很多用戶(hù)都會(huì)問(wèn)我，乳腺結(jié)節(jié)，乳腺增生，甲狀腺結(jié)節(jié)，胃炎，乙肝該如何投保？能不能投保？

針對(duì)這方面健康問(wèn)題，今天我們就來(lái)說(shuō)說(shuō)這類(lèi)疾病問(wèn)題相應(yīng)的投保策略！

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甲狀腺疾病 

只要出現(xiàn)甲狀腺問(wèn)題，保險(xiǎn)公司大概率會(huì)出現(xiàn)一個(gè)除外，也就是把甲狀腺相關(guān)的疾病除外，即甲狀腺癌

在健康告知的時(shí)候要告訴保險(xiǎn)公司這個(gè)情況，也就是出現(xiàn)這一個(gè)除外，將來(lái)得了甲狀腺癌也就是幾萬(wàn)款錢(qián)的費(fèi)用，對(duì)于我們來(lái)說(shuō)也不是多大的壓力。

所以大家千萬(wàn)不要想著甲狀腺都除外了，那我買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)干什么，人的疾病有兩千四百多種，甲狀腺癌只是其中的一種而已，還有一大把的疾病需要重疾險(xiǎn)幫我們?nèi)ケ?，所以千萬(wàn)不要有這樣的想法！

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乳腺疾病 

乳腺結(jié)節(jié)、乳腺增生、乳腺囊腫這是女性特別常見(jiàn)的疾病，乳腺增生非常輕度，不需要什么治療，也是需要告知的，不過(guò)一般是不影響投保的，可標(biāo)準(zhǔn)體承保，做過(guò)B超，拍過(guò)片子告知了也不會(huì)有什么后果，也會(huì)正常承保的。

除非是別的乳腺疾病引起的但如果是乳腺結(jié)節(jié)，結(jié)節(jié)有可能變成腫瘤，所以保險(xiǎn)公司看到有乳腺結(jié)節(jié)就會(huì)除外。

而且以前得過(guò)乳腺結(jié)節(jié)，在你切除以后有些保險(xiǎn)公司還會(huì)除外，主要是乳腺結(jié)節(jié)還有纖維瘤這些容易復(fù)發(fā)，尤其纖維瘤，切了以后第二年還長(zhǎng).

所以第一次你有了保險(xiǎn)公司把它做一個(gè)除外責(zé)任也是一個(gè)正常的選擇，乳腺囊腫就要看它的嚴(yán)重程度了，有一些小囊腫是可逆的，它會(huì)下去，大小這些都是要看B超的結(jié)果來(lái)去確認(rèn)最后的核保結(jié)果的

不管乳腺還是甲狀腺出問(wèn)題，我們不光說(shuō)一句話(huà)就這么簡(jiǎn)單，需要提供六個(gè)月以?xún)?nèi)的B超還有甲功的報(bào)告，如果是乳腺，那就是6個(gè)月以?xún)?nèi)的B超的報(bào)告就可以了，這個(gè)上面就需要對(duì)結(jié)節(jié)或囊腫定一個(gè)級(jí)，它上面會(huì)寫(xiě)一個(gè)一級(jí)二級(jí)三級(jí)，如果是一二級(jí)還有機(jī)會(huì)正常承保，但是只是有一些公司，對(duì)于二三級(jí)，保險(xiǎn)公司的除外就是很常見(jiàn)的了，

如果是超過(guò)二三級(jí)。都已經(jīng)四級(jí)了，四級(jí)已經(jīng)有癌變的可能性了。所以通常是四級(jí)都是延期承?；蛘咧苯泳鼙?

所以疾病是這些疾病，我們也需要看一下檢查報(bào)告上面的級(jí)別是什么。

不同的級(jí)別還有不同的大小，甲狀腺結(jié)節(jié)的大小，乳腺結(jié)節(jié)的大小都會(huì)影響核保的結(jié)果，但是最差的結(jié)果也就是你級(jí)別太高被延期拒保了，但這個(gè)也提醒了你自己，這個(gè)有可能已經(jīng)出事了。三級(jí)以下也有可能去買(mǎi)，但是只是這一個(gè)器官除外承保，這些都是一些比較好的核保的結(jié)果了。

經(jīng)常出現(xiàn)結(jié)節(jié)的地方還有肺結(jié)節(jié)，肺結(jié)節(jié)可能就比較嚴(yán)重了，很大一部分的肺結(jié)節(jié)都會(huì)做延期承保。這個(gè)肺結(jié)節(jié)跟其他的疾病也是有很大的關(guān)系的。

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肝類(lèi)疾病 

肝：最常見(jiàn)的就是脂肪肝了，還有乙肝，大三陽(yáng)、小三陽(yáng)的問(wèn)題。

只是輕度的脂肪肝，其實(shí)去跑步跑三個(gè)月，調(diào)節(jié)一下飲食就可以了。

中度的脂肪肝就需要告訴保險(xiǎn)公司，有一部分的保險(xiǎn)公司會(huì)做除外承保，也有一部分公司會(huì)做加費(fèi)承保，那就要看哪家公司給你的條件更好了。

無(wú)論哪種程度的脂肪肝，我們都需要提供肝B超給保險(xiǎn)公司，還要提供一個(gè)肝功能的化驗(yàn)報(bào)告給保險(xiǎn)公司，然后也是六個(gè)月之內(nèi)的。

乙肝的發(fā)病率非常非常高，最常見(jiàn)的就是乙肝病毒攜帶，和大三陽(yáng)、小三陽(yáng)的問(wèn)題。

如果是乙肝病毒攜帶，肝功能是正常的，那么可以正常承保的。

如果是小三陽(yáng)，那就要加費(fèi)承保了，很多保險(xiǎn)就除外了，很有可能會(huì)延期，也有可能會(huì)拒保。

大三陽(yáng)的話(huà)，95%以上的保險(xiǎn)公司都會(huì)做拒保，目前只有兩款產(chǎn)品是以48%的加費(fèi)存在于市場(chǎng)中的，所以如果得的是大三陽(yáng)，那么就一定要小心，那我們買(mǎi)保險(xiǎn)會(huì)相當(dāng)?shù)睦щy，而且價(jià)格也會(huì)非常的高，小三陽(yáng)也是一樣的，它需要提供肝B超和肝功能的報(bào)告，還有一些需要去化驗(yàn)乙肝病毒DNA，這幾個(gè)都需要提供給保險(xiǎn)公司。

肝病加費(fèi)的多，除外的倒不是很多，加費(fèi)能承保我們的肝病這也是一個(gè)很好的條件了，那當(dāng)然要看保險(xiǎn)公司給你加多少，有的加得多，有的加的少，我們肯定選擇加的少的那個(gè)。

03 /

胃類(lèi)疾病 

胃 ，常見(jiàn)的就是胃炎、胃潰瘍這類(lèi)的疾病，胃炎也有好多種，淺表性胃炎、萎縮性胃炎、非萎縮性胃炎等，種類(lèi)很多，最輕的是淺表性胃炎，純粹的淺表性胃炎核保是能通過(guò)，但是你是胃炎，醫(yī)生建議去做了胃鏡，那保險(xiǎn)公司就要你提供六個(gè)月以?xún)?nèi)的胃鏡結(jié)果

做胃鏡是一件非常痛苦的事情，胃鏡檢查出來(lái)要是有伴糜爛或者是胃潰瘍那就小心了，基本上伴糜爛的產(chǎn)品都保不了，或者說(shuō)是加費(fèi)很多，那么對(duì)于這種慢性胃炎，沒(méi)有糜爛，或者說(shuō)是一個(gè)非萎縮性的胃炎相對(duì)而言要好一點(diǎn)，但是要告訴保險(xiǎn)公司，然后看保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)做出一些加費(fèi)的處理情況。

胃是有加費(fèi)和除外責(zé)任的，那么對(duì)胃來(lái)說(shuō)最核心的一個(gè)就是做胃鏡，做胃鏡這個(gè)報(bào)告是必須要提供的，那當(dāng)然醫(yī)生說(shuō)根本不用做胃鏡，吃點(diǎn)藥就好了，那也沒(méi)有關(guān)系。這種你要告訴保險(xiǎn)公司，說(shuō)醫(yī)生并沒(méi)有建議我做胃鏡，那這個(gè)告知上去就要看保險(xiǎn)公司給你什么樣的核保結(jié)果了，會(huì)不會(huì)要求你去補(bǔ)充做一個(gè)胃鏡就不好說(shuō)了

同一種疾病情況買(mǎi)不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在不同的保險(xiǎn)公司投?？赡軙?huì)有不一樣的核保結(jié)果，大家如果有一些疾病情況自己拿不準(zhǔn)那么可以找我們一對(duì)一咨詢(xún)的專(zhuān)家進(jìn)行咨詢(xún)哦，我們專(zhuān)家會(huì)比較熟悉各大保險(xiǎn)公司的核保情況，可以幫盡量幫大家爭(zhēng)取到最好的核保結(jié)果的呢

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腎類(lèi)疾病 

腎，最常見(jiàn)的就是腎囊腫，然后還有腎結(jié)石，結(jié)石是最多的，結(jié)石要看它有沒(méi)有派出去，結(jié)石的大小，得了多少年，這些會(huì)有一個(gè)綜合的結(jié)果，結(jié)果會(huì)差的很遠(yuǎn)，腎結(jié)石里面有順利通過(guò)的，有加費(fèi)的，都有，主要是看你個(gè)性化的程度到底在哪里，

腎結(jié)石要做腎的B超，化驗(yàn)?zāi)I功能，要去驗(yàn)?zāi)?，只有這些都正常了，才有承保的可能性。腎囊腫也是要看大小的，一般3厘米以下的腎囊腫，如果腎功能正常的話(huà)，是可以承保的，但是如果超過(guò)3厘米，那就基本上沒(méi)有承保的可能性了。

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三高疾病 

三高，高血壓、高血糖、高血脂。有時(shí)有些人的尿酸也特別高，這些都是指標(biāo)高。

高血糖要看高到什么程度，只是高一點(diǎn)點(diǎn)，那還好，告訴保險(xiǎn)公司也會(huì)有一個(gè)正常的核保結(jié)果，但如果是高很多，但沒(méi)有到糖尿病，這個(gè)時(shí)候保險(xiǎn)公司就會(huì)讓你去復(fù)查很多東西，如果到了糖尿病，那就沒(méi)有什么可以買(mǎi)的保險(xiǎn)，因?yàn)樘悄虿?yán)重的這種本身那就是重疾之一，所以如果得了這個(gè)病就基本上沒(méi)有買(mǎi)保險(xiǎn)的這個(gè)可能性了。

血脂，其實(shí)是有好幾個(gè)選項(xiàng)的，膽固醇、總膽固醇、高密度脂蛋白、低密度脂蛋白、甘油三酯這些項(xiàng)也是看它高百分之多少，如果只是高個(gè)百分之十，百分之十幾，其實(shí)問(wèn)題也不大，如果是兩倍、三倍，那倍數(shù)越大，被拒掉的可能性越大，而且血脂這種加費(fèi)的概率是更高的，而且血脂血糖高的人往往伴隨著肥胖，然后看這個(gè)人的體重是多少

體重基本上就是看BMI指標(biāo)，高于28那就要非常小心了，高于28一般都要加費(fèi)，如果高于30、32了，那直接給你延期了，如果出現(xiàn)這種問(wèn)題，大家先減肥，先調(diào)整身體等健康以后再去投保。

高血壓，很多是偏高，一般110-150以?xún)?nèi)的高血壓能承保，如果踩線(xiàn)的話(huà)110，150能承保的保險(xiǎn)公司不多，那也是有的，如果更高，那基本上可能性已經(jīng)非常小了，100，160以下的產(chǎn)品也就那一兩款，而且價(jià)格也不便宜，這些選擇性其實(shí)是非常少的

現(xiàn)在的三高其實(shí)是老年人特別多，經(jīng)常說(shuō)給老年人買(mǎi)保險(xiǎn)，身體其他沒(méi)什么問(wèn)題，就是這些指標(biāo)特別高，那么他可能只能去買(mǎi)防癌險(xiǎn)了，因?yàn)檫@個(gè)癌癥跟這個(gè)三高好像沒(méi)有什么太大的關(guān)系，所以一般情況下你的三高指標(biāo)異常的話(huà)，而且買(mǎi)不了重疾險(xiǎn)，你可以試試去買(mǎi)防癌險(xiǎn)

高尿酸，相對(duì)上面三個(gè)會(huì)略好一些，如果尿酸只是高個(gè)幾十，標(biāo)準(zhǔn)值是四百多，如果只是到四百大幾，那么問(wèn)題也不大，如果尿酸已經(jīng)到腿疼，已經(jīng)有結(jié)晶，需要手術(shù)，那這個(gè)時(shí)候保險(xiǎn)公司肯定會(huì)對(duì)你有特殊的核保條件，現(xiàn)在年輕人三高的情況已經(jīng)越來(lái)越嚴(yán)重，包括吃素的女生也會(huì)出現(xiàn)脂肪肝，高血脂的情況，那么一定要注意，不要讓這幾個(gè)指標(biāo)中出現(xiàn)異常。

醫(yī)生說(shuō)你沒(méi)事，是指你現(xiàn)在沒(méi)事，保險(xiǎn)公司是考慮指標(biāo)異常會(huì)不會(huì)引起未來(lái)以后的身體出現(xiàn)的狀況，看未來(lái)的概率。兩者標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)然不一樣了。千萬(wàn)不要醫(yī)生說(shuō)我沒(méi)事，醫(yī)生說(shuō)不用看病，不用治療，那不代表保險(xiǎn)公司認(rèn)為你沒(méi)事。