獨(dú)生子女既是父母心靈上的依托，也是父母未來的經(jīng)濟(jì)支持。那句“不敢窮、不敢病更不敢死”已經(jīng)不再是中年焦慮。當(dāng)面對因為工作和生活的壓力越來越少的頭發(fā)，越來越僵硬的脊背，越來越頻繁的小病的時候，獨(dú)生子女們的開始感到恐懼，開始想到如果自己病了，死了，那父母怎么辦？

• 不同階段的選擇？
• 獨(dú)生子女，先給自己買！
• 給父母的保險就該這么配！
• 保魚君的溫馨提醒

近日，國務(wù)院公布一條數(shù)據(jù)，目前中國國內(nèi)存在1.8億的獨(dú)生子女，而同時，中國失獨(dú)家庭以每年7.6萬戶的速度在增加，這意味著：獨(dú)生子女群體不但要承受著獨(dú)自贍養(yǎng)父母的壓力，還要擔(dān)心自己一旦離世，父母該怎樣承受心靈以及經(jīng)濟(jì)上的壓力。

不同階段的選擇

買保險，不是看了哪些險種就“眉毛胡子一把抓”，先明確不同階段的特征是關(guān)鍵。

以一名25歲男性獨(dú)生子為例，具備幾個特征：

1、收入還較低或者不穩(wěn)定

2、未成家將要成家或剛剛成家

3、身體狀況較好

4、父母親年齡已超過40歲，身體素質(zhì)逐漸下降。

這個階段是一個很重要的過渡期，這個階段除了自己投保，給父母也購置保險也是很有必要的。因為這個時候父母還有一定的保險可以選擇，并且他們還可以工作，可以提供一定的經(jīng)濟(jì)支持來做家庭規(guī)劃。

然而過了30歲又不一樣了，30-40歲的人進(jìn)入到穩(wěn)定發(fā)展階段，這時的特征有以下幾點(diǎn)：

1、收入趨于穩(wěn)定

2、成家，背負(fù)著整個家庭的壓力，甚至房貸車貸等

3、由于工作的壓力或者缺乏鍛煉，身體狀況漸漸出現(xiàn)小問題

4、父母大概率已退休，無經(jīng)濟(jì)收入

5、父母年齡已大，患病幾率大增，醫(yī)療支出風(fēng)險加大

這個階段獨(dú)生子女的家庭壓力是最大的，上有老下有小，出不得一點(diǎn)事故，所以自己身上的保險配置就需要做得非常重。

也就是說，獨(dú)生子女的保障對家庭來說非常重要，起碼當(dāng)風(fēng)險不幸降臨，全家人辛辛苦苦攢下的錢不能全砸進(jìn)醫(yī)院里去。

獨(dú)生子女，先給自己買！

保魚君建議，結(jié)構(gòu)完整的三角形獨(dú)生子女家庭，獨(dú)生子女本身是結(jié)構(gòu)中最重要的一環(huán)，所以買保險，先給自己買。

所以，根據(jù)以上特點(diǎn)再結(jié)合經(jīng)濟(jì)狀況，選擇過渡型的保險產(chǎn)品，保魚君給出的購買建議是：

1、意外險：意外隨時隨地有可能發(fā)生，補(bǔ)充意外險，每年幾百塊就可以防患于未然。

2、消費(fèi)型重疾險：選擇消費(fèi)型是考慮到年輕人的經(jīng)濟(jì)實力，降低繳費(fèi)壓力。

3、定期壽險：萬一不幸發(fā)生，還可以為父母留下一筆存款。保額至少要年收入3~5倍

4、醫(yī)療險：價格低杠桿高，罹患大病有人報銷醫(yī)藥費(fèi)

而到了30歲以上，進(jìn)入到成家立業(yè)的階段，那么在保障期限和保額方面，要追求更完整的方案，因此保魚君建議：

重疾險方面：終身型建議購置，保額要買到50萬。

壽險：可適當(dāng)增加保額，除了覆蓋房貸等債務(wù)以外，還需要彌補(bǔ)幾年內(nèi)的收入損失

意外險，醫(yī)療險一定要買，不贅述。

在這里提醒各位，投保一定要先規(guī)劃再投保，畢竟是關(guān)系到未來的大事，務(wù)必要慎重。

給父母的保險就該這么配！

作為兒女都希望爸媽能夠安度晚年，給自己配齊了保險，再幫父母配一套保險才真的是多一重心安。如果不知道如何下手，那么保魚君告訴你，在給父母配置保險時，同樣要考慮，父母作為50-60歲的老年人，他們的風(fēng)險缺口在哪里？

1、年齡大，能夠購買的保險范圍急劇縮小

2、身體健康狀況處于患病幾率較高或有過大病病史的階段

因此，在配置保險時，不必配齊，只買適合他們的就可以了。

1、意外險：意外險比較便宜，任何年齡段都需要買

2、防癌險：這里防癌險主要作為替代重疾險產(chǎn)品而產(chǎn)生，因為此時購買重疾險不管在費(fèi)率上還是投保條件上都不劃算，甚至不能買了，而根據(jù)保監(jiān)會數(shù)據(jù)中，老年人癌癥出險占了全部重疾出險的60-70%，因此這個階段配置防癌險即可。

3、醫(yī)療險：老年階段買醫(yī)療險也不是很貴，一般不會超過2000元，配合防癌險一起，基本可以填補(bǔ)疾病帶來的風(fēng)險。

至于終身壽險，如果沒有巨額遺產(chǎn)需要避稅的，那保魚君就不建議給父母配置了，沒什么意義。

保魚君的溫馨提醒

無論是普通家庭還是獨(dú)生子女家庭，都應(yīng)該積極為將來打算，在配置保險時保魚君提醒大家注意幾個點(diǎn)：

第一：盡量不選返還型保險，因為保費(fèi)高，而且20年30年以后，通貨膨脹可能導(dǎo)致返還的錢還不如投入的保費(fèi)值錢。

第二：保額要買夠，保額要足夠抵御風(fēng)險，還要保證風(fēng)險之后能夠正常體面的生活。

第三：預(yù)算最好控制在年收入的20%以下，太高的支出反而拉低了目前的生活水平，不劃算。

第四：先保障后投資，給基本的生老病死保障完全之后，再考慮生財理財。

第五：注意看清條款，不要盲目信任“人情保單”。

保魚君總結(jié)一句，獨(dú)生子女家庭買保險，既是給父母一份保障，更是為子女多一重心安。

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