說(shuō)到醫(yī)?？?，很多人對(duì)它并不大重視，認(rèn)為自己的醫(yī)?？?，想怎么用怎么用。更有甚者將醫(yī)?？ń杞o自己的家人買(mǎi)藥、看病。等到買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候被拒保了，等到需要保險(xiǎn)理賠的時(shí)候被拒賠了，才后悔莫及。今天小編分享一個(gè)案例：一男子一年7500元的保費(fèi)買(mǎi)了80萬(wàn)的重疾險(xiǎn)，被拒賠了，保險(xiǎn)公司認(rèn)為他帶病投保，而實(shí)際上則是因?yàn)樗t(yī)保外借！究竟怎么回事？一起來(lái)看看！

真實(shí)案例

2016年，33歲的黃先生（化名）在朋友的介紹下，為自己在當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司投保了兩份重疾險(xiǎn)，一份保額50萬(wàn)，一份保額30萬(wàn)，每年需要交納7500元的保費(fèi)。雖然保費(fèi)不低，但是黃先生認(rèn)為，重疾需要花費(fèi)的錢(qián)多，80萬(wàn)的保障還是需要的。

2019年3月份，黃先生的公司組織大家體檢，這次體檢，體檢中心發(fā)現(xiàn)黃先生的肚子上有個(gè)白色的硬塊，建議黃先生立即去三甲醫(yī)院做進(jìn)一步的檢查。次日，黃先生到當(dāng)?shù)刂哪[瘤醫(yī)院檢查，被確診罹患肝癌。黃先生想到自己當(dāng)時(shí)投保的兩份重疾險(xiǎn)，說(shuō)好了可以“確診即賠”的，于是乎，為了趕緊籌集醫(yī)療費(fèi)，黃某向保險(xiǎn)公司提出了理賠申請(qǐng)。

經(jīng)過(guò)幾天的焦急等待，黃先生等到的不是重疾險(xiǎn)理賠款，而是保險(xiǎn)公司的拒賠，理由是“黃先生帶病投保”。保險(xiǎn)公司認(rèn)為自己帶病投保，而黃先生認(rèn)為自己從來(lái)沒(méi)有得過(guò)這類(lèi)病，之前也沒(méi)有被檢查出來(lái)過(guò)，憑什么保險(xiǎn)公司會(huì)認(rèn)為自己帶病投保，這不是為了拒賠而故意無(wú)中生有嗎？

黃某一氣之下將保險(xiǎn)公司告上了法庭，在法庭上，黃某認(rèn)為保險(xiǎn)公司為了拒賠故意找茬，還給自己安了個(gè)帶病投保的“帽子”。而保險(xiǎn)公司一方則認(rèn)為，公司認(rèn)為黃某帶病投保，是有足夠的證據(jù)的。根據(jù)保險(xiǎn)調(diào)查員的理賠調(diào)查，發(fā)現(xiàn)黃某的社?？ㄔ?014年、2015年都有過(guò)住院記錄，而住院的理由是肝炎、支氣管炎等疾病。

聽(tīng)到保險(xiǎn)公司這樣陳述，黃某一下子反應(yīng)過(guò)來(lái)，2014年和2015年期間，由于自己父母生病沒(méi)有醫(yī)療保障，自己托關(guān)系用自己的社?？ńo父母看病住院，沒(méi)想到此時(shí)卻會(huì)給自己的理賠帶來(lái)了這么大的麻煩。最終，法院駁回了黃某的上訴，保險(xiǎn)公司拒賠合理。

案例分析

可能很多人看到這里仍然不理解，又不是自己得病，憑什么保險(xiǎn)公司拒賠？買(mǎi)過(guò)人身保險(xiǎn)的朋友都知道，買(mǎi)人身保險(xiǎn)（重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等）都需要如實(shí)告知。而醫(yī)?？ǖ木驮\記錄可以作為保險(xiǎn)公司理賠的重要參考依據(jù)，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)了你醫(yī)?？ㄉ嫌绊懗斜５募膊【驮\記錄，可以判定你有騙保的嫌疑。

我國(guó)的商業(yè)保險(xiǎn)健康告知采用的是有限告知的問(wèn)卷形式，很多健康告知的問(wèn)題都不會(huì)涉及到醫(yī)?？ㄍ饨璧膯?wèn)題。也因?yàn)檫@樣，很多人認(rèn)為醫(yī)?？ㄍ饨璨粫?huì)影響到理賠，這種想法是非常危險(xiǎn)的。

醫(yī)保卡外借的問(wèn)題主要體現(xiàn)在理賠的環(huán)節(jié)，醫(yī)?？ㄗ鳛閭€(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)的專(zhuān)用卡，里面記錄著你的姓名、個(gè)人身份號(hào)碼、賬戶金額以及每一筆消費(fèi)記錄等詳細(xì)信息。不管你是去醫(yī)院看病還是上藥店買(mǎi)藥，這些記錄都會(huì)記錄在你的醫(yī)?？ɡ铮蔀橛∽C你健康與否的有力證據(jù)。而保險(xiǎn)公司也會(huì)將醫(yī)?？ㄖ械尼t(yī)療記錄作為重要的理賠參考。推薦閱讀：醫(yī)?？ㄍ饨枵娴臅?huì)拒賠嗎？外借醫(yī)?？〞?huì)有什么影響？

醫(yī)?？ㄍ饨栀I(mǎi)藥會(huì)被拒賠嗎？

醫(yī)?？ㄍ饨栀I(mǎi)藥屬于非常常見(jiàn)的現(xiàn)象。很多認(rèn)為醫(yī)保卡內(nèi)的錢(qián)放著也是放著，會(huì)去藥店買(mǎi)一些藥，供全家人使用。

為了避免引起不必要的理賠糾紛，我們一般建議不要用自己的醫(yī)?？ńo自己的父母買(mǎi)一些慢性藥，比如治療高血壓的、糖尿病的、心臟病的，很多時(shí)候都會(huì)給理賠留下“把柄”，畢竟一個(gè)人健康的情況下是不會(huì)去買(mǎi)這些藥的。

醫(yī)?？ㄍ饨栀I(mǎi)藥，如果沒(méi)有提供完整的體檢報(bào)告單，很容易在人工核保環(huán)節(jié)被保險(xiǎn)公司拒保。為什么呢？醫(yī)?？ㄍ饨栀I(mǎi)藥說(shuō)的嚴(yán)重一點(diǎn)是一種騙取醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)的行為，保險(xiǎn)公司如果知道你有這樣的行為，那么則有理由相信你是否也有同樣的騙取商業(yè)保險(xiǎn)金的可能，所以大部分醫(yī)保卡外借買(mǎi)藥會(huì)遭遇拒保。

那么針對(duì)自己身體健康，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)符合健康告知，購(gòu)買(mǎi)了長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的朋友來(lái)說(shuō)，如果曾經(jīng)給父母用醫(yī)?？ńo父母買(mǎi)過(guò)藥，不用過(guò)分的擔(dān)心，一般不會(huì)影響到重疾險(xiǎn)的理賠結(jié)論。

醫(yī)?？ㄍ饨璁a(chǎn)生就醫(yī)記錄會(huì)被拒賠嗎？

有些人醫(yī)院有“關(guān)系”通天，在醫(yī)院里也能用自己的醫(yī)?？ㄍ饨杞o父母看病掛號(hào)，這種情況會(huì)不會(huì)影響到保險(xiǎn)理賠呢？

因?yàn)榫歪t(yī)的醫(yī)?？ㄐ畔⒁约安±畔⑷慷际轻t(yī)保卡本人的，所有的就醫(yī)記錄都會(huì)完整的記錄到醫(yī)院系統(tǒng)里。

醫(yī)院系統(tǒng)的記錄是客觀存在的，如果住院是因?yàn)楦忻鞍l(fā)燒等不影響健康告知的還好，如果是因?yàn)橐恍┞圆』蛘呤且恍﹪?yán)重影響到健康告知的疾病，而這種情況把醫(yī)?？ㄍ饨瑁艽蟪潭葧?huì)被直接拒賠。

我的醫(yī)保卡外借過(guò)怎么辦？

醫(yī)?？ㄍ饨柽^(guò)的朋友也不必多度恐慌，醫(yī)?？ㄍ饨枰惨唧w情況具體分析。醫(yī)?？ㄍ饨柽^(guò)想要投保的朋友，看下之前的醫(yī)療記錄是否符合健康告知，把醫(yī)?？ㄉ系挠涗浫慨?dāng)成個(gè)人的真實(shí)記錄，如果借去買(mǎi)了一些感冒藥之類(lèi)的沒(méi)有什么影響，如果是嚴(yán)重的疾病則無(wú)法投保。醫(yī)?？ㄍ饨柽^(guò)最好在投保的時(shí)候和保險(xiǎn)公司坦誠(chéng)，爭(zhēng)取核保處理。

結(jié)語(yǔ)

看了文章，大家應(yīng)該知道醫(yī)?？ㄍ饨韬蟮挠绊戇€是很大的。如果你的醫(yī)?？ㄟ€沒(méi)有外借過(guò)，一定要堅(jiān)持，別再隨便外借了，省的給自己造成不必要的麻煩。好了，今天的文章就分享到這里，希望對(duì)你有用。

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