?現(xiàn)在車主的保險意識越來越強，買了新車之后一定會為自己的愛車購買一份保險，由于很多車主對車險一知半解，理賠的時候很容易發(fā)現(xiàn)理賠糾紛問題，接下來小編通過一個車險理賠案例跟大家說一說，車險理賠有哪些需要注意的？

一、案例詳情

家住長沙的張先生，2017年9月份在當(dāng)?shù)匾患冶ｋU公司給自己的寶馬車購買了一份50萬保額的車險。2018年6月份，張先生將自己的寶馬車送到好友陳某的修車行進行貼膜，膜貼好后由于張先生一直在外出差沒有回來，寶馬車就一直放在陳某的修車廠里。

在這個空檔期，好友陳某就開著張先生的車時不時的外出兜兜風(fēng)，有一天晚上10點多的時候，由于路線比較昏暗，陳某直接裝上了路邊的建筑物，導(dǎo)致陳某頭部嚴(yán)重受傷，車輛也被撞毀了。

經(jīng)過交通部門的認(rèn)定，陳某負(fù)此次事故的全部責(zé)任，車輛造成的損失為45萬元，建筑的損失為5萬元，總計損失為50萬元。

張先生在外地收到消息之后，趕緊賣了車票回來，搜集好資料向保險公司申請車險理賠，然而保險公司卻”以非本人駕駛“為由拒絕賠付，這次事故不在保險合同的保障范圍內(nèi)拒絕賠付。

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張先生對保險公司的這個判決結(jié)果非常不滿，保險保障的對象是車輛，只要駕駛?cè)朔舷嚓P(guān)的資質(zhì)，保險公司為何要拒絕賠償？雙方經(jīng)過多次溝通保險公司堅持拒賠，于是他將保險公司告上了法院。

二、案例分析

在法庭上，保險公司表示，根據(jù)保險合同規(guī)定，駕駛非保險人的車輛并且被保險機動車在維修、改裝、保養(yǎng)期間等情況下，發(fā)生事故后的時候不能賠償。

法院在收集相關(guān)證據(jù)的時候發(fā)現(xiàn)，張先生的寶馬車在事故發(fā)生之前貼膜已經(jīng)弄好了，并非處于維修狀態(tài)，并且車輛貼膜與交通事故沒有直接因果關(guān)系。

保險公司說到，張先生的車并非本人駕駛，保險合同也有規(guī)定，非被保險人駕駛的車輛導(dǎo)致事故發(fā)生，不給予理賠。張先生辯稱，當(dāng)初投保的時候保險公司并沒有說出事車險必須是本人駕駛，只要車險發(fā)生交通事故就可以理賠。

最終，法院支持了張先生的訴求，判決保險公司賠償張先生車輛經(jīng)濟損失45萬元，以及其他財產(chǎn)損失5萬元。

看完上面的案例，可以知道車險的承保對象是車輛，只要持有駕照的車主在對保險車輛使用過程中造成的損害，保險公司應(yīng)當(dāng)給予賠付，并非是誰駕駛車輛。很多朋友買了車險之后，對于車險理賠知識不是很清楚，導(dǎo)致理賠被拒，接下來小編給大家說說車險理賠有什么需要注意的事項？

三、車險理賠注意事項？

1、發(fā)生事故盡快報案

發(fā)生交通事故后，車主應(yīng)立即報案并通知保險公司或交警部門，未能及時報案可能會導(dǎo)致無法理賠。根據(jù)保險公司與車主簽訂的保險合同，“超過48小時報案期限，保險公司不予受理”的規(guī)定，案件將不予理賠。若有特殊原因耽誤了，報案也不要超過48小時，車主要搜集現(xiàn)場的相關(guān)證據(jù)，否則沒辦法證明事故的真實性。

2、記得現(xiàn)場拍照留下證據(jù)

事故發(fā)生后，除了立即報案外，要保護好現(xiàn)場。除此以外，要用手機對現(xiàn)場進行拍照，以固定證據(jù)，保護自己的權(quán)益。為了防止雙方在車輛移動后對事故的責(zé)任產(chǎn)生爭議，很難進行爭辯。只有在保險公司同意的情況下，車輛才能移動到路邊或撤離現(xiàn)場。拍照時要注意。首先，在離車5-6米的地方拍攝一張事故現(xiàn)場全景圖，清晰地看到車的號牌、雙方的位置和路標(biāo)為標(biāo)準(zhǔn)，為事故責(zé)任的劃分提供依據(jù)。然后，從多個角度近距離拍攝車輛受損部分。

3、搜集理賠所需要用到的資料

在辦理理賠前，一定要保留好所有資料。比如，交通警察處理的事故，《道路交通事故認(rèn)定書》，搶救費用發(fā)票，受傷者在醫(yī)院治療的清單等。以免理賠時，由于缺少單據(jù)，導(dǎo)致理賠困難甚至無法賠付。

涉及一家保險公司：

如果發(fā)生的交通事故由自己負(fù)全責(zé)，且交強險和商業(yè)險均在一家保險公司投保，打保險公司的電話報案，會有專門的人員進行定損。事故發(fā)生后，盡量保持車輛碰撞后的原貌。除救援所需的必要變更外，不要拆卸或改變車輛附件的位置和外觀，以免在確定損失時無法確定損失情況，造成不必要的麻煩。

涉及兩家或兩家以上保險公司：

如果交強險和商業(yè)保險由不同的保險公司承保，在定損的時候，你買了幾家保險公司的產(chǎn)品都需要打電話報案，保險公司會安排定損員來核算，如果是多家保險公司都需要理賠的情況下，定損員會在現(xiàn)場共同協(xié)商損失。切記在報案之前不要先修車，車修好后無法獲得保險公司的理賠，一定要先定損之后再去修車。

4、注意查看合同里的免責(zé)條款內(nèi)容

購買了車險要記得查看免責(zé)條款有哪些內(nèi)容，發(fā)生的保險事故如果是在免責(zé)條款內(nèi)，保險公司不能給予賠償。車主自己了解一下車險的保障范圍以及免責(zé)條款事項，避免引起不必要的理賠糾紛。

寫在最后

開車上路，即使駕駛技術(shù)很好的老司機，也免不了小磕小碰，除了要懂一些交通安全知識以外，也要熟悉保險的理賠條款。今天就寫到這里了，希望小編的分享對你有所幫助。

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