我們平時(shí)聽得比較多是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，只要交到一定的年限，退休之后國家就會(huì)支付養(yǎng)老金來回饋年輕時(shí)的辛勤工作，讓老人可以更好的安享晚年。但是，隨著人民生活水平的提高，很多人不滿足于基本的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，想要通過商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來獲取更高的養(yǎng)老保障，提高老人的生活質(zhì)量，那么購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)候需要注意些什么呢？

　　1、最好購買具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種長期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。在銀行利率較低的情況下，消費(fèi)者應(yīng)該嘗試選擇具有分紅功能的養(yǎng)老金。 “保險(xiǎn)專家說，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以大致分為傳統(tǒng)養(yǎng)老保險(xiǎn)和分紅養(yǎng)老保險(xiǎn).分紅養(yǎng)老保險(xiǎn)將固定利率轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率。實(shí)際的分紅和結(jié)算利率將取決于壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營水平，不受中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的年預(yù)定利率不超過2.5％的限制。

　　2、可以適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限

　　對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司支付的被保險(xiǎn)人養(yǎng)老金是根據(jù)保費(fèi)復(fù)利計(jì)算的儲(chǔ)蓄金額。因此，投保人越年輕，儲(chǔ)蓄越長，支付的保費(fèi)金額相對(duì)較小。此外，消費(fèi)者投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，年齡最好不超過50歲。由于保險(xiǎn)年齡超過50歲，保費(fèi)相對(duì)較高。

　　3、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取時(shí)間最好與退休年齡銜接起來

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金應(yīng)占養(yǎng)老金總額保障的25％-40％。因此，在基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，考慮到生活水平和價(jià)格逐步提高等因素，投保人購買了20萬人民幣的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)更為合適。保險(xiǎn)公司可以與保險(xiǎn)公司商定收到商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的年齡。一般來說，它限制在50歲、55歲、60歲、65歲等；對(duì)于養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡，一些保險(xiǎn)公司規(guī)定20年，一些規(guī)定可以是當(dāng)你100歲時(shí)，一些規(guī)定可以領(lǐng)至身故。一般而言，保險(xiǎn)公司通常保證被保險(xiǎn)人年滿10歲或20歲。

　　4、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)退保怎么辦？

　　建議您可以拿出保險(xiǎn)合同。在保險(xiǎn)合同退保條款中，詳細(xì)列出了退保的扣除標(biāo)準(zhǔn)和退保的相關(guān)程序。當(dāng)然，您也可以直接致電保險(xiǎn)公司的客服電話，并讓客服人員幫您計(jì)算現(xiàn)金價(jià)值。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)退保不是很劃算。一般而言，被保險(xiǎn)人必須提前扣除相當(dāng)數(shù)額的保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額。有關(guān)詳細(xì)信息，請咨詢保險(xiǎn)公司。

　　綜上，商業(yè)養(yǎng)老的本質(zhì)是理財(cái)型保險(xiǎn)，預(yù)定利率不是特別高，不過對(duì)于對(duì)自己的攢錢能力沒有信心的客戶還是可以考慮的，可以作為強(qiáng)制儲(chǔ)蓄來看待。希望通過以上的分析，大家能夠更加理性的選擇適合自己的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，更好的用保險(xiǎn)去保障未來的生活。