隨著人們生活水平的不斷上升，人們的保險(xiǎn)意識(shí)的不斷增強(qiáng)，越來越意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)來臨需要保障的重要性。同時(shí)，社保已經(jīng)不能滿足現(xiàn)代人的保障了，商業(yè)保險(xiǎn)的出現(xiàn)無疑是最好的選擇。但是，現(xiàn)在市場上的保險(xiǎn)產(chǎn)品也是越來越多樣化，看的是眼花繚亂，面對(duì)這么多的商業(yè)保險(xiǎn)我們需要怎么選擇呢？首先要知道以下幾點(diǎn)。

　　一、明確保險(xiǎn)誰買？

　　保險(xiǎn)分配的第一個(gè)原則是先成為家庭支柱購買，再給其他成員購買，先大人后孩子。因?yàn)榧彝ブе羌彝サ捻斄褐?，一旦垮臺(tái)，家庭就會(huì)受到重創(chuàng)。所以家庭支柱需要成為第一個(gè)配置為保險(xiǎn)的保障。父母是孩子的避難所，大人都是裸奔，孩子買了一堆分紅保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)是沒用的，如果投保人發(fā)生意外了的，孩子的保護(hù)傘就會(huì)消失。

　　二、只買商業(yè)保險(xiǎn)就行了？

　　很多人認(rèn)為商?？梢再I，社保不會(huì)，實(shí)際上不是。先買社保然后買商保，社保是基數(shù)保障，給人最基本的生命保障。

　　三、買了社保，商保買什么？

　　生命中的前四個(gè)保單對(duì)每個(gè)人來說都是必須的！那么前四個(gè)保單是什么？

　　他們是意外，壽險(xiǎn)，醫(yī)療和嚴(yán)重疾病。

　?。?）意外險(xiǎn)  - 事故發(fā)生后的賠付：包括死亡和殘疾，如果家庭的收入一般最好配備1年的意外險(xiǎn)，相對(duì)來說，較低的保費(fèi)可以獲得更大的保額，而對(duì)于收入稍微好一些家庭也可以考慮長期的意外險(xiǎn)，就是保費(fèi)略貴，雖然保額還可以，但從長遠(yuǎn)來看，我們必須考慮通脹等因素！

　?。?）壽險(xiǎn)  - 人死后賠付：覆蓋家庭資產(chǎn)和負(fù)債，孩子的未來教育基金，家庭的生活費(fèi)。壽險(xiǎn)建議一般收入家庭選擇常規(guī)純保障產(chǎn)品，雖然大多數(shù)壽險(xiǎn)組件都是保障事故，但壽險(xiǎn)事故包含疾病引發(fā)的事故，而簡單事故不包含疾病事故，而壽險(xiǎn)相對(duì)便宜，可以有意外疊加賠付；當(dāng)然，收入較高的家庭也可以考慮購買帶有分紅功能的壽險(xiǎn)，但它比保費(fèi)更貴！

　?。?）醫(yī)療保險(xiǎn) - 報(bào)銷型產(chǎn)品，自行支付后的首次報(bào)銷：大多數(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)為保障1年，保障包含一般醫(yī)療和惡性腫瘤。一般價(jià)格大約是幾百，而保障可以達(dá)到100多萬?？梢宰鳛樯绫：芎玫难a(bǔ)充，這個(gè)保險(xiǎn)公司都有，產(chǎn)品類似，你可以根據(jù)自己的需要選擇！

　　（4）重大疾病保險(xiǎn) - 在嚴(yán)重疾病的情況下診斷得到補(bǔ)償社保醫(yī)療費(fèi)用不足：重大疾病保險(xiǎn)是除意外的、醫(yī)療之外必須購買的產(chǎn)品。根據(jù)目前的情況，個(gè)人認(rèn)為建議購買消費(fèi)型嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)?？紤]到通貨膨脹率，建議基礎(chǔ)保額50萬以上。

　　（5）兒童：為保護(hù)重大疾病保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，如果有能力，則考慮教育金或其他類型的儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。家中老人：在有退休金和社保的情況下，您可以購買意外險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)。其他如重大疾病等費(fèi)用高，年齡限制也比較嚴(yán)格，不建議購買！越早購買保險(xiǎn)越好。保費(fèi)相對(duì)便宜。

　　四、保險(xiǎn)買多少合適？

　　購買保險(xiǎn)是指1010規(guī)則，即保費(fèi)占年收入的十分之一，而保額是年收入的10倍。當(dāng)然，具體分析具體問題，根據(jù)自己的保障目的和家庭需要購買多少資金，為了確定保障配額，購買足夠的保額，買全保障。

　　五、買保險(xiǎn)還需要注意哪些？

　?。?）購買保險(xiǎn)時(shí)，通常有猶豫期，這意味著被保險(xiǎn)人如果不同意保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，或者如果他不愿意，可以申請(qǐng)退保，在收到保險(xiǎn)合同后，猶豫退保沒有損失，一旦超過猶豫期，退保產(chǎn)品損失非常大，所以購買保險(xiǎn)在猶豫期必須要考慮清楚！

　?。?）購買保險(xiǎn)時(shí)不要關(guān)心別人。如果你想知道為什么買它？如果你確實(shí)需要它，但是不能報(bào)銷，那就有問題了。你必須找一個(gè)可靠的人介紹，否則你會(huì)得到一個(gè)高收益的文件，忘了你買保險(xiǎn)的目的！

　　（3）購買保險(xiǎn)時(shí)，您必須了解您購買的保險(xiǎn)情況，避免重復(fù)購買。一般來說，重大疾病、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)可以疊加和支付，您可以購買多份或多份保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，并進(jìn)行醫(yī)療產(chǎn)品及津貼、住院類型保障是可報(bào)銷的，報(bào)銷金額不超過保額，如果你購買一些保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，他們將分擔(dān)保護(hù)你的障礙的費(fèi)用，但累計(jì)總數(shù)不超過保額！

　　最后，多保魚想說的是，你永遠(yuǎn)不知道風(fēng)險(xiǎn)和明天誰會(huì)先來到，但是現(xiàn)在就開始防范風(fēng)險(xiǎn)總是沒錯(cuò)的，增加風(fēng)險(xiǎn)方面的保障，就是給你自己，給你的家人以及的你們的未來增加一個(gè)防護(hù)罩，為什么不配置呢？