一直以來，教育和養(yǎng)老是人生兩大必然經(jīng)歷，所以教育費(fèi)用和養(yǎng)老保障是兩大剛性需求，孩子要上學(xué)，未來要養(yǎng)老，都要花錢，很多人在資金寬裕的時(shí)候會(huì)考慮買個(gè)教育保險(xiǎn)或養(yǎng)老保險(xiǎn)，中國人壽有了三生三世系列理財(cái)產(chǎn)品以后，最近再次開發(fā)了鑫享鴻福年金保險(xiǎn)，這款理財(cái)產(chǎn)品明顯跟同類產(chǎn)品有不同，針對(duì)大人和小孩都有一定的創(chuàng)新，那么國壽鑫享鴻福年金保險(xiǎn)怎么樣呢？

本期產(chǎn)品評(píng)測看點(diǎn)：

1、影響理財(cái)產(chǎn)品收益的三大因素

2、國壽鑫享鴻福年金保險(xiǎn)優(yōu)缺點(diǎn)分析

3、國壽鑫享鴻福最優(yōu)投保案例展示

一、影響理財(cái)產(chǎn)品收益的三大要素

1、現(xiàn)金價(jià)值?，F(xiàn)金價(jià)值高，回本比較快；現(xiàn)金價(jià)值高，同樣情況下，分紅會(huì)更高，但是很多保險(xiǎn)公司產(chǎn)品對(duì)外展示時(shí)不顯示現(xiàn)金價(jià)值，讓你無法跟別的公司產(chǎn)品對(duì)比。

2、公司經(jīng)營狀況。理財(cái)產(chǎn)品分紅和萬能賬戶收益是不確定的，跟公司經(jīng)營狀況有關(guān)，經(jīng)營的好，自然預(yù)期收益更高，總體上都是不確定的，萬能保底利率自然越高越好。

3、產(chǎn)品設(shè)置。很多理財(cái)產(chǎn)品是不分紅的，沒有了分紅的不確定性，只有生存金，這種理財(cái)收益穩(wěn)定性更高，投保時(shí)就可以非常準(zhǔn)確的預(yù)測未來最低收益。

任何保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，看看現(xiàn)金價(jià)值和公司經(jīng)營狀況，就可以判斷產(chǎn)品好壞。

二、國壽鑫享鴻福年金保險(xiǎn)優(yōu)缺點(diǎn)分析

由于這款年金理財(cái)保險(xiǎn)可以附加多種附加險(xiǎn)，跟以往產(chǎn)品不同，所以不做同類對(duì)比，看看本身，具體如下：

跟保監(jiān)會(huì)要求，年金保險(xiǎn)都是第五年開始返還，鑫享鴻福第五年開始返錢很正常，這款產(chǎn)品保返15年生存金，但是萬能賬戶保終身，相當(dāng)于買理財(cái)送了萬能投資賬戶。

這款產(chǎn)品最大的特色在于附加險(xiǎn)，不僅可以附加定壽增加升價(jià)保障，其其他優(yōu)點(diǎn)在于：

1、少兒、成人特定重疾性價(jià)比高

尤其是少兒特疾保20類重疾，100萬保額只要660元錢，客戶在給孩子買了其他保障后，投保這款理財(cái)產(chǎn)品，額外大幅提高重疾保障。而成人30歲投保100萬，也只要1000塊錢，保肺癌等特定癌癥。

2、附加長期意外，客運(yùn)雙倍賠

這種長期意外險(xiǎn)，類似與國壽福至尊版的長期意外，客運(yùn)交通雙倍，航空意外保的更高，這種意外險(xiǎn)還可以按傷殘比例賠，比如買的100萬保額，如果是乘坐交通工具斷了一個(gè)手指頭，構(gòu)成十級(jí)傷殘，客運(yùn)雙倍，就是200萬*10%=20萬。

3、被保人80類重疾可以豁免保費(fèi)

有被保人豁免，萬一發(fā)生重疾可以免交保費(fèi)，相對(duì)來說更為人性化。

4、產(chǎn)品不分紅，收益更穩(wěn)定

這款產(chǎn)品不分紅，只有每年生存金返還，加上萬能賬戶增值，萬能保底2.5%收益，投保時(shí)就可以非常準(zhǔn)確的預(yù)測未來最低收益。

這款產(chǎn)品也有一定的缺點(diǎn)在于：

缺點(diǎn)一：沒有投保人豁免

如果是給小孩子買保險(xiǎn)，沒有投保人豁免是一大隱患，萬一父母重疾或身故，后續(xù)保費(fèi)不可能讓小孩子來交費(fèi)。