?最近幾年，重大疾病的發(fā)生率越來越高，很多人也意識到了重大疾病會給自己和家庭帶來的風(fēng)險，于是給自己或家人配置重疾險的朋友越來越多。但是購買了重疾險出險后保險公司就一定能賠嗎？最近小編看到這樣一個案例： 女子花7000元買了一份重疾險，理賠時遭到了保險公司的拒賠，這到底是時候怎么回事，我們一起來看看！

一、案例詳情

家住貴州的蘇女士在2017年2月份的時候，花7000多元在代理人手中買了一份保額為80萬的重疾險，2018年10月份的時候，蘇女士公司例行體檢，在體檢的過程中被查出乳房雙側(cè)有惡性腫瘤的傾向， 蘇女士聽了醫(yī)生的建議進(jìn)一步做了檢查，沒想到確實是得了惡性腫瘤，確診后，蘇女士拿著相關(guān)憑證向保險公司申請賠付，但保險公司以蘇女士沒有如實告知為由拒賠賠付。

蘇女士心想，自己投保的時候已經(jīng)如實告知過代理人自己患有乳腺增生結(jié)塊，當(dāng)時代理人張女士卻說，沒事，萬一將來問起來，你一口咬定沒有就是了，保險公司會給你理賠的。蘇女士相信了保險代理人的話，本以為出險后能得到理賠款，卻被她害慘了。

蘇女士詢問保險人員關(guān)于代理人張女士的下落，當(dāng)初買的時候張女士給了自己承諾，就算我?guī)Р⊥侗Ｒ彩强梢岳碣r的，希望到張女士那里討一個說法，可保險公司卻告訴蘇女士，張女士早就辭職了，現(xiàn)在不知道對方的下落。最后蘇女士只能把希望解脫在法院，希望法院能給自己一個公正的說法。

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二、案例分析

投保前已如實告知，為什么還會拒賠？

這個案例中，最大的受害者當(dāng)然是蘇女士了。當(dāng)初給蘇女士辦保險的代理人早已離職，且聲稱沒這回事，即使會追責(zé)，也不會有什么損失。此時的蘇女士，除了趕緊就醫(yī)診治外，還得想著走法律途徑的事。不管結(jié)果怎樣，不管是否能勝訴，這事都不是一天兩天就能解決的。

買過保險的朋友應(yīng)該知道投保時在健康告知里，有很多條目，需要一條條的認(rèn)真看，然后在后面的框里選擇“是”或“否”。很多朋友表示，這些需要告知的內(nèi)容有些復(fù)雜，很多自己都看不懂，于是很相信的把這個任務(wù)交給了保險代理人，

多半是人家說什么就聽什么，甚至承保后保險公司回訪時，都是代理人讓怎么說就怎么說。等到真出險了，保險公司拒賠了，才想起當(dāng)初是代理人騙了自己。

憑心而論，蘇女士正是對自己的健康狀況有所擔(dān)憂，且預(yù)感到發(fā)展下去有可能發(fā)展為癌癥時，才投保重疾險的。只是，蘇女士多少有些心存僥幸，代理人說可以投保，只要問起來不承認(rèn)就是了，雖然蘇女士心中會有一些疑惑，但是相信了代理人的話，從這里也可以看出，代理人有多么的不負(fù)責(zé)任，完全是為了自己的利益來哄騙消費者，蘇女士也是由于太信任代理人了，事后沒有打電話詢問保險公司專業(yè)人員，從而導(dǎo)致保單屬于帶病投保，保險公司不能給予理賠。

如果當(dāng)時代理人是一位很專業(yè)且負(fù)責(zé)任的人，那么她肯定會如實告知蘇女士投保前的一些重要事項，讓蘇女士意識到問題的嚴(yán)重性，抓緊時間就醫(yī)，興許能在早期發(fā)現(xiàn)癌癥得到及時治療。也許當(dāng)時投保會拒絕，但經(jīng)過一段時間的治療之后，再次投保，保險公司可能會做出加費承保和除外承保的結(jié)論，這次蘇女士出險也許就不會被拒賠。

三、投保重疾險之前有什么需要注意的？

1、不要太過于相信代理人說的話

我們的保險合同是跟保險公司簽的，不是代理人，出險了決定是否賠付的是保險公司，不是代理人。這樣想就能明白，代理人說的話不能100%相信，即使代理人說“出險了算我的，我給你賠”，也要認(rèn)真閱讀健康告知的內(nèi)容，如實選擇。因為保險理賠是按照合同來走的，并不是代理人說能賠就能賠的問題。

2、猶豫期內(nèi)及時補(bǔ)充信息

只要投保的時候身體沒有什么毛病，大多都是標(biāo)準(zhǔn)體投保，如果你投保之后才過2天，忽然想起來自己之前得到某些疾病，吃過什么藥，住院治療之類的，此時保單還處于猶豫期，趕緊打電話告知保險公司，說明自己的一些情況，極個別的情況下保險公司會退保，大多數(shù)情況下保險公司會做出加費承保、除外承?；蜓悠诔斜５慕Y(jié)論，這對于后期的理賠不會有影響。

3、保障的疾病種類不宜貪多

保險保障的疾病種類也是我們需要關(guān)注的，一般來說，保障的疾病種類越多，保費就高一些，反之保費會稍微少一些。現(xiàn)在市面上的重疾保險，保障的疾病種類從幾十種上升到上百種，但我們真的需要買這些多嗎？顯然不是，疾病保障的種類很多，如果很多都用不上，每年多交了錢不說，保險還不能發(fā)揮出它真正的價值。買重疾險切記疾病的種類不要貪多，購買能覆蓋常見的高發(fā)疾病就可以了。

4、保額的選擇量力而行

無論購買哪種保險和購買多少保額都需要根據(jù)自身條件量力而行，因為保險不是免費，是要花錢的。至于像每年應(yīng)該花多少錢在保險上的問題，由于每個人的風(fēng)險偏好都不同，沒有一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)

在配置的手我們可以從家庭經(jīng)濟(jì)收入角度考慮。對于年收入在12萬元左右的投保人，建議重疾險的保額至少達(dá)到30萬元。而年收入在20萬元以上的投保人，特別是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，建議保額可以達(dá)到50萬元。如果你身在一線城市，經(jīng)濟(jì)條件較好，那就買更高的保額100萬以上。

寫在最后

總的來說，大家要根據(jù)自己的實際情況來選擇適合的保險，投保的時候記得要找專業(yè)的保險人，專業(yè)的地代理人可以讓你在投保以及理賠環(huán)節(jié)省去很多麻煩。如果你不知道去哪里找專業(yè)的保險代理人可以私聊小編或評論區(qū)留言喲。

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