?隨著保險知識的普及，現(xiàn)在購買重疾險的人是越來越多了，但很多人對重疾險理賠存在一些認(rèn)知偏差，就以賠付條件來說，很多人認(rèn)為重疾險是確診既賠，也就是所謂的只要被確診為癌癥或者重大疾病，保險公司就有給付保險金。這種觀念是非常錯誤的，接下來小編將通過一個理賠案例來給大家說一說，重疾險的賠付條件有哪些？

一、案例詳情

家住佛山的張某在2012年的時候投保了一份定期壽險，這份保險附加定期重大疾病保險，保額為100萬元。

2014年5月份，張某所在的公司組織了一場員工體檢，經(jīng)過體檢醫(yī)生發(fā)現(xiàn)，張某有先天性心臟病，目前的身體還隱藏著其它的疾病，需要住院接受治療并進(jìn)行二次檢查。張某和公司說明了情況就立即住進(jìn)了醫(yī)院，配合醫(yī)生的治療，經(jīng)過醫(yī)生的再次診斷發(fā)現(xiàn)張某患有非風(fēng)濕性三尖瓣關(guān)閉不全、肺動脈高壓疾病。醫(yī)生建議盡快進(jìn)行手術(shù)，張某同意了，手術(shù)結(jié)果也很順利。出院后，張某整理相關(guān)資料后向保險公司申請理賠，然而令張某想不到的是，保險公司竟然拒賠了，拒賠的理由是：治療手段未達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)。

張某對保險公司給出的結(jié)果很不滿意，于是將保險公司告上法庭。對于拒賠張某的理由，保險公司在法庭上辯稱，在與張某簽訂的保險合同中約定，心臟病類的疾病必須要達(dá)到“開胸”標(biāo)準(zhǔn)的治療手術(shù)才能理賠，而張某在這次的治療過程中使用的治療方法屬于微創(chuàng)手術(shù)，并沒有達(dá)到合同中所規(guī)定的“開胸”標(biāo)準(zhǔn)，因此予以拒賠。

法院在經(jīng)過調(diào)查后認(rèn)為，張某購買這份保險主要是為了得了重疾或意外事故之后，能夠有所保障，而這份保險的主要目的在于預(yù)防意外或疾病發(fā)生情況，如果單純的以治療方式來判斷不符合理賠標(biāo)準(zhǔn)就拒賠的話，有違雙方訂立合同的目的。最后，法院給出的審判結(jié)果為，保險公司應(yīng)該給張某支付10萬的理賠金。

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二、案例分析

上面的這個案例，無論對于保險公司還是保險消費者來說都是一個非常具有教育意義的，之前在治療此類型的疾病肯定是需要開胸才可以完成，而隨著醫(yī)療水平的進(jìn)步，微創(chuàng)手術(shù)正在逐步替換原有的治療方式。對于消費者而言，很多人對重疾險的理賠條件還不是很了解，接下來小編就給大家科普一下。

三、重疾險的理賠條件

銀保監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定的25種重大疾病，其中6種必保疾病和19種其他疾病，并不是全部能夠確診就賠，只有部分產(chǎn)品可以做到，其它的疾病需要得到某種狀態(tài)或者采用的是合同規(guī)定的治療手段才可以賠付。當(dāng)下，還有不少保險代理人存在著一些銷售誤導(dǎo)，他們總是這樣告訴消費者，得了重病后，只要醫(yī)院確診保險就能賠付，這句話其實是很片面的，如果改成，絕大部分重疾只要確診就賠，這才是比較合理的，因為癌癥就是確診就賠，在女性重疾中，癌癥占比高達(dá)80%以上，男性稍低，但也高達(dá)將近60%。

重疾險賠與不賠，主要看是否符合保險條款的規(guī)定，有時候，我們口中的“重疾”并不是保險合同上的“重大疾病”。很多朋友看到這里就很納悶，那我現(xiàn)在所得的疾病算不算得上是重大疾病呢？重大疾病險主要作用是防止因病致貧、因病返貧。從重疾險的使用規(guī)范上來看，重疾險的理賠條件又分為三類，到底是哪三類呢？答案馬上就要揭曉。

1、達(dá)到診斷標(biāo)準(zhǔn)賠付(確診即賠)：比較嚴(yán)重的疾病，比如說惡性腫瘤、嚴(yán)重III度燒傷等等就屬于這一類，醫(yī)生開出的診斷書與保險合同中對于疾病的定義一致，這種情況下，疾病只要確診就是可以理賠的，比如說醫(yī)生診斷結(jié)果為惡性腫瘤就可以成功理賠。

2、疾病達(dá)到某一特定狀態(tài)：這種理賠的條件會非?？量?，而且對于疾病持續(xù)的實際和狀態(tài)都有明確的規(guī)定，要想滿足條件不容易，但也有能夠成功理賠的，比如說得了急性心梗或腦中風(fēng)后遺癥等等。

3、患病后采用某些治療手段：這一類疾病很好理解與治療過程中采取的醫(yī)治手段有關(guān)，比如說心臟搭橋手術(shù)，重大器官移植手術(shù)等等，都是可以理賠的。

再次提醒一下，并不是所有的疾病一確診，就可以拿到保險公司的理賠款。還有是不是“重疾”，請看保險疾病定義。每個人對于“重大疾病”的理解不一樣，保險公司以行業(yè)規(guī)定為準(zhǔn)。

四、重疾險理賠注意事項

知道了重疾險的理賠注意事項，我們在理賠的時候才能少走彎路。

1、確診書一定要保存好，這是重疾險理賠依據(jù)

雖然說有了醫(yī)生開具的確診書，保險也有可能會拒賠，但要是沒有確診書的話，理賠申請一定會被拒。醫(yī)院診斷書能夠證明是否患有重大疾病以及是哪種疾病，是被保險人身體狀況最有利證明。

2、理賠資料要齊全

重疾險理賠需要準(zhǔn)備的資料還挺多的，如果記不住的話，可以自己記下來或者找理賠人員協(xié)助整理，相信有了他們的幫助，資料收集起來會更快。

寫在最后

重疾險的理賠還是挺嚴(yán)的，要是罹患的疾病符合重疾險的理賠要求，就可以很好地解決問題，轉(zhuǎn)移疾病帶來發(fā)風(fēng)險，保障自己的生活不會因為疾病而受到很大的影響。然而，重疾險的理賠要求和限制我們也應(yīng)該有所了解。希望小編的這篇文章能夠給你帶來一點幫助，如果喜歡別忘了轉(zhuǎn)發(fā)喲！

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