理財(cái)分為投資融資和家庭理財(cái)兩大類。今天我們談的是家庭理財(cái)?shù)囊粋€(gè)模塊：保險(xiǎn)。顧名思義，保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的工具。隨著人們生活水平的提高，工作節(jié)奏的加快，人們?cè)絹碓疥P(guān)注健康。保險(xiǎn)計(jì)劃逐漸成為我們的必需品。只是在我們配置時(shí)，我們的大多數(shù)朋友都不知道他們應(yīng)該遵循什么樣的想法來配置保險(xiǎn)。我需要什么樣的保險(xiǎn)？

家庭分配保險(xiǎn)的原則之一：首先為家庭經(jīng)濟(jì)支柱分配保險(xiǎn)，保護(hù)支柱是為了保護(hù)家庭！ 

1、首先為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱配置保險(xiǎn)。

我聽到很多人說：“我不需要保險(xiǎn)，我的妻子和孩子最需要保險(xiǎn)。”這是一個(gè)非常普遍的群體。它們通常是家庭經(jīng)濟(jì)收入的主要來源。他們是家庭生活的維護(hù)者。很多人都有很好的工作或事業(yè)成就。在他們看來，他們是家庭的主人。可以賺錢，而妻子、孩子是最需要保護(hù)的，所以保險(xiǎn)的分配當(dāng)然必須先分配給妻子和孩子。即使在談?wù)撫t(yī)療保險(xiǎn)等特定類型的保險(xiǎn)時(shí)，他們也說：“我公司有醫(yī)療保險(xiǎn)，我的妻子和孩子沒有多少保險(xiǎn)，他們最需要保險(xiǎn)。”

事實(shí)上，他們混淆了家庭的兩種強(qiáng)弱關(guān)系。他們?cè)谑杖敕矫?ldquo;很強(qiáng)”，但從家庭角度來看，他們是家庭風(fēng)險(xiǎn)的弱點(diǎn)。原因很明顯。由于它是家庭收入的主要來源，一旦風(fēng)險(xiǎn)最大程度地影響到家庭，家庭的經(jīng)濟(jì)支柱實(shí)際上是最需要保護(hù)的。當(dāng)經(jīng)濟(jì)支柱面臨事故或重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，家庭的主要收入來源將被打斷，這將降低生活質(zhì)量，甚至導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)崩潰。

家庭配置保險(xiǎn)的第二個(gè)原則：您必須首先為成年人配置保險(xiǎn)，因?yàn)槌扇耸莾和ｋU(xiǎn)。

2、先給大人配置保險(xiǎn)

孩子是父母的心臟，掌中寶，很多父母在購買保險(xiǎn)時(shí)，首先想到的是優(yōu)先考慮孩子，但忽略了成年人自己，這是一個(gè)嚴(yán)重的誤會(huì)。成年人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是兒童最好的“保護(hù)傘”。從經(jīng)濟(jì)角度來看，如果孩子沒有保險(xiǎn)就處于危險(xiǎn)之中，父母仍然可以處理。一旦父母在沒有保險(xiǎn)的情況下處于危險(xiǎn)之中，孩子基本上沒有抵抗風(fēng)險(xiǎn)。因此，父母是孩子最基本的、最重要的依賴項(xiàng)和保障。這是對(duì)孩子真正負(fù)責(zé)的方式。

越早投保孩子的保險(xiǎn)計(jì)劃，就越有成本效益，并遵循“第一次保障教育后”的原則。兒童年齡較小，免疫力和自我保護(hù)水平較低，并且比成人更容易遭受意外傷害和疾病。如果父母要為子女提供保險(xiǎn)，應(yīng)優(yōu)先考慮重大疾病保險(xiǎn)和意外的、醫(yī)療保險(xiǎn)。在完整保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，考慮購買和分配教育保險(xiǎn)和投資理財(cái)保險(xiǎn)。

對(duì)于兒童購買保險(xiǎn)，無論是為了避免重大疾病風(fēng)險(xiǎn)，還是預(yù)留教育經(jīng)費(fèi)，都不要忘記配置額外的保險(xiǎn)，具有豁免功能。這種額外的風(fēng)險(xiǎn)通常有“重大疾病保費(fèi)豁免”或“死亡或完全殘疾保費(fèi)豁免”。一旦被保險(xiǎn)人失去支付能力，這種額外的風(fēng)險(xiǎn)將確保孩子的保障繼續(xù)有效。

家庭配置保險(xiǎn)的第三個(gè)原則：從險(xiǎn)種上來說，先意外，再健康、教育、養(yǎng)老其它可選險(xiǎn)種！

3、先配置意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)

很多人在生活中喜歡找人來查詢和比較保險(xiǎn)，由于職業(yè)原因，不知道目標(biāo)的縱向和橫向比較，會(huì)簡單地認(rèn)為成本更高付款很好。實(shí)際上，這是一種誤解。每個(gè)人都必須為自己或家人安排保險(xiǎn)。他們必須清楚地了解保險(xiǎn)標(biāo)的。一旦發(fā)生事故，方便理賠。

俗話說，明天和意外不知道哪一個(gè)先來。因此，當(dāng)我們配置保險(xiǎn)時(shí)，如果經(jīng)濟(jì)預(yù)算不太好，那么按：事故、疾病和養(yǎng)老金計(jì)劃首先配置，不管理事情的數(shù)量，即使是低配也比裸跑更好。

今天的財(cái)富并不意味著未來的財(cái)富。我們必須學(xué)會(huì)安排自己和家人的未來。只要有可能，我們只能提前計(jì)劃，以便我們的財(cái)產(chǎn)不會(huì)因意外、痛苦而丟失，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富避險(xiǎn)保值增值的目的。保險(xiǎn)是重要的規(guī)劃工具之一。每個(gè)家庭都應(yīng)根據(jù)家庭的實(shí)際情況配置保險(xiǎn)，并配置保險(xiǎn)以防范生活中不確定的風(fēng)險(xiǎn)。