?現(xiàn)在有車的家庭越來越多，導(dǎo)致交通事故劇增，很多人在發(fā)生交通事故以后，驚慌失措不知道如何處理，尤其是新手司機(jī)，不知道車險(xiǎn)的理賠流程，往往會(huì)給自己造成很大的麻煩！接下來小編通過一則車險(xiǎn)理賠糾紛的案例來給大家聊聊車險(xiǎn)理賠的流程有哪些。

一、案例詳情

孫某是一名貨車司機(jī)，考慮到自己從事的工作風(fēng)險(xiǎn)比較大，于是在2016年6月份的時(shí)候，給自己的車子投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三責(zé)任險(xiǎn)，總保額有100萬。

同年9月，孫某開著貨車去工廠送貨，把車停在工廠門口，然后下車搬運(yùn)貨物。不幸的是，貨車突然發(fā)生溜車。當(dāng)他發(fā)現(xiàn)貨車要裝上前邊的小轎車時(shí)，趕緊用身體擋著車子，最終連人帶車被撞了，孫某當(dāng)場(chǎng)身亡。

事故發(fā)生后，交警部門經(jīng)過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，最終認(rèn)定孫某負(fù)這次事件的主要責(zé)任。孫某的家人處理完了孫某的后事之后，想到之前有買過車險(xiǎn)，于是整理好資料申請(qǐng)理賠，但保險(xiǎn)公司拒絕賠償，無奈之下，只好上訴到法院。

在法庭上，保險(xiǎn)公司認(rèn)為孫某是被保險(xiǎn)人同時(shí)也是駕駛員，不符合第三方保險(xiǎn)的保障范圍，而且交警也判定孫某負(fù)此次事故的全部責(zé)任，保險(xiǎn)公司沒有義務(wù)進(jìn)行理賠。

法院審理此案后，根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控，孫某確實(shí)停車熄火并離開車輛，事故是在搬運(yùn)貨物的時(shí)候發(fā)生的，此時(shí)身份已經(jīng)由駕駛?cè)宿D(zhuǎn)變?yōu)樾腥耍先唠U(xiǎn)的保障范圍，盡管交警部門認(rèn)為孫某應(yīng)對(duì)事故負(fù)全部責(zé)任，但與保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的賠償沒有沖突。最后，法院裁定保險(xiǎn)公司應(yīng)向?qū)O某的家人支付100萬元的保險(xiǎn)金。

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二、案例分析

上面這個(gè)案例，孫某明明是在車外發(fā)生了事故導(dǎo)致身故，為何保險(xiǎn)公司還會(huì)拒賠?

商業(yè)三者險(xiǎn)指的是被保險(xiǎn)人或合法的駕駛?cè)?，在使用車輛的時(shí)候發(fā)生的意外事故，導(dǎo)致第三方人員遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的情況下，保險(xiǎn)公司需要負(fù)責(zé)賠償。孫某是貨車的駕駛員，保險(xiǎn)公司通常會(huì)判定為車上人員，因此才會(huì)遭到拒賠，但由于本次事故中，孫某是停好車之后，下車搬運(yùn)貨物的時(shí)候發(fā)生了意外事故，從位置上來說，已經(jīng)發(fā)生了變化不能再以”車上人員“身份來定義，孫某屬于第三方人員，保險(xiǎn)公司應(yīng)該給予賠償。

現(xiàn)在有車的人越來越多，很多車主都知道要給自己的愛車購買一份車險(xiǎn)，希望通過車險(xiǎn)來降低意外事故帶來的損失，除此之外，也要懂一些車險(xiǎn)理賠的知識(shí)，這樣發(fā)生意外事故，需要理賠的時(shí)候，心里有個(gè)底，知道要怎么操作，接下來小編給大家聊聊，車險(xiǎn)理賠的流程都有哪些，車子出險(xiǎn)之后不要驚慌失措，按照流程一步步來。

三、車險(xiǎn)理賠流程

1、出險(xiǎn)報(bào)案

不管是什么原因?qū)е碌某鲭U(xiǎn)，第一件事就是報(bào)案，報(bào)案之后，由交警來判定誰是責(zé)任方，然后再向保險(xiǎn)公司進(jìn)行保險(xiǎn)，如果發(fā)生的事故比較小，屬于很輕微的擦傷，不用停車等定損，可以現(xiàn)場(chǎng)拍好照片之后把車開走，在48小時(shí)之內(nèi)報(bào)案就可以了，如果事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)有特殊情況不能報(bào)案，或者事故責(zé)任人不能配合保險(xiǎn)公司進(jìn)行定損，可以約定一個(gè)定損的時(shí)間。想要延遲報(bào)案時(shí)間，只要有第三方證明損失，如交警的確認(rèn)或當(dāng)時(shí)事故現(xiàn)場(chǎng)的照片，還是可以補(bǔ)報(bào)的，但是，應(yīng)該注意的是，如果沒有交警的認(rèn)定書，時(shí)間太長(zhǎng)，損失無法確定的情況下，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。

因此，建議車主發(fā)生事故后及時(shí)報(bào)案，并向保險(xiǎn)公司理賠專業(yè)人員咨詢理賠流程和事故處理方法。這不僅使保險(xiǎn)公司能夠迅速確定保險(xiǎn)事故的事實(shí)，而且使車主能夠迅速獲得賠償。

2、調(diào)查并確定車輛損壞情況

保險(xiǎn)公司收到報(bào)案后，將對(duì)車輛進(jìn)行檢查，以確定損壞情況，并根據(jù)車輛損壞情況確定損失金額。如果索賠額超過承保限額，責(zé)任方需要自己掏錢補(bǔ)上差價(jià)。如果發(fā)生的事故時(shí)比較輕微的話，車主可直接將車輛開到定損中心進(jìn)行定損，如果損失較大，保險(xiǎn)公司將查勘員到事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行調(diào)查。

3、遞交理賠材料

保險(xiǎn)公司查勘定損完了之后，到了提交理賠資料的階段，如果你不清楚要準(zhǔn)備哪些資料的情況下，記得尋求相關(guān)工作人員的幫助，一般來說，保單、駕駛本、身份證以及責(zé)任認(rèn)定書都是必須要準(zhǔn)備的資料，如果涉及到了人員傷亡的，好需要提供換在的診斷證書和醫(yī)療發(fā)票。

4、修車

上邊的手續(xù)都搞定了之后，進(jìn)入了修車階段，車主可以自己選擇認(rèn)可的修理廠或者4s店進(jìn)行維修，在維修之前要提前告知定損人員，有一點(diǎn)需要注意的是，維修定點(diǎn)選好了之后，不要進(jìn)行更改，如果定損的地方和車子實(shí)際維修的地方有差異，保險(xiǎn)公司有權(quán)利拒絕賠付。

5、領(lǐng)取理賠款

車子維修好了之后，車主需要攜帶相關(guān)資料去定損大廳辦理領(lǐng)取理賠款的相關(guān)手續(xù)。一般來說7個(gè)工作日之內(nèi)，理賠款就會(huì)打入被保險(xiǎn)人的銀行賬戶中，如果超過7個(gè)工作日還沒有匯入的話，記得及時(shí)找保險(xiǎn)公司進(jìn)行溝通，詢問辦理的進(jìn)度。

寫在最后

目前，保險(xiǎn)公司為了提高服務(wù)質(zhì)量，加快工作效率，很多保險(xiǎn)公司都推出了快速理賠的服務(wù)，車險(xiǎn)的理賠流程也越來越簡(jiǎn)化，這對(duì)我們來說是好事，車子出險(xiǎn)之后，沒有必要驚慌，按照小編說的流程一步步走，相信可以順利拿到理賠款。

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