買了保險，最怕的就是保險不理賠。對于車主來說，車險是必備的保險，然而，很多車主會發(fā)現(xiàn)，自己即使買了車險，有時候也不能理賠。為什么不能理賠呢？今天小編就來講講車險的哪些情況不理賠，感興趣的一起來看看。

為什么保險會有免責(zé)條款？

許多人出險之后，就會發(fā)現(xiàn)發(fā)生的情況恰好在免責(zé)條款中，無法獲得理賠，從而得出保險“這也不賠，那也不賠”的結(jié)論。其實，免責(zé)條款是風(fēng)險控制的必然選擇。

我們知道保險是一種風(fēng)險分散的工具，本質(zhì)是一個金融互助體。投保人因為無力承擔(dān)事故的后果，通過繳納少量保費的方式來兜底，解決了風(fēng)險的問題。

那么，保險公司的運營和賠付風(fēng)險，誰來承擔(dān)呢？答案是通過產(chǎn)品設(shè)計來解決。車險作為目前非常成熟且標(biāo)準(zhǔn)化的保險產(chǎn)品，其風(fēng)險控制主要來自于對不同車輛、不同駕駛?cè)恕⒉煌袠I(yè)（營運和非營運）、各種不可抗力的影響來設(shè)計不同的系數(shù)，保費、免賠額比例限定，實現(xiàn)風(fēng)險控制。

開車穩(wěn)重和開車毛躁的人肯定不能是交一樣的保費；天天跑營運的出租和上下班代步的家用車事故機率肯定不一樣；新車豪車和破爛舊車的車輛自然概率同樣需要區(qū)分。

設(shè)立免責(zé)條款和限定理賠范圍是一款保險產(chǎn)品正常運轉(zhuǎn)的前提，也是對其他投保人的一種保護。

車險哪些情況不賠？

翻開車險商業(yè)合同條款，我們就會發(fā)現(xiàn)，上面洋洋灑灑大段黑體文字，通過反復(fù)比照，我發(fā)現(xiàn)通用的免責(zé)條款的內(nèi)容恰恰和事故的三個主要原因相互對應(yīng)，可以提煉為三大部分免責(zé)條款：

一、駕駛員的違法問題不賠

比如故意偽造或破壞現(xiàn)場，事故逃逸，酒駕毒駕醉駕，無駕駛證或不在正常狀態(tài)中，駕駛非準(zhǔn)駕車型，學(xué)車時無合規(guī)教練指導(dǎo)等等。

1、事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車離開事故現(xiàn)場；

2、飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品；

3、無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間；

4、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機動車；

5、實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、載有危險物品的機動車或牽引掛車的機動車。

6、駕駛出租機動車或營業(yè)性機動車無交通運輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書；

7、學(xué)習(xí)駕駛時無合法教練員隨車指導(dǎo)；

8、非被保險人允許的駕駛?cè)耍?/p>

二、車輛在非正常狀態(tài)不賠

哪些屬于非正常狀態(tài)下呢？比如沒年檢沒行駛證、被扣押沒收期間、在維修保養(yǎng)改裝期間、車輛被加裝了或改變了性質(zhì)、被利用從事犯罪活動或者違反了安全裝載規(guī)定等等都屬于非正常狀態(tài)，下面小編重點羅列下非正常狀態(tài)的6種情況，它們分別是：

1、發(fā)生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格；

2、被扣押、收繳、沒收、政府征用期間；

3、在競賽、測試期間，在營業(yè)性場所維修、保養(yǎng)、改裝期間；

4、被保險人或其允許的駕駛?cè)斯室饣蛑卮筮^失，導(dǎo)致被保險機動車祛利用從事犯罪行為。

5、違反安全裝載規(guī)定直接導(dǎo)致事故發(fā)生；

6、被保險機動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險人、受讓人未及時通知保險人，且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險機動車危險程度顯著增加。推薦閱讀：為什么不推薦在網(wǎng)上買車險 有什么缺點？

三、部分毀滅巨大的不可抗力

比如地震及其次生災(zāi)害、戰(zhàn)爭、軍事沖突恐怖活動核輻射、不明原因的火災(zāi)：

1、地震及其次生災(zāi)害；

2、發(fā)生戰(zhàn)爭或者軍事沖突和恐怖活動，或者暴亂、污染（含放射性污染）、核反應(yīng)、核輻射；3、不明原因火災(zāi)所謂不可抗力，就是不正常的人、不正常的車和不正常的境況下，保險公司的風(fēng)險巨大，這些情況造成的損失是不予理賠的。

很多人看到這里會說，那保險公司豈不是這不賠那不賠？其實，保險公司將不可抗力設(shè)為免責(zé)條款是有法律依據(jù)的。比如前面兩個不賠適用情況都是寫在了《道路交通安全法》和《道路交通安全法實施條例》中規(guī)定的違法行為，如果保險公司要是賠付就等于是鼓勵或者默認(rèn)這種違法行為，那怎么可能呢？

以上三種情況是通用條款，可以套用在任一單項車險投保項目中，無論是車損險還是盜搶險亦或者三者險，均有注明。對于普羅大眾來說，車險的這幾個免責(zé)條款影響不大，都在可以理解和接受的范圍內(nèi)。

三、其他免責(zé)情況

其實很多不賠付的情況可以通過附加險的形式來進行解決。比如車損險中涉及的免責(zé)范圍，可以分別通過添加玻璃險、自燃險、涉水險、劃痕險、新增設(shè)備損失險來解決。

但是針對附加險，也有同樣的一些額外情況是不予理賠的，比如附加了劃痕險，車上有劃痕，能不能理賠？首先車身劃痕屬于車輛的損壞部分，根據(jù)主險車損險中的免責(zé)條款，里面有一條無碰撞痕跡的劃痕是不賠的，再看自己附加險的劃痕險是否有免責(zé)條款，有沒有注明自己及家人劃得的能不能賠。如果注明自己家人劃的不賠，則無法理賠。

結(jié)語

好了，關(guān)于車險不賠的情況今天小編就分享到這里，覺得有用就分享給更多需要的朋友吧！

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