防癌險(xiǎn)，是一款專門保障癌癥的保險(xiǎn)，很多買不了重疾險(xiǎn)的朋友或者對(duì)癌癥比較看重的朋友都會(huì)考慮它。今天小編就來分享一個(gè)關(guān)于防癌險(xiǎn)的案例，一起來看看。

真實(shí)案例

2015年1月，武漢的劉女士時(shí)年51歲，由于感覺身體不適，劉女士去醫(yī)院進(jìn)行了檢查，經(jīng)過醫(yī)院的診斷，劉女士罹患的是“支氣管結(jié)核，肺部腫瘤性病變待排”，隨后，劉女士在醫(yī)院住院并接受了治療。由于醫(yī)院診斷報(bào)告中有“疑似惡性腫瘤等待排查”，劉女士在武漢當(dāng)?shù)囟嗉裔t(yī)院進(jìn)行了檢查，最終排除了腫瘤疾病。

由于不放心自己的身體，劉女士于2015年的7月在湖北省武漢市的某保險(xiǎn)公司為自己投保了一份防癌險(xiǎn)，根據(jù)防癌險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同的規(guī)定，這份保單有180天的等待期，防癌險(xiǎn)的保額是20萬。

2017年2月，劉女士再次由于身體不適去醫(yī)院檢查，這一次，劉女士被確診罹患肺癌。想到之前自己買了防癌險(xiǎn)，劉女士便找保險(xiǎn)公司報(bào)案理賠。沒想到保險(xiǎn)公司卻拒絕了劉女士的理賠。拒賠理由是劉女士在2015患有肺結(jié)核和支氣管結(jié)合，但是劉女士在投保的時(shí)候卻沒有如實(shí)告知給保險(xiǎn)公司。

經(jīng)過幾次的協(xié)商，保險(xiǎn)公司仍然拒賠。于是劉女士治好將保險(xiǎn)公司告上法庭。在法庭上，保險(xiǎn)公司和劉女士都各執(zhí)一詞。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，劉女士在投保前就被診斷出罹患支氣管結(jié)核，而在投保前的健康告知環(huán)節(jié)，劉女士卻沒有將這種情況告知給保險(xiǎn)公司，從而影響了保險(xiǎn)公司的承保決定。劉女士投保的健康保險(xiǎn)合同中有明確健康告知，劉女士卻沒有告知其患病的經(jīng)歷。

另外，根據(jù)《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，投保人有義務(wù)進(jìn)行如實(shí)告知，投保人故意或者因?yàn)橹卮筮^失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，同時(shí)不承擔(dān)賠償和退還保險(xiǎn)費(fèi)用。

劉女士一方認(rèn)為，在投保時(shí)，保單上的確有健康告知的部分，但是當(dāng)時(shí)協(xié)助劉女士投保的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在投保流程中并沒有按照健康告知的流程詢問自己的健康問題，此外，健康告知中的部分選項(xiàng)都是提前勾選好的。保險(xiǎn)公司在電話回訪時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員只是做了一些概括性的提示，自己并沒有做任何實(shí)質(zhì)性的回答。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員從劉女士投保到拿到保單這段期間，并沒有對(duì)保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款和出發(fā)免責(zé)條款的后果進(jìn)行詳細(xì)的說明。

聽完雙方的陳述，法院認(rèn)為，保險(xiǎn)公司提供的電子保單上的被保人一欄中沒有劉女士的簽名，無法證明保險(xiǎn)公司在劉女士投保時(shí)就進(jìn)行了詳盡準(zhǔn)確的詢問?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定“投保人如實(shí)告知的義務(wù)”，然而卻有一些健康告知的選項(xiàng)被提前勾選了。最終，法院判決保險(xiǎn)公司按照合同的相關(guān)規(guī)定理賠給劉女士20萬的理賠金。推薦閱讀：防癌險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)之間的差別有哪些 是否可以相互替代？

案例分析

該案例中的劉女士之所以可以獲得理賠，主要原因在于劉女士在投保時(shí)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員沒有詳盡告知，并且保險(xiǎn)公司無法拿出充足的證據(jù)證明投保過程中有問過劉女士健康告知的問題。

買保險(xiǎn)健康告知重要嗎？

所謂健康告知，其實(shí)就是各保險(xiǎn)公司在接受客戶投保申請(qǐng)時(shí)，要求他填寫的健康告知書，也就是關(guān)于身體健康情況的說明，當(dāng)然也是保險(xiǎn)合同的一部分。

很多人買保險(xiǎn)的時(shí)候忽略健康告知，后來理賠的時(shí)候發(fā)生糾紛的事情，有人問：“健康告知上密密麻麻的條款我也看不懂，真的那么重要嗎？”？必須要嚴(yán)肅地告訴你：當(dāng)然很重要。因?yàn)榻】蹈嬷粌H直接決定保險(xiǎn)公司是否承保，也與你日后的理賠有很大關(guān)系，會(huì)影響到你能否順利獲得理賠，也是對(duì)自己負(fù)責(zé)的重要環(huán)節(jié)，所以健康告知不容忽視。

但是很多人在投保的時(shí)候，面對(duì)健康告知上復(fù)雜的條款，往往不知所措，要么糊弄過去，要么和盤托出，與想投的保險(xiǎn)失之交臂，通過健康告知，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)你的身體健康狀況有一定的了解，然后根據(jù)相關(guān)信息做出預(yù)期評(píng)估，再?zèng)Q定要不要承保和怎樣承保。

但是作為投保人，往往會(huì)有這樣的誤區(qū)，需要每個(gè)人注意：

1、馬虎大意，隨便填填

比如有的人在網(wǎng)上投保，知道要填健康告知，但是沒有仔細(xì)看，匆忙看完后，覺得自己沒什么問題就買了，兩年后檢查出白血病，提出理賠，保險(xiǎn)公司在核保時(shí)發(fā)現(xiàn)不符合健康告知，這個(gè)時(shí)候沒有辦法得到賠償，即使不甘心想去爭論，身體也不允許，只能作罷。

2、如實(shí)告知≠全部告知

有的人為了順利投?；蛘哌^于擔(dān)心最后得不到理賠，就事無巨細(xì)的把健康情況都說出來，像什么前幾天我感冒了，去醫(yī)院掛了點(diǎn)滴；最近我覺得胃疼不消化，但是沒去醫(yī)院確診到底是什么病癥等等一下子全說了，結(jié)果和想要投的保險(xiǎn)錯(cuò)過了。

什么情況下買防癌險(xiǎn)？

1、無法通過重疾險(xiǎn)健康核保的人群

防癌險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)相比最大的特點(diǎn)就是核保相對(duì)寬松，比如糖尿病，高血壓等買不了重疾險(xiǎn)的用戶可購買防癌險(xiǎn)。

2、中老年人

50歲以上的中老年人是防癌險(xiǎn)的主力軍，身體普遍偏差，很多人都無法通過重疾險(xiǎn)的健康核保，同時(shí)中老年人購買重疾險(xiǎn)保費(fèi)嚴(yán)重“倒掛”，退而求其次，防癌險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

3、加保人群

重疾險(xiǎn)買的保額不夠，但是再加保重疾險(xiǎn)交不起保費(fèi)，這時(shí)可以適當(dāng)購買一些防癌險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充，提高癌癥保障額度。

4、接觸致癌物與有癌癥家族史的人員

接觸化工原材料等致癌物及有癌癥家族史的人群，患惡性腫瘤的可能性更大，應(yīng)該配置一些防癌險(xiǎn)。

結(jié)語

好了，今天的案例就分享到這里，如果覺得有所啟發(fā)就分享給更多朋友吧！

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