健康告知、信息填寫和保單確認等情況時，最好是自己簽字。就算是很好很好的朋友，也一定要仔細看保單樣本等信息，親自簽字。

多保魚遇到過這樣一個案例。

A女士在投保時，向代理人如實告知了自己小孩曾住院治療的病史，后在需要填寫保險合同時，A女士恰好出差，短時間回不來，于是代理人替她填寫了健康告知等信息。后保險公司電話回訪時，A女士按代理人的指示，謊稱為本人簽字。代理人簽完字以后，將健康告知撕下，只將剩余樣本交由A女士家人保管。

一年后，A女士的孩子罹患重疾，在申請理賠時遭到拒絕，理由是未如實進行健康告知。保險公司出具該保單的健康告知上，全填的“否”，而A女士表示，自己曾如實告知過代理人孩子的既往病史，并且自己從未見過這份健康告知。

那么問題就很明顯了，出在代理人環(huán)節(jié)。但A女士在電話回訪時，謊稱了為本人簽字，代理人不肯承認，法律也很難裁定。

因此，為了避免出現(xiàn)這種情況，無論跟代理人關(guān)系多好，都要確保主動權(quán)掌握在自己手里，本人核對信息后簽字，杜絕后患。

寫在最后

最后，多保魚想說，投保不能盲目，更不能依賴，一定要在進行了充分了解之后再投保。自己學會看合同，看懂每一條保障，生活多一份安心。通常來說，一份保單將陪伴我們幾十年，甚至終身，如果沒有謹慎投保，后期退保會有許多麻煩。詳情請戳→退保會給我們帶來多大的損失？

最后的最后，多保魚還是那句話，如果你拿不準注意，就來找多保魚吧；如果認可多保魚的幫助，還可以分享給有需要的親朋好友，讓大家避開保險雷區(qū)。多保魚永遠是你最堅實的后盾，不離不棄~

好了，說了這么多，有沒有朋友想跟多保魚告白的，可以在留言區(qū)告訴多保魚哦，多保魚有一枚么么噠送給你~