很多人提到保險(xiǎn)，都會(huì)認(rèn)為保險(xiǎn)是騙人的。為什么這么覺(jué)得呢？因?yàn)榇蟛糠秩苏J(rèn)為保險(xiǎn)理賠難于上青天。真的是這樣嗎？今天我們就來(lái)聊聊保險(xiǎn)理賠的事情。讓你輕松搞懂保險(xiǎn)理賠的真相。

一、保險(xiǎn)理賠的五大誤區(qū)

誤區(qū)一：小保險(xiǎn)公司理賠難？

很多朋友對(duì)于自己沒(méi)有聽過(guò)的保險(xiǎn)公司，總是會(huì)覺(jué)得不靠譜。當(dāng)面對(duì)“大公司”“小公司”這樣的選擇的時(shí)候，總是會(huì)毫不猶豫的選擇大公司，甚至不惜多花費(fèi)幾倍的錢。大公司的理賠條件真的優(yōu)于小公司嗎？其實(shí)，保險(xiǎn)公司的理賠能力和公司大小沒(méi)有關(guān)系。無(wú)論保險(xiǎn)公司是大還是小，都受到銀保監(jiān)會(huì)的認(rèn)定，也受到國(guó)家強(qiáng)而有力的監(jiān)管。大家在買保險(xiǎn)時(shí)千萬(wàn)別過(guò)分糾結(jié)于保險(xiǎn)公司的大小，遇到適合自己的、性價(jià)比高的保險(xiǎn)產(chǎn)品才是最重要的。

誤區(qū)二：只要買了保險(xiǎn)什么都能賠？

很多人認(rèn)為只要買了保險(xiǎn)就能賠。之前小編還看到這樣一個(gè)笑話：一男子買了車險(xiǎn)，生病了卻怪保險(xiǎn)不賠，從而覺(jué)得保險(xiǎn)騙人。請(qǐng)問(wèn)車險(xiǎn)怎么可能理賠生病呢？保險(xiǎn)不是萬(wàn)能的，保險(xiǎn)的種類不同保障的責(zé)任也不同。即使是同一類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品也可能因?yàn)闂l款內(nèi)容的不同存在差異。

想要更好的保障自己，就要各個(gè)險(xiǎn)種合理搭配后共同的保障。作為消費(fèi)者，還要注意保險(xiǎn)條款以及保險(xiǎn)的保障范圍和報(bào)銷條件。

誤區(qū)三：保險(xiǎn)公司靠拒賠賺錢？

很多人認(rèn)為保險(xiǎn)公司理賠難是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司根本就是靠拒賠賺錢的，只要少賠賺的也就多了。真的是這樣嗎？事實(shí)上，保險(xiǎn)公司如果惡意拒賠，對(duì)保險(xiǎn)公司的品牌價(jià)值的傷害是無(wú)法估量的。保險(xiǎn)公司并不靠拒賠賺錢，保險(xiǎn)公司的主要利潤(rùn)是保費(fèi)的投資利益。如果靠拒賠賺錢，那保險(xiǎn)公司要拒賠多少單子呢？

誤區(qū)四：網(wǎng)上理賠慢，線下理賠快？

很多朋友認(rèn)為網(wǎng)上保險(xiǎn)理賠慢，線下保險(xiǎn)理賠快，有這回事嗎？實(shí)際上，無(wú)論是網(wǎng)上保險(xiǎn)還是線下保險(xiǎn)，只是渠道不同，理賠都是統(tǒng)一對(duì)待的，并不會(huì)因?yàn)榍赖牟煌顒e化對(duì)待。

現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)這么發(fā)達(dá)，線上理賠也將逐漸成為一種趨勢(shì)。很多的線下保險(xiǎn)在申請(qǐng)理賠時(shí)，其實(shí)也是通過(guò)微信、APP等方式進(jìn)行在線申請(qǐng)理賠的。推薦閱讀：病歷寫錯(cuò)了會(huì)影響保險(xiǎn)理賠嗎？已經(jīng)寫錯(cuò)了該怎么辦？

誤區(qū)五：帶病投保熬過(guò)兩年就一定能獲得理賠？

《保險(xiǎn)法》第 16 條，規(guī)定：投保人有義務(wù)如實(shí)告知健康情況，否則保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。但合同成立 2 年后，保險(xiǎn)公司不得解除合同，如果出險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)理賠。

這就是非常著名的“2年不可抗辯條款”，對(duì)于這個(gè)條款，很多朋友都有誤解，認(rèn)為沒(méi)有如實(shí)告知熬過(guò)兩年就能理賠了。真的是這樣嗎？?jī)赡瓴豢煽罐q條款，辯的是保險(xiǎn)公司的"解約權(quán)"，保險(xiǎn)公司不能解約了，但是不表示保險(xiǎn)公司必須理賠。如果沒(méi)有如實(shí)告知，即使過(guò)了兩年，保險(xiǎn)公司照樣不理賠。

二、理賠避坑三大指南

聊完大家對(duì)保險(xiǎn)理賠的幾大誤區(qū)，下面小編就來(lái)聊聊如何在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候避免踩坑。

1、確定投保險(xiǎn)種

不同的保險(xiǎn)保障內(nèi)容不同，我們?cè)谕侗Ｇ靶枰宄鱾€(gè)保險(xiǎn)之間的差異，從而更加合理的覆蓋和搭配好保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

2、確認(rèn)產(chǎn)品的保障范圍

保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍要清楚，比如我們需要知道重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)分別保障生命，弄清楚具體的保障范圍。此外，保險(xiǎn)的條款也很重要，即使是同一類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。條款上的差異也會(huì)影響到保障的差異。

3、確定哪些不賠

保險(xiǎn)合同中有保障責(zé)任，也有免責(zé)條款，對(duì)于免責(zé)條款我們也要事先了解清楚，不要發(fā)生的保障屬于免責(zé)條款，我們還責(zé)怪保險(xiǎn)不賠。

三、四個(gè)步驟，完成理賠申請(qǐng)

買保險(xiǎn)不是為了出險(xiǎn)，但是如果不幸出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)該如何申請(qǐng)理賠呢？

1、通知保險(xiǎn)公司登記報(bào)案

發(fā)生保險(xiǎn)事故，首先要做的就是向保險(xiǎn)公司報(bào)案。保險(xiǎn)報(bào)案時(shí)間是有時(shí)效性的。所以在發(fā)生保險(xiǎn)事故之后，一定要盡快通知保險(xiǎn)公司。通常來(lái)說(shuō)，像意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)這樣的人身保險(xiǎn)，發(fā)生了保險(xiǎn)事故10天內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，車險(xiǎn)的話應(yīng)該48個(gè)小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。否則萬(wàn)一超出了報(bào)案時(shí)間，容易引發(fā)不必要的保險(xiǎn)糾紛。

向保險(xiǎn)公司報(bào)案時(shí)需要填寫正式的出險(xiǎn)通知單，詳細(xì)說(shuō)明下列問(wèn)題：報(bào)案人及被保險(xiǎn)人的基本情況，保險(xiǎn)事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因、經(jīng)過(guò)和結(jié)果等。

2、備齊理賠單據(jù)和證件

報(bào)案后，我們需要備齊理賠所需要的單據(jù)和證件。具體需要備齊哪些單據(jù)和證件，大家可以咨詢保險(xiǎn)公司的官方客服，也可以咨詢你的保險(xiǎn)代理人。保險(xiǎn)合同中也有具體的指引，大家可以按照要求準(zhǔn)備材料。

3、保險(xiǎn)理賠時(shí)配合進(jìn)行調(diào)查

保險(xiǎn)公司在收到你的出險(xiǎn)資料后，保險(xiǎn)的理賠部分會(huì)調(diào)查事故，這個(gè)時(shí)候可能需要你提供一些其他的證據(jù)和附加的材料，你只要乖乖的配合就好了。

4、等待保險(xiǎn)公司核算、打款

如果保險(xiǎn)事故的責(zé)任明確，理賠資料齊全，保險(xiǎn)公司將進(jìn)行理賠計(jì)算、確定賠付金額，并通知查收保險(xiǎn)金。一般審核的周期視保險(xiǎn)理賠的金額大小有不同的時(shí)間：通常小額理賠3個(gè)工作日即可，普通的理賠7個(gè)工作日左右，大額理賠時(shí)間長(zhǎng)一些，需要20個(gè)工作日左右。結(jié)案后，理賠款會(huì)在1-2個(gè)工作日到賬。

如果你認(rèn)為自己遭受了不合理的拒賠，可以找保險(xiǎn)公司的理賠部分進(jìn)行協(xié)商，如果協(xié)商不成，可以找銀保監(jiān)會(huì)投訴或者向法院提起訴訟。

結(jié)語(yǔ)

看完文章，大家知道保險(xiǎn)理賠并沒(méi)有想象中的那么難，很多時(shí)候都是大家對(duì)保險(xiǎn)的很深的誤解。希望今天的文章對(duì)你有用。

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