簡述

2007年2月27日，陜西省人民政府印發(fā)《關于貫徹〈國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見〉的實施意見》。

意見

陜西省人民政府關于貫徹《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》的實施意見

陜政發(fā)〔2007〕8號

各設區(qū)市人民政府，省人民政府各工作部門、各直屬機構:

《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(國發(fā)〔2006〕23號，以下簡稱《若干意見》)，是全面推進保險業(yè)改革發(fā)展的綱領性文件?，F(xiàn)就貫徹落實《若干意見》精神、推動我省保險業(yè)加快改革發(fā)展提出如下實施意見。

一、充分認識加快全省保險業(yè)改革發(fā)展的重要意義

近年來，我省保險業(yè)發(fā)展較快，在促進改革、保障經(jīng)濟、穩(wěn)定社會、造福人民等方面發(fā)揮了重要作用。但是，與全省經(jīng)濟社會快速發(fā)展的形勢相比，保險覆蓋面較窄、服務水平較低、保險功能和作用發(fā)揮不夠充分，保險深度和密度均低于全國平均水平，保險業(yè)還不適應我省全面建設小康社會和構建社會主義和諧社會的要求，不適應建立和完善社會主義市場經(jīng)濟體制的要求，不適應經(jīng)濟金融改革和對外開放的要求。

保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能，是市場經(jīng)濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要組成部分。經(jīng)濟越發(fā)展，社會越進步，保險越重要。加快保險業(yè)改革發(fā)展，有利于應對災害事故風險、保障人民生命財產(chǎn)安全和經(jīng)濟穩(wěn)定運行，有利于完善社會保障體系、滿足人民群眾多層次的保障需求，有利于優(yōu)化金融資源配置、完善社會主義市場經(jīng)濟體制，有利于創(chuàng)新社會管理和公共服務、提高政府行政效能。

二、明確加快全省保險業(yè)發(fā)展的指導思想、總體目標和主要任務

加快全省保險業(yè)發(fā)展的指導思想是:以鄧小平理論和"三個代表"重要思想為指導，堅持以人為本、全面協(xié)調可持續(xù)的科學發(fā)展觀，深入貫徹落實《若干意見》，立足全省改革發(fā)展穩(wěn)定大局，著力解決保險業(yè)與經(jīng)濟社會發(fā)展和人民生活需求不相適應的矛盾，深化改革、加快發(fā)展，做大做強、做出特色，充分發(fā)揮保險的經(jīng)濟"助推器"和社會"穩(wěn)定器"作用，為我省全面建設小康社會和構建社會主義和諧社會服務。

總體目標是:今后一個時期，按照全省經(jīng)濟社會的發(fā)展要求，建設一個市場體系完善、服務領域廣泛、經(jīng)營誠信規(guī)范、償付能力充足、綜合競爭力較強，發(fā)展速度、質量和效益相統(tǒng)一的現(xiàn)代保險業(yè)。力爭用五年左右的時間，使保險業(yè)對我省國內生產(chǎn)總值的貢獻度明顯提高，保險深度、密度達到全國平均水平，速度、效益、誠信、規(guī)范爭取走在全國前列。發(fā)展環(huán)境顯著改善，防范化解風險能力明顯增強，在服務社會主義新農(nóng)村建設上取得新的突破，在完善社會保障體系上取得新的成效，在參與社會管理上取得新的進展，在服務全省經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展上取得新的成績。

主要任務是:拓寬保險服務領域，積極發(fā)展財產(chǎn)保險、人身保險和保險中介市場，健全保險市場體系;繼續(xù)深化體制機制改革，完善公司治理結構，增強可持續(xù)發(fā)展能力;推進自主創(chuàng)新，調整優(yōu)化結構，轉變增長方式，不斷提高服務水平;加強和改善監(jiān)管，防范化解風險，切實保護被保險人合法權益;加快建立保險信用體系，推動誠信建設，營造良好發(fā)展環(huán)境。

三、擴大農(nóng)村保險市場，服務社會主義新農(nóng)村建設

按照政府引導、政策支持、市場運作、農(nóng)民自愿的原則，探索建立適合我省實際的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式，將農(nóng)業(yè)保險作為支農(nóng)方式的創(chuàng)新，納入農(nóng)業(yè)支持保護體系。發(fā)揮地方政府、保險公司、龍頭企業(yè)、農(nóng)戶等各方面的積極性，發(fā)揮農(nóng)業(yè)部門在推動農(nóng)業(yè)保險、引導農(nóng)民投保、協(xié)調各方關系、促進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展等方面的作用，擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，有步驟地建立多形式經(jīng)營、多渠道支持的農(nóng)業(yè)保險體系。

根據(jù)我省建設社會主義新農(nóng)村，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的需要，結合我省農(nóng)業(yè)發(fā)展中長期規(guī)劃，在種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)中選擇高投入、高效益、高風險的產(chǎn)業(yè)，納入政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務范圍，并先行在奶牛、蘋果、蔬菜等農(nóng)產(chǎn)品進行試點的基礎上，逐步擴大農(nóng)產(chǎn)品保險的種類和范圍。改變單一、事后財政補助的農(nóng)業(yè)災害救助模式，逐步建立政策性農(nóng)業(yè)保險與財政補助相結合的農(nóng)業(yè)風險防范與救助機制。探索財政對農(nóng)戶投保給予補貼的方式、品種和比例，對保險公司經(jīng)營的政策性農(nóng)業(yè)保險適當給予經(jīng)營管理費補貼，逐步建立農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的長效機制。

探索發(fā)展相互制、合作制等多種形式的農(nóng)業(yè)保險組織。鼓勵龍頭企業(yè)資助農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險。支持保險公司建立適合農(nóng)業(yè)保險的服務網(wǎng)絡和銷售渠道，提高農(nóng)業(yè)保險的服務水平。

支持保險公司開辦其他涉農(nóng)保險業(yè)務。積極發(fā)展適合外出務工農(nóng)民需要和實際購買能力的意外傷害保險等各類保險業(yè)務;鼓勵保險公司開展農(nóng)村房屋、農(nóng)業(yè)設施和大型農(nóng)機具等農(nóng)村財產(chǎn)保險業(yè)務;探索鄉(xiāng)鎮(zhèn)分流人員和村干部保險保障問題;推動農(nóng)村小額信貸等保險業(yè)務開展，促進信貸資金向農(nóng)村投放;充分發(fā)揮保險在穩(wěn)定農(nóng)村居民基本生活水平、改善生活條件、提高災后恢復再生產(chǎn)能力和減災防災等方面的作用。

四、統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老保險和健康保險，完善全省多層次社會保障體系

積極發(fā)展個人、團體養(yǎng)老等保險業(yè)務。鼓勵和支持有條件的企業(yè)通過商業(yè)保險建立多層次的養(yǎng)老保障計劃，提高員工保障水平。充分發(fā)揮保險機構在精算、投資、賬戶管理、養(yǎng)老金支付等方面的專業(yè)優(yōu)勢，落實促進企業(yè)年金發(fā)展的政策措施，支持有資格的保險公司開展企業(yè)年金業(yè)務。保險機構要確保企業(yè)年金的穩(wěn)健運營。

努力發(fā)展適合農(nóng)民的商業(yè)養(yǎng)老保險、健康保險。建立節(jié)育手術保險，推廣農(nóng)村計劃生育家庭養(yǎng)老保險，落實獎勵與扶助政策，逐步建立健全農(nóng)村計劃生育家庭養(yǎng)老保險制度。探索開展被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險試點，發(fā)揮商業(yè)保險在加快建立適應失地農(nóng)民特點的社會保障制度中的積極作用。積極探索保險機構參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理的有效方式，推動新型農(nóng)村合作醫(yī)療的健康發(fā)展。

五、大力發(fā)展責任保險，促進平安陜西建設

充分發(fā)揮保險在防損減災和災害事故處置中的重要作用，將保險納入災害事故防范救助體系。不斷提高保險機構風險管理能力，利用保險事前防范和事后補償相統(tǒng)一的機制，強化事前風險防范，減少災害事故發(fā)生，促進安全生產(chǎn)和突發(fā)事件應急管理。

采取市場運作、政策引導、政府推動、制度約束等方式，發(fā)展安全生產(chǎn)責任、建筑工程責任、產(chǎn)品責任、公眾責任、執(zhí)業(yè)責任、董事責任、環(huán)境污染責任等保險業(yè)務。在休閑娛樂、商業(yè)經(jīng)營和餐飲住宿等服務性公眾聚集場所，以火災責任保險為重點，積極發(fā)展公眾責任保險。進一步發(fā)展旅客運輸和危險貨物運輸承運人責任保險。鼓勵旅行社、景點、車船、索道和游樂場所等旅游經(jīng)營單位投保相關責任保險和旅游意外傷害保險，分擔旅游各環(huán)節(jié)中的風險。發(fā)展學生平安保險，鼓勵幼兒園、中小學校和大中專院校自愿投保校園責任保險。

認真落實煤礦企業(yè)、建筑施工企業(yè)強制責任保險的規(guī)定，取得經(jīng)驗后逐步在高危行業(yè)推廣。煤礦和建筑施工企業(yè)應當為煤礦井下作業(yè)和從事危險作業(yè)的職工辦理意外傷害保險。完善高危行業(yè)安全生產(chǎn)風險抵押金制度，探索通過專業(yè)保險公司進行規(guī)范管理和運作。落實機動車強制保險制度，保護人民群眾生命安全，化解機動車輛事故風險，維護道路交通秩序，為建設"平安陜西"服務。

六、推進自主創(chuàng)新，提高保險業(yè)服務經(jīng)濟社會發(fā)展能力

健全以保險企業(yè)為主體，以市場需求為導向，引進與自主創(chuàng)新相結合的保險創(chuàng)新機制。保險企業(yè)要圍繞"科教興陜"戰(zhàn)略，大力發(fā)展航空航天、生物制藥、電子通信等具有陜西特色的高科技保險，為自主創(chuàng)新提供風險保障，加快我省科研成果向現(xiàn)實生產(chǎn)力轉化的步伐。穩(wěn)步發(fā)展住房、汽車等消費信貸保證保險，促進消費增長。積極推進建筑工程、項目融資等領域的保險業(yè)務。鼓勵企業(yè)運用出口信用保險這一政策性貿易促進措施，有效規(guī)避收匯風險，開拓新興市場，提高出口競爭力。鼓勵發(fā)展對外工程承包和海外投資保險，積極支持我省企業(yè)實施"走出去"戰(zhàn)略。充分發(fā)揮出口信用保險的融資功能，擴大出口，促進對外貿易增長。

加快保險服務創(chuàng)新。根據(jù)我省經(jīng)濟社會發(fā)展新形勢，不斷創(chuàng)新保險服務手段，拓寬保險服務領域，全面提升保險服務的層次和品質。大力發(fā)展銀行、郵政等代理渠道，運用現(xiàn)代信息技術，探索發(fā)展電話銷售、網(wǎng)上保險等新的服務方式，使保險服務更加貼近和方便群眾。搞好保險進學校、進社區(qū)、進農(nóng)村等"三進入"活動，努力擴大保險覆蓋面和影響力。

積極支持保險資金參與地方經(jīng)濟建設。充分發(fā)揮保險資金長期性和穩(wěn)定性的優(yōu)勢，積極爭取各保險總公司和保險資產(chǎn)管理公司參與我省基礎設施、重點項目建設，增加融資渠道，為我省經(jīng)濟建設和社會發(fā)展提供資金支持。

積極創(chuàng)新保險業(yè)發(fā)展模式。引導保險機構根據(jù)全省各地經(jīng)濟社會發(fā)展的區(qū)域特點，突出發(fā)展重點，因地制宜地發(fā)展完善保險市場，體現(xiàn)地方特色。引導保險機構切實轉變增長方式，合理布局分支機構，科學開發(fā)保險資源，走內涵式、集約型發(fā)展道路，提高保險業(yè)的綜合競爭能力和可持續(xù)發(fā)展能力。

七、深化保險改革、提高服務水平

深化保險企業(yè)改革。以完善公司治理結構為重點，進一步加強內控制度建設，強化省級公司的管控責任，完善和落實保險經(jīng)營責任追究制，提升內部管控水平。轉換經(jīng)營機制，建立科學的考評體系和有效的激勵機制。實施人才興業(yè)戰(zhàn)略，深化人才體制改革，加快經(jīng)營管理人才、專業(yè)技術人才和保險營銷人才隊伍建設，優(yōu)化人才結構，建立一支高素質人才隊伍。

改進保險服務。強化以客戶為中心的服務理念，牢固樹立守法誠信經(jīng)營意識，規(guī)范承保、理賠服務流程，簡化投保、理賠手續(xù)，依法承擔理賠責任。堅決制止弄虛作假、欺詐誤導客戶等行為。積極推進保險條款通俗化和服務標準化，認真履行行業(yè)服務標準和服務承諾，提高服務品質。加強保險營銷員教育培訓，提升營銷服務水平。發(fā)揮保險中介在承保理賠、風險管理、產(chǎn)品開發(fā)方面的積極作用，為廣大人民群眾提供更加專業(yè)和便捷的保險服務。

八、強化依法監(jiān)管，防范化解保險市場風險

切實加強和改善保險監(jiān)管，堅持把防范風險作為保險業(yè)健康發(fā)展的生命線,不斷完善以償付能力、公司治理結構和市場行為監(jiān)管為支柱的現(xiàn)代保險監(jiān)管制度。強化市場行為監(jiān)管，改進現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查，嚴厲查處保險經(jīng)營中的違法違規(guī)行為，提高市場行為監(jiān)管的針對性和有效性，維護保險市場秩序，保護被保險人合法權益。

按照高標準、規(guī)范化的要求，嚴格保險市場準入。建立科學的保險企業(yè)評價指標體系，實施分類監(jiān)管，扶優(yōu)限劣。規(guī)范行業(yè)自保、互助合作保險等保險組織形式，整頓規(guī)范行業(yè)或企業(yè)自辦保險行為，并統(tǒng)一納入保險監(jiān)管。建立健全各金融監(jiān)管機構之間的監(jiān)管協(xié)調機制，防止金融風險跨行業(yè)傳遞，維護我省金融保險安全。

強化保險行業(yè)自律。加強全省各級保險行業(yè)協(xié)會的組織建設、制度建設和隊伍建設，鼓勵行業(yè)協(xié)會積極創(chuàng)新工作方式，充分發(fā)揮在自律、協(xié)調、維權、交流和宣傳等方面的作用，進一步建立和完善自律機制，建立健全行業(yè)服務標準。保險公司和保險中介機構要提高自律意識，自覺遵守法律、法規(guī)規(guī)定，堅持依法開展業(yè)務、提供服務、承擔責任，按照行業(yè)自律的各項要求，自覺維護行業(yè)形象和良好的市場環(huán)境，促進行業(yè)健康協(xié)調發(fā)展。

九、營造良好發(fā)展環(huán)境，促進全省保險業(yè)又好又快發(fā)展

加快保險信用體系建設。按照"信用陜西"建設的要求，加快保險業(yè)誠信體系建設，培育保險誠信文化，加強保險從業(yè)人員誠信教育，強化保險失信懲戒機制，切實解決誤導和理賠難等問題，維護被保險人的合法權益。

積極吸引保險機構，引進保險人才。重點引進農(nóng)業(yè)保險公司、養(yǎng)老保險公司、健康保險公司和外資保險公司在陜設立機構，鼓勵保險機構在陜設立資產(chǎn)管理公司。積極引進在產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷、理賠服務、內部控制等方面比較先進的保險公司，促進整個行業(yè)經(jīng)營管理水平的提高。為在陜設立總部和分支機構的保險企業(yè)引進高級專業(yè)人才提供方便和支持。對在我省經(jīng)濟社會發(fā)展中作出較大貢獻的保險企業(yè)及高級專業(yè)人才予以獎勵。

優(yōu)化保險業(yè)發(fā)展的環(huán)境。立足我省實際，落實促進保險業(yè)加快發(fā)展的政策措施，以及國家現(xiàn)行保險營銷員傭金收入征收個人所得稅優(yōu)惠政策;探索對涉及國計民生的政策性保險業(yè)務給予適當?shù)恼咧С?。在涉及公共安全和社會公眾利益的領域，推動相關保險制度建設。依法查處利用保險合同詐騙，謀取非法投保、承保利益的違法行為及利用保險招標活動謀取非法利益的違法違紀行為。做好保險宣傳工作，發(fā)揮新聞媒體的宣傳和引導作用，普及保險知識，提高全民風險和保險意識。

各市(區(qū))、各部門要充分認識加快保險業(yè)改革發(fā)展的重要意義，將保險業(yè)納入地方或行業(yè)的發(fā)展規(guī)劃統(tǒng)籌考慮。努力做到學保險、懂保險、用保險，提高運用保險機制促進社會主義和諧社會建設的能力和水平。通過全社會的共同努力，實現(xiàn)全省保險業(yè)又好又快發(fā)展。

陜西省人民政府

二○○七年二月二十七日