?對(duì)保險(xiǎn)接觸得越多，越發(fā)覺(jué)得需要學(xué)習(xí)的保險(xiǎn)知識(shí)還挺多，不知道大家有沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)保險(xiǎn)四大基本原則中有一個(gè)保險(xiǎn)利益原則，想必很多朋友對(duì)于這個(gè)詞都很陌生，接下來(lái)小編通過(guò)一個(gè)案例，來(lái)給大家說(shuō)一說(shuō)。

一、案例詳情

2019年1月份的時(shí)候，黃某在一家保險(xiǎn)公司投保了一份意外險(xiǎn)，總保額是10萬(wàn)元，因?yàn)榕笥训纳湛斓搅?，他想把這份保險(xiǎn)作為女友的生日禮物，在事先沒(méi)告訴女友的情況下，黃某自己在合同上簽了字，受益人寫(xiě)的是自己。

沒(méi)想到在生日前幾天，黃某的女朋友突然發(fā)生了意外，這次意外事故挺嚴(yán)重的，醫(yī)生給出的診斷是必須要截肢，巨額的醫(yī)療費(fèi)讓黃某女朋友的家人難以承擔(dān)。事故發(fā)生后，黃某很難過(guò)，他想到前段時(shí)間給女友買(mǎi)過(guò)意外險(xiǎn)，如果能拿到理賠款，應(yīng)該就可以解決女朋友這次的治療費(fèi)用問(wèn)題，于是他向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。

黃某本以為這次意外事故這么嚴(yán)重，意外險(xiǎn)肯定能理賠，就在他在家坐等理賠的時(shí)候，保險(xiǎn)公司發(fā)來(lái)了拒賠通知書(shū)，拒賠的理由是：投保單上的簽名不是黃某生女友本人簽的，黃某對(duì)女朋友不具有保險(xiǎn)利益關(guān)系，保險(xiǎn)合同無(wú)效。

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二、案例分析

什么是保險(xiǎn)利益原則？

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是投保人與被保險(xiǎn)人之間存在著法律上的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系。打個(gè)比方說(shuō)，夫妻之間存在婚姻關(guān)系，父母和孩子在法律上存在撫養(yǎng)的關(guān)系，因此對(duì)方存在著保險(xiǎn)利益關(guān)系。

《保險(xiǎn)法》也有明確的規(guī)定：雙方在簽訂保險(xiǎn)合同的時(shí)候，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益，否則，保險(xiǎn)無(wú)效。設(shè)置這個(gè)條款的目的其實(shí)也是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，以免有些人鉆了保險(xiǎn)的空子。那么，我們從這個(gè)案例中可以看出，黃某的初心是希望這份保險(xiǎn)能作為女朋友的生日禮物，卻因?yàn)楸ｋU(xiǎn)利益的問(wèn)題，造成被拒賠的結(jié)果。

黃某和他的女朋友沒(méi)有法律上的婚姻關(guān)系，他想要為女朋友買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，必須是本人在保單的被保險(xiǎn)人簽名處親自簽名確認(rèn)。但事實(shí)上，黃某在投保的時(shí)候并沒(méi)有告知女朋友這一事情，更不用說(shuō)征得她的同意了，黃某和他的女朋友還處于談戀愛(ài)階段，并沒(méi)有婚姻關(guān)系，因此這份保單不具有保險(xiǎn)利益。

三、哪些關(guān)系存在著保險(xiǎn)利益？

1、本人；

2、配偶、子女、父母；

3、與投保人有贍養(yǎng)或者撫養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；

4、與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。

除此之外，想要給別人投保，必須征得被保險(xiǎn)人同意才對(duì)其具有保險(xiǎn)利益。如果允許沒(méi)有法律關(guān)系的人，利用他人的財(cái)產(chǎn)或生命來(lái)作為投保的話，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，投保人就可以不蒙受任何損失，輕易獲得保險(xiǎn)賠償。保險(xiǎn)公司肯定是不允許這種情況發(fā)生的。

四、為什么要設(shè)置保險(xiǎn)利益原則？

保險(xiǎn)利益的設(shè)置主要有以下幾個(gè)原因：

1、防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

如果投保人在沒(méi)有保險(xiǎn)利益的前提下，依然投保，則有可能出現(xiàn)投保人為獲得保險(xiǎn)賠償而任意購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，并盼望事故發(fā)生的現(xiàn)象，甚至?xí)黾拥赖嘛L(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。因此，有了這個(gè)保險(xiǎn)利益原則的規(guī)定，投保人和被保險(xiǎn)人之間就會(huì)存在一種關(guān)系并相互制約，這樣做可以防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，投保人也不會(huì)想著以此來(lái)獲得經(jīng)濟(jì)保障。

2、避免賭博行為的發(fā)生

保險(xiǎn)與賭博最大的區(qū)別就在于，保險(xiǎn)條款中存在一個(gè)保險(xiǎn)利益而賭博不存在。如果投保人在給他人投保的時(shí)候且具有保險(xiǎn)利益，就意味著投保人可以不受損失而得到賠償。如果沒(méi)有具有保險(xiǎn)利益，仍然投保的話，就像是在買(mǎi)彩票或者賽場(chǎng)上下賭注一樣，這樣買(mǎi)保險(xiǎn)就屬于賭博的行為，情節(jié)嚴(yán)重的話會(huì)影響到社會(huì)的安定，保險(xiǎn)公司也會(huì)設(shè)定相應(yīng)的條款來(lái)阻止這樣的事情發(fā)生。

3、避免糾紛的發(fā)生

保險(xiǎn)利益以投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的現(xiàn)實(shí)利益以及可以實(shí)現(xiàn)的預(yù)期利益為限，因此是保險(xiǎn)人衡量損失及被保險(xiǎn)人獲得賠償?shù)囊罁?jù)。保險(xiǎn)人的賠付金額不能超過(guò)保險(xiǎn)利益，否則被保險(xiǎn)人將便于衡量損失賠償金額因此獲得額外利益，這有悖于損失補(bǔ)償原則。

五、如果想要為他人投保且沒(méi)有“保險(xiǎn)利益”該怎么辦？

我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)投保人有要求，即投保人對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)有保險(xiǎn)利益，若將保單作為禮物送給他人，如果沒(méi)有保險(xiǎn)利益，也可以投保只不過(guò)在手續(xù)上會(huì)有些麻煩。

在投保的時(shí)候如果是以對(duì)方名義投保的話，一定要告知對(duì)方并且要讓對(duì)方簽字。當(dāng)然，如果保險(xiǎn)中不帶身故責(zé)任的話，就稍微簡(jiǎn)單一些，不會(huì)有這么復(fù)雜的手續(xù)，對(duì)方愿意接受你送的保險(xiǎn)單，法律就視同你們彼此之間具有保險(xiǎn)利益，對(duì)于合同的效力沒(méi)有太大的影響。如果沒(méi)有保險(xiǎn)利益的情況下，給對(duì)方投保，但是對(duì)方卻不想在合同上簽字，最終保單是投保人簽字，那么這種情況出險(xiǎn)之后肯定是拒賠的。

寫(xiě)在最后

我們想要給別人買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要讓對(duì)方知情，并且取得同意，拿到最終的簽字，保單才算生效。好啦，今天的分享就到這里了，希望小編的這篇文章能夠幫助到你。

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