保險，在我們的生活中越來越扮演非常重要的角色，很多人都會選擇用保險來保障自己和家人的生活。然而，不少真心想買保險的人卻發(fā)現(xiàn)自己在買保險的路上頻頻踩坑，而一旦踩坑，造成的損失會相當(dāng)大。今天小編就來給大家排排雷，聊聊保險都有哪些坑和套路呢？一起來看看。

坑一：萬能險真的“萬能”嗎？

市面上有一種保險，號稱“什么都能保”，不僅保障全面，還便宜，而且還有理財性質(zhì)。它就是萬能險。很多第一次買保險的朋友都會被保險銷售推薦這類險種，因為它非常“萬能”。然而事實上，它確是一個大坑。

萬能險一般有兩個賬戶：保障賬戶和理財賬戶，保障賬戶可以保障一些條款內(nèi)的重疾、意外和附加的一些輕癥。理財賬戶則會承諾你到期返還本金，還有最低收益。聽起來好像很完美，然而，讓我們來看看萬能險的保障功能：保障的項目雖然多，但是單個項目賠付的錢卻很少。也就是說，看起來什么都保障的萬能險總體的賠付金額可能很高，但是分?jǐn)偟絾蝹€險種的項目中卻無法真正起到保障作用。

比如總保額100萬的萬能險，只有20萬的重疾，20萬的意外險保障，其余的可能就是醫(yī)療險的報銷額度了，華而不實，意義不大。它更多地是從人們的心理角度出發(fā)，讓人感覺到保障很全，然而，當(dāng)風(fēng)險來臨時，卻只能賠付少量的金額。

萬能險的理財功能并不突出，雖然保險公司承諾了會有最低的收益率，但是到期后返還本金和收益時，不是以保費為基數(shù)來計算收益率，而是以理財賬戶為基數(shù)。另一方面，管理費比例也比較高，所以折合下來，其實萬能險的收益和銀行的定期存款差不多。

很多人會覺得有銀行的定期存款那么高的收益也不錯，還有保險保障。但是，萬能險的收益需要你持續(xù)投入十年、二十年，如果中途退?；蛘呒庇缅X，就會造成很大的收益損失。推薦閱讀：給孩子購買重疾險會遇到哪些問題？怎樣選才不會被坑？

坑二：說好的分紅呢？

很多人一說到買保險，就想到買分紅保險。要知道保險姓“保”，保險的本質(zhì)是保障。而分紅險就保險公司把你的保費拿去投資，如果盈利了，就分一部分給你。聽起來很不錯，跟著保險公司搞投資，分紅一定很多。其實還真不一定，分紅險的坑就在于分紅存在很大的不確定性。

可能保險代理人會告訴你這個分紅保險收益很高，多少年后可以拿到多少錢，但是分紅保險也是有風(fēng)險存在的。分紅保險的預(yù)定利率雖然是固定的，但是每年的分紅率卻是浮動的，而且保險公司并不會給你保證。

坑三：究竟是“銀行理財”還是“銀保產(chǎn)品”？

近年來，不少銀行網(wǎng)點在銷售銀行理財產(chǎn)品時，實際上銷售的卻是保險產(chǎn)品，而且這些保單由于加蓋了銀行網(wǎng)點的印章，使很多消費者卸下了防備，很多去銀行消費的人都在這栽了跟頭。

在廣大老百姓的心中，銀行的信譽是很高的，而由于銀行監(jiān)管不力，導(dǎo)致一部分保險理財產(chǎn)品被包裝成了銀行理財產(chǎn)品，而當(dāng)消費者發(fā)現(xiàn)的時候，已經(jīng)為時晚矣，同時對保險的不信任感徒增。遇到這類情況，最好先問清楚，這是銀行理財產(chǎn)品還是保險理財產(chǎn)品？避免自己不小心踩坑了。

這些保險套路別上當(dāng)！

套路1：免費保險

很多人都有這種經(jīng)歷，在電話里讓你接受一個簡單的市場調(diào)查，就能免費獲得3個月的交通意外保險，保險金額動輒數(shù)十萬元。其實這可能是保險公司獲取你信息的一個方式，如果你不想以后經(jīng)常被騷擾或者將自己的信息外泄，最好抵住誘惑，畢竟，天下沒有免費的午餐。

套路2：帶病投保

正常情況下保險公司對于帶病的投保人將不予承保。而有的保險銷售為了業(yè)績，會誘導(dǎo)你隱瞞自己的真實健康情況，告訴你“健康告知隨便填沒有關(guān)系”。這個也是套路之一。因為如果理賠遭遇拒絕，受到損失的不是保險銷售，而是投保人自己。

如果想避免理賠糾紛，就一定要按照保險公司的要求如實填寫個人信息和過往的病史，千萬不要被套路隱瞞病情帶病投保，等到將來出險需要索賠的時候，可能會遭遇拒賠。

套路3：馬上停售

有的保險銷售會告訴你，這款保險有病賠錢，無病范本，而且馬上就要停售了，如果再不出手，那么就再也買不到了。其實，這也是保險公司常見的套路之一。保險產(chǎn)品被停售只是一個噱頭，而就算保險產(chǎn)品被停售，保險產(chǎn)品更替的這么快，我們還怕買不到合適的保險嗎？

套路4：買保險送體檢卡

很多保險公司會有一些買保險產(chǎn)品送體檢卡之類的促銷活動，比如買某款保險公司的產(chǎn)品，就送你價值多少的體檢卡。很多人都會有貪小便宜的心理，為了促銷的禮品而買上一份保險。要知道，保險是需要結(jié)合自己實際需求、身體情況和經(jīng)濟情況來購買的，不然很難起到真正的保障作用，花了冤枉錢。

結(jié)語

保險作為一種特殊的商品，我們在購買時要特別小心。避免踩坑和被套路。在這里給大家?guī)讉€小建議：買保險應(yīng)該把錢花在保障上，而不是理財上。如果要保，首先應(yīng)該給家里承擔(dān)核心經(jīng)濟風(fēng)險的人投保。保險并不一定“多多益善”，但是人身四大保單（重疾險、醫(yī)療險、壽險和意外險）還是需要配置起來的。如果只是想踏踏實實獲得保障，那么就買保障型的保險，遠(yuǎn)離各種披著“畫皮”的理財保險。最后，希望大家都能買到稱心如意的保險。

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