孩子是每個家庭的希望，承載著對未來的期待，很多家長自己不買保險，也會給孩子買，但總有很多家長花了錢，卻沒有給孩子買對保障，今天從3歲孩子不幸身患腦癱，買的重疾險遭拒賠的案例說起，講述下給孩子買保障都需要注意哪些問題.

01案例詳情

4月份章女士在保險業(yè)務(wù)員多次上門推薦下，給3歲的女兒多多購買一份重疾險，保額10萬元。投保當(dāng)天，多多在學(xué)步車中學(xué)步，保險業(yè)務(wù)員劉某在章女士家里進(jìn)行網(wǎng)上投保， 劉某簡單詢問章女士之后，對健康疾病詢問一欄全部選否，章女士在劉某的提示下，進(jìn)行簽名確認(rèn)。

次年3月，多多因“皮疹3天，發(fā)熱1天，驚厥1次”住院治療，被確診為腦癱，此后病情繼續(xù)惡化，多多持續(xù)驚厥，且患有中樞神經(jīng)系統(tǒng)感染、心肌損害病故。劉女士處理完多多的后事，向保險公司發(fā)起理賠申請，等來的是保險公司拒賠的決定

02案例分析

多多所患疾病符合重疾險條款中規(guī)定，且已經(jīng)過了90天的等待期后發(fā)病，為何保險公司會拒賠呢？保險公司經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)多多在2歲的時候，因上呼吸道感染、發(fā)熱、抽搐多次在醫(yī)院住院治療，后被診斷精神發(fā)育遲緩。投保的時候，章女士未曾在健康詢問中明確這一點(diǎn)，屬于未履行如實(shí)告知的義務(wù)，嚴(yán)重影響保險公司是否承保，因此拒賠

但考慮到劉某上門推薦產(chǎn)品，多多全程一直在場，沒有刻意回避，劉某完全可以通過與多多接觸，對多多的發(fā)育狀況做出初步判定，因此判定章女士并非故意隱瞞，所以，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)理賠責(zé)任

03案例說險

給孩子買保險，除了上述提到的要如實(shí)健康告知，還應(yīng)注意哪些問題呢？

（1）買健康保障型產(chǎn)品

理財(cái)險、年金險、返還險是不是看的眼花繚亂？但是給孩子買保險不能只考慮存錢，而應(yīng)該是考慮保額能否覆蓋風(fēng)險，純健康保障產(chǎn)品保費(fèi)不高，而保額很高，從保障的角度性價比還是很高的

（2）買單一保障產(chǎn)品

前幾天遇到一個寶媽，花6000元購買12萬的重疾保額，看完合同之后發(fā)現(xiàn)是組合產(chǎn)品，捆綁的意外險一年保費(fèi)1200元保20萬，要知道現(xiàn)在市面一年期意外險保費(fèi)只有200元，保50萬！所以這種捆綁型的產(chǎn)品看似各種保障都有，但其實(shí)保費(fèi)高，且保額普遍不高，保額還共享，所以建議購買重疾險就是單純重疾險，意外險就單純意外險，根據(jù)需求買保障，性價比也會相對更高.