對于購物，有人喜歡在淘寶或者京東上買，也有人喜歡在實(shí)體店買，保險(xiǎn)和購物差不多，也能多渠道購買。今天保魚君就來和大家說說關(guān)于保險(xiǎn)的購買渠道。

一、保險(xiǎn)銷售渠道有哪些

保險(xiǎn)銷售渠道大致分為線上和線下渠道。

線上顧名思義是指在互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道。

線下銷售渠道常見的就是：保險(xiǎn)代理人和銀行保險(xiǎn)渠道。

代理人渠道：就是傳統(tǒng)印象中的保險(xiǎn)推銷員

銀行保險(xiǎn)渠道：銀行與保險(xiǎn)公司合作，代其銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者是保險(xiǎn)公司人員常駐銀行，直接銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品

銷售渠道的不一樣，產(chǎn)品也會有差異，當(dāng)面對線上和線下保險(xiǎn)的購買渠道，我們怎么選擇？

二、不同渠道產(chǎn)品有差異嗎

2.1 關(guān)于線上和線下

很多人在公眾號留言說擔(dān)心線上投保安全的問題，保魚君就拿眾所周知的平安來和大家舉例說說

平安產(chǎn)品的總客戶有7.9億，其中線上用戶就達(dá)到4.85億，超過線下客戶的一半。

其實(shí)不僅僅是平安，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，越來越多的消費(fèi)者都更愿意在線上買保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2017年，在網(wǎng)上買保險(xiǎn)的人數(shù)已有3.3億人。網(wǎng)上保險(xiǎn)簽單件數(shù)124.91億件，保費(fèi)收入1835.29億元。

2.2關(guān)于產(chǎn)品差異：

互聯(lián)網(wǎng)投保是已成趨勢，而且不僅如此，互聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品性價(jià)比也越來越高。

線上的產(chǎn)品，設(shè)計(jì)的比較單一，針對性更強(qiáng)。重疾險(xiǎn)就是重疾險(xiǎn)，壽險(xiǎn)就是壽險(xiǎn)，多為消費(fèi)型保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)相對于線下產(chǎn)品更為簡單易懂。

線下消費(fèi)者主要是靠業(yè)務(wù)員不斷推銷，拜訪達(dá)成交易，所以他們具有被動性，更偏愛返本、分紅和收益，產(chǎn)品類型多為組合型產(chǎn)品。

但是從保障內(nèi)容上來看的話，線下可以提供的保障，線上同樣能得到。

隨著市場的開放與發(fā)展，越來越多的產(chǎn)品趨于同質(zhì)化，所以，現(xiàn)在如果要在產(chǎn)品內(nèi)容上做出什么非常大的差異化的話，說實(shí)話還挺難的。

不過還是有很多人對于線上產(chǎn)品不太放心，他們會發(fā)出這樣的疑問：為什么線上的保險(xiǎn)公司都沒聽說過？價(jià)格還那么便宜？是不是有大坑?。?/p>

保魚君就來和大家說說為什么互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品價(jià)格普遍較低。

互聯(lián)網(wǎng)上的產(chǎn)品，大多來自“小保險(xiǎn)公司”，不過話又說回來了，什么樣的保險(xiǎn)公司才叫小保險(xiǎn)公司呢？

全國總共有一百多家保險(xiǎn)公司，我們生活中聽得最多的，無非也就是前十的那幾家。那么還剩下的這一百多家，是不是都算“沒聽過的小公司呢”？

所以有時(shí)候，你們沒聽過，不一定是因?yàn)槿思夜咎×?，而是因?yàn)槿思覐V告少，營銷少，不常刷臉罷了。

廣告是刷不過人家了，那還有沒有其他方式可以快速搶占保險(xiǎn)市場，提升自己的市場競爭力呢？

最好的辦法就是讓利。壓縮運(yùn)營成本，提高預(yù)定利率，從而降低保費(fèi)，吸引更多的消費(fèi)者。

并且，線下銷售成本是很高的，開一家分支機(jī)構(gòu)要花多少錢，想必大家心里也有數(shù)。而線上銷售無疑能節(jié)約一大筆運(yùn)營成本的開銷。

所以，也有越來越多的保險(xiǎn)公司，去選擇線上做“品牌”了。

并且從產(chǎn)品內(nèi)容上來看，線上產(chǎn)品的保障內(nèi)容，完全不輸線下產(chǎn)品，同時(shí)價(jià)格還便宜。因此，也有越來越多的消費(fèi)者，選擇線上產(chǎn)品了。

2.3關(guān)于理賠

只要是跟保險(xiǎn)產(chǎn)品有聯(lián)系，那么理賠就是大多數(shù)人關(guān)心的問題了。

無論是互聯(lián)網(wǎng)投保，還是在線下業(yè)務(wù)員那里購買，最后賠不賠都取決于“你的事故責(zé)任在不在條款標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)”，完全不會因?yàn)橘徺I的渠道不同而被保險(xiǎn)公司區(qū)別對待。

當(dāng)我們的合同生效的那一刻，保單就具有了法律效應(yīng)。賠不賠不是由保險(xiǎn)公司單方面說了算。

唯一的區(qū)別就是，線下買了之后，如果當(dāng)?shù)赜蟹种Ч镜脑?，可以直接也營業(yè)點(diǎn)申請理賠；線上買的保險(xiǎn)，大部分都需要線上提交理賠資料或郵寄給保險(xiǎn)公司。

郵寄資料需要時(shí)間，所以在這方面，線上買保險(xiǎn)是會吃虧一點(diǎn)。不過問題不大。該賠的還是得賠。

總體來說：線上和線下的渠道，在理賠方面沒什么區(qū)別，反而線上的保險(xiǎn)產(chǎn)品他們會在價(jià)格方面有一定的優(yōu)勢。

線上和線下不僅產(chǎn)品方面有區(qū)別，而且渠道自身也存在優(yōu)劣勢，它對我們購買有影響嗎？

三、線上和線下渠道的優(yōu)劣勢

3.1線上渠道

互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道選擇更多樣化，有同類產(chǎn)品的對比，可以隨時(shí)自主購買，價(jià)格方面也有優(yōu)勢，還能避免被不合格代理人誤導(dǎo)。

但線上選保險(xiǎn)的前提是自己要對保險(xiǎn)有一些了解，險(xiǎn)種、條款之類。如果不知道自己想要什么，可能會比較懵，很容易被一些噱頭忽悠。

3.2線下的渠道：

保險(xiǎn)推銷員是最直接和我們接觸的，可以幫我們解讀條款，解答疑問，讓我們對保險(xiǎn)產(chǎn)品更了解，而且也有一定的信任基礎(chǔ)。

不過保險(xiǎn)銷售的從業(yè)門檻低，而且從業(yè)者素質(zhì)良莠不齊，可能出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)。

四、保魚君總結(jié)

產(chǎn)品好壞，不是取決于線上和線下銷售渠道。不存在靠不靠譜的問題，對我們來說保險(xiǎn)條款和保障內(nèi)容才是最重要的。

隨著時(shí)代的發(fā)展，購買保險(xiǎn)的渠道越來越多樣化，沒有哪個(gè)渠道有絕對的優(yōu)劣勢。