提到保險，很多人對意外險和重疾險了解的很清楚，也知道這2款保險很重要，每個家庭都要配置，但卻對壽險沒有什么概念，甚至有的人認(rèn)為重大疾病保險就是壽險，今天借此機會小編就給大家聊聊壽險方面的知識點。

一、什么是壽險？

壽險是以人的生死為保險對象的一種保險，分為定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金保險。一般而言，壽險的功能主要在于保障家庭支柱的家庭責(zé)任，以及財富傳承和籌劃。

二、壽險分為哪幾類

1、定期壽險：

投保的時候被保險人和保險人會約定一個期限，在此時間內(nèi)出險，保險公司就按照合同的約定賠付一比錢，如果被保險人在保險期限屆滿后仍然健在，保險合同自然終止，保險公司不再承擔(dān)保險責(zé)任，也不再退還保險費。

2、終身壽險：

終身壽險以被保險人的生命時間為保險期間，如果被保險人身故或全殘，保險就會終止，保險公司會按照合同的約定賠付給被保險人家屬一比錢。終身壽險不用擔(dān)心被保險人不給錢，賠付金額只是時間早晚問題，終身壽險除了有保險功能以外，還具有儲蓄意義。帶有儲蓄性質(zhì)的保險，最大的亮點就是保單具有現(xiàn)金價值，中途退保的話可以領(lǐng)取保險金，也可以在急需用錢的時候，在規(guī)定的額額度內(nèi)向保險公司借款。

從這里可以看出來，終身壽險通常具有保險和儲蓄功能，而定期壽險只有保障功能沒有儲蓄功能。

3、兩全保險：

合同約定的期限內(nèi)，如果被保險人身故，則賠付身故保險金，如果被保險人到期仍生存的話，則賠付生存保險金。這里需要注意一點，兩全保險的生存保險金和死亡保險金的賠付金額不一樣，身故的話賠付保額，生存保險金就按保費的比例來賠付。

從介紹上來看，兩全保險比定期壽險要稍微好一些，起碼到期后還能賠付生存保險金，而定期壽險到期后保費就消費掉了，不會有任何賠償。

推薦閱讀：華貴小愛終身壽險怎么樣 有哪些優(yōu)缺點？

4、年金保險：

年金保險以被保險人生存為支付條件，只要被保險人健在，每年都可以到保險公司領(lǐng)取一比錢。除此以外年金保險還具備理財、教育金和養(yǎng)老等功能。

三、不同的人群壽險應(yīng)該如何選？

1、資金比較充裕的人群

保障額度相同的前提下，終身壽險的保費比定期壽險高一些，但是終身壽險的保障時間要比定期壽險長很多，只要在合同有效期內(nèi)身故或殘疾，保險都會賠付，如果家庭經(jīng)濟條件比較好，資金比較充裕的話，可以考慮購買一份終身壽險。

2、在意保費返還的人群

終身壽險具有儲蓄產(chǎn)品的特點，中途退出保險后可獲得的現(xiàn)金價值；在保障期內(nèi)身故的話，賠付的保險金可以緩解家庭的經(jīng)濟壓力，如果保障期滿后仍然健在，還能獲得一筆保險金，如果說在意保費返還的人群，可以購買一份終身壽險。

3、有資產(chǎn)傳承需要的人群

購買了終身壽險后，保險金肯定會賠付，所以終身壽險也在財富的繼承中發(fā)揮作用，需要繼承資產(chǎn)的人可以通過購買終身壽險來合理轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和避稅。

以上這幾類人群可以選擇購買終身壽險。

4、經(jīng)濟條件有限的人群

經(jīng)濟條件有限，尤其是上有老下有小、房貸車貸壓力重重的家庭經(jīng)濟支柱，可首選定期壽險。

舉個例子：

比如說30歲的男性有高額的房貸、汽車貸款和年邁的父母需要贍養(yǎng)，如果他因事故或疾病而死亡或完全殘疾，需要為家人留下至少100萬的保險金，才能保障家庭正常的生活開銷，如果你不確定未來會發(fā)生什么風(fēng)險，但又希望風(fēng)險來臨的時候，保險可以保障家庭的日常生活開銷，家人不至于挨餓，可以考慮買一份定期壽險，保費不高，也不會影響到家庭的日常開銷。

除了身故會給家庭帶來巨大的災(zāi)難以外，殘疾也會給家庭帶來很大的經(jīng)濟壓力，保險起見，被保險人在選擇壽險產(chǎn)品的時候，最好選擇帶有全殘保障的壽險。

四、保額怎么選？

對普通人來說，選擇定期人壽保險就足夠了，因為到了60歲，家庭收入減少了，家庭負(fù)擔(dān)也轉(zhuǎn)移到了下一代，而且房貸車貸也還完了，此時配置終身壽險有些不劃算。至于終身壽險，保費更貴，支付時間更長。它主要被富裕家庭用來繼承遺產(chǎn)。普通人不需要購買昂貴的終身壽險，因此，在挑選保額的時候要了解一下壽險的配置原則。

壽險保額的計算公式=未來十年的生活費+房貸余額-流動資產(chǎn)

1、大概的預(yù)估一下自己家未來的十年支出

既包括自己家一個月的生活開支（水電費、燃?xì)赓M、和物業(yè)費等等），還包括小孩上學(xué)、課外興趣班、贍養(yǎng)老人等必要的其他生活開支。

2、大概的預(yù)估一下自己的負(fù)債有多少

在當(dāng)代的社會中大型的負(fù)債一般是房貸和車貸居多，這些一般是大型的負(fù)債，一般的計算公式就是：房貸+車貸+其他的貸款

3、流動資產(chǎn)指的就是能夠快速或者短期內(nèi)變現(xiàn)的資產(chǎn)，比如說股票、基金等等。

小編在此啰嗦一下，在挑選壽險保額之前，一定要清楚自己購買保險的目的是什么，家庭經(jīng)濟條件怎么樣，家庭經(jīng)濟支柱倒下之后會給家庭帶來哪些重大損失，現(xiàn)階段購買哪種保險壓力會小一些，這些問題想清楚之后，壽險要買多少保額心里也就更加清楚了。

寫在最后

看完了今天這篇文章你是不是對壽險有了更深入的了解？希望小編這篇文章能夠?qū)δ阌杏?，喜歡別忘了轉(zhuǎn)發(fā)給身邊的親朋好友喲。

文章版權(quán)歸多保魚網(wǎng)站所有！原文鏈接：http://www.fudaebh.com/detail-116184.html 未經(jīng)許可，任何人不得抄襲、轉(zhuǎn)載，如果轉(zhuǎn)載請注明出處。