福祿全能保好不好，值不值得買？

時(shí)間：2020-07-03 15:51:23

說起太平相信大家都不陌生，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的前5強(qiáng)，整體實(shí)力不容置疑，最近它新推出一款福祿全能保，一起來看看它好不好，值不值得買！

本文分為以下幾塊：

福祿全能保的基礎(chǔ)保障有什么
有沒有比它更好的產(chǎn)品
保魚君總結(jié)

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福祿全能保的保障有什么？

列張表來看下福祿全能保的基礎(chǔ)保障，然后再深入分析！

1.1 重疾保障

福祿全能保保障的重疾種類有120種，賠付一次，賠付基本保額。

基本上所有的重疾險(xiǎn)不管重疾種類多少，最主要都是一樣的。

因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

1.2 中癥保障

當(dāng)輕癥保障市場(chǎng)達(dá)到飽和狀態(tài)后，又有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品再一次升級(jí)，新增中癥保障責(zé)任。這是行業(yè)的規(guī)律，也是產(chǎn)品的進(jìn)步。

輕癥、中癥和重疾之間的賠付比例的關(guān)系是，輕癥＜中癥＜重疾。

重疾是重疾險(xiǎn)的核心，所有重疾的賠付比例為100%；中癥的賠付比例約為50%；輕癥賠付的比例有30%、35%或40%不等。

福祿終身重疾的中癥只有10個(gè)病種，賠付基本保額的50%。

中癥保障范圍不廣，有3個(gè)病種讓人感覺有湊數(shù)的嫌疑，像中度血管性癡呆、中度路易體癡呆、中度額顳葉癡呆這三個(gè)病種，都可以統(tǒng)稱為非阿爾茨海默癥所致的癡呆，這里卻一分為三，實(shí)在是讓人大開眼界。

1.3 輕癥保障

重疾險(xiǎn)中，輕癥是非常重要的一部分，如果不包含輕癥話那么他絕對(duì)算不上一款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)。

輕癥：還沒達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個(gè)栗子：不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥

相比較重疾而言，輕癥更為常見和多發(fā)。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶?，從這個(gè)層面來說輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí)，對(duì)于普通家庭來說可能會(huì)有些經(jīng)濟(jì)壓力。

凡事都有二八原理，衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒有包含8大高發(fā)輕癥。

福祿全能保的輕癥設(shè)計(jì)也暗藏著很多問題，

為了避免損失，這些我們一定要注意！

1、輕癥賠付比例低：祿終身重疾的輕癥賠付比例是25%，相比目前市面上的一些新產(chǎn)品，大多是30%起步了，部分稍微激進(jìn)一點(diǎn)的公司甚至達(dá)到了45%，25%相對(duì)來說略顯誠(chéng)意不足。

2、輕癥分組：福祿終身重疾的輕癥病種來到了50種，市場(chǎng)領(lǐng)先，高發(fā)輕癥也有覆蓋，但是依然存在隱形分組的問題，雖說這一問題是市場(chǎng)上大量產(chǎn)品的通病，但是福祿終身重疾的隱形分組相對(duì)來說比較多，不下5組的“三賠一”或者“四賠一”，大大的降低了理賠率。

1.4 身故保障

身故賠付按年齡分情況賠付：