我們知道，保險(xiǎn)基本可以分為壽險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)，意外險(xiǎn)，理財(cái)保險(xiǎn)（教育金）。那么，給孩子買保險(xiǎn)的時(shí)候要怎么買呢？保魚君的建議是：孩子不要買壽險(xiǎn)，同時(shí)，在其他保障型保險(xiǎn)都補(bǔ)充完整的情況下再考慮孩子的教育金。下邊就來具體解答為什么這樣建議，同時(shí)，這也是家長(zhǎng)給孩子投保容易進(jìn)入的誤區(qū)。

有些人在孩子出生前就開始計(jì)劃孩子的保險(xiǎn)。但是，大多數(shù)保險(xiǎn)必須在出生后28天投保，所以不必過于擔(dān)心。

一個(gè)完整的兒童保險(xiǎn)計(jì)劃，包括重大疾病保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)的組合，涵蓋兒童的事故和患病的風(fēng)險(xiǎn)。但是，在配置保險(xiǎn)的過程中，很容易轉(zhuǎn)移誤解：

1、孩子的保費(fèi)支出太高

許多人在與兒童有關(guān)的問題上有點(diǎn)過于“慷慨”。例如，他們?yōu)楹⒆淤徺I了上萬元的保險(xiǎn)。他們自己和親人的保費(fèi)并不像孩子那么高。這是一個(gè)非常不合理的操作。

從一個(gè)理性的經(jīng)濟(jì)人的角度來看，在一個(gè)家庭中，爸爸失去了工作的能力和孩子就是殘疾人，經(jīng)濟(jì)上的打擊也不盡相同！

配置保險(xiǎn)時(shí)，來自不同家庭角色的保費(fèi)輸入應(yīng)該不同。一般來說，孩子沒有收入，保費(fèi)的支出應(yīng)該相對(duì)較低，占總保費(fèi)的20％更為合理。

2、自己保障沒有完成，在考慮孩子的保障

有一種說法“孩子的起始線是父母”，它適合在保障上，孩子的終極保障是父母。

孩子發(fā)生意外，有父母保護(hù)它；但是成年人發(fā)生意外，孩子是否有必要照顧你？因此，父母已經(jīng)做了自己的保障，即使不幸來了，失去了收入來源，你也可以依靠保險(xiǎn)理賠來維持家庭生活。這也是多保魚經(jīng)常說的“先大人后小孩”的保險(xiǎn)原則之一。

3、為孩子購買壽險(xiǎn)

為子女購買壽險(xiǎn)的父母顯然不想知道購買保險(xiǎn)的目的是什么。

因?yàn)閴垭U(xiǎn)在保障系統(tǒng)中的作用是為了彌補(bǔ)家庭成員的死亡，給家庭帶來經(jīng)濟(jì)打擊。很明顯，大多數(shù)孩子對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)收入沒有貢獻(xiàn)，也不需要壽險(xiǎn)保障。

此外，為了防止“道德風(fēng)險(xiǎn)”并保護(hù)未成年人的人身安全，“保險(xiǎn)法”限制了兒童的死亡保額：

對(duì)于不到10歲的被保險(xiǎn)人，不得超過人民幣200,000元；

對(duì)于10歲但未滿18歲的被保險(xiǎn)人，不得超過人民幣500,000元。

4、孩子的重大疾病保險(xiǎn)必須購買終身？

首先，如果預(yù)算充足，孩子的重大疾病保險(xiǎn)購買終身是沒有問題的。但是，一般工人階級(jí)，多保魚建議買一個(gè)患有嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)的孩子，要買到30歲，甚至20歲。

與保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的歷史相反，目前的保險(xiǎn)產(chǎn)品比20年前的保險(xiǎn)產(chǎn)品要好得多。保障更全面，更具成本效益。當(dāng)孩子長(zhǎng)大后，我相信會(huì)有更多更好，適應(yīng)那個(gè)時(shí)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品，何時(shí)重新配置也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

5、是否需要購買教育基金？

多保魚建議，在為整個(gè)家庭完成基本的保障之后，才考慮有沒有必要購買教育基金。這不是必需品。

教育基金通常是年金產(chǎn)品，具有強(qiáng)大的財(cái)務(wù)管理屬性。保險(xiǎn)公司有更多的投資限制，投資回報(bào)相對(duì)穩(wěn)定，但不高。而在退保中間，通常有損失，考慮是否可以堅(jiān)持長(zhǎng)期投資。目前，中國(guó)幾乎沒有真正的“教育基金”保險(xiǎn)。在考慮它之前，它是非常謹(jǐn)慎的。要三思而后行。
綜上，孩子的重疾險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)，意外險(xiǎn)都是需要配置的，壽險(xiǎn)沒必要購買，教育金也不建議購買。各位家長(zhǎng)要理智對(duì)待給小孩買保險(xiǎn)這件事情，也希望你能選到適合孩子的保險(xiǎn)產(chǎn)品。