小編之前多次給大家說過，投保時健康告知非常重要，這關系著你能不能得到理賠款，但還有一些朋友不放心上，認為就算隱瞞病情也能獲得理賠款。今天通過一個投保時未如實告知，理賠被拒的真實案例給大家說一下，關于健康告知方面的一些小知識，希望能幫助到大家！

真實案例

去年，施先生經(jīng)朋友介紹在網(wǎng)上購買了一份重大疾病保險，保障時間一年，保費為1526元，300萬惡性腫瘤和300萬住院醫(yī)療，總保額加起來有600萬。買這份保險的時候，施先生沒想那么多，只是圖個心安。

沒想到在今年1月份的時候，施先生突然感到胸悶且疼痛，入院治療，被確診為心臟?。ü谛牟。?，住院沒幾天就花了33900元。施先生告訴家人自己買了保險，讓家人幫忙收集資料申請理賠，就在家人等理賠款到賬的時候，等來的確是拒賠通知，拒賠理由：有既往病史，屬于帶病投保，不能理賠。

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案例分析

施先生和家人很難接受這一點：“30年前的乙肝跟今天的心臟病理賠有什么關系？何況自己早就痊愈了，保險憑什么找理由不賠？”

對此，保險公司認為，不是有沒有關系的事情。《保險法》中明確要求消費者如實告知自己的病情。但是，施先生明知道自己身體有問題，還在保單上勾選無，有帶病投保的嫌疑，因此不能給予理賠。如果要賠的話也可以，按規(guī)定賠償33900元后，合同終止。

對于施先生的遭遇，小編深表同情，希望事情能有好的結(jié)果。對于一個普通家庭來說，這可能是致命的打擊，動輒幾萬幾十萬的治療費讓很多普通家庭都難以承擔。據(jù)小編了解，在所有拒賠案例中，因健康告知原因被拒賠的概率最高。當我們投保時，不管是線下通過保險代理人投保，還是線上投保，健康告知這個環(huán)節(jié)都是非常重要的。

像案例中的施先生，在投保的時候沒有如實告知，雖然剛開始投保成功了，但最終沒有獲得理賠款。現(xiàn)實生活中，很多人對待健康告知的態(tài)度也和案例中的施先生一樣，有的直接忽略健康告知，有的還認為不如實告知也行......然而，健康告知不僅直接決定你是否能夠被保險公司承保，還決定了你日后的理賠，可謂非常重要。

健康告知既然這么重要，今天小編就來帶大家詳細了解下健康告知，讓大家在需要的時候不會因為健康告知問題而影響到理賠。

一、什么是健康告知？

我們在買保險時，保險公司在接受我們的投保申請時，會讓我們填寫一份健康告知書，也就是關于身體健康情況的說明，健康告知也是保險合同的一部分。

保險公司可以通過健康告知了解您的健康狀況，根據(jù)你提供的信息來判斷你是否能夠承保。

二、健康告知的常見誤區(qū)

1、不重視隨便填寫

有的消費者對健康告知不了解，覺得自己身體沒問題就匆忙投保，根本沒認真應對健康告知內(nèi)容，甚至由他人代為告知，這么做對自己是非常不負責的，而且很可能影響核保結(jié)論。

2、全盤告知

有些人擔心自己拿不到理賠款，然后就全盤告知，該說的不該說的全部說了出來，比如感冒、發(fā)燒、消化不良等，但沒有去醫(yī)院診斷是什么病等。結(jié)果，結(jié)果和想要投的保險錯過了。

3、不可抗辯條款

在保險業(yè)中，有一個眾所周知的條款，就是“兩年不可抗辯條款”。有些人認為，健康告知不如實告知也沒事，只要熬過兩年，保險公司不是照樣得賠償嗎？

那你就大錯特錯了。如果惡意帶病投保，即使保險公司不能隨意終止合同，他們也可以拒絕賠償。你不僅不能得到理賠款，還有可能因為惡意騙保而受到懲罰。

根據(jù)《保險法》第十六條的規(guī)定，投保人故意或者重大過失不履行前款規(guī)定的如實告知義務的，保險人有權解除合同，如果當時因為某些原因沒有如實告知，后來發(fā)現(xiàn)了問題也不要擔心，最好去找保險公司補充告知，這樣以后也能極大的避免理賠糾紛。

三、健康告知的正確姿勢

1、認真了解內(nèi)容，不懂的地方及時詢問

不要因為條款多就放棄不看，在健康告知里，保險公司都會把能想到的風險都列舉出來，消費者根據(jù)自身情況選擇是或者否，如果遇到自己不懂得地方，也不要自行瞎想，要找專業(yè)人員咨詢。

2、誠實告知，有問必答，沒問的不答

一般健康告知中基本包含了會影響到投保、核保、理賠的方方面面，不同的保險產(chǎn)品和公司有不同的要求?，F(xiàn)在我們國家采用的是詢問告知，而不是無限告知，所以我們應該做到：如實告知，問什么就答什么，沒有問到的不用管。

3、看清關鍵時限

健康告知里的問題中，要注意看清“目前”或“曾經(jīng)”等字眼，有些會有直接的時間限制。 例如在過去的兩個月或兩年，根據(jù)這些時間限制，如實回答即可。

4、根據(jù)醫(yī)院的診斷記錄，不能自行判斷

有時，面對健康告知中提到的疾病，我們不知道或者不確定的時候，應以醫(yī)院或體檢機構留下的診斷記錄為主。千萬不要自己主觀臆斷，給后續(xù)的理賠帶來不必要的麻煩。

如果有家族遺傳史，最好如實告知，以免日后引發(fā)理賠糾紛，千萬不要存有僥幸心理，認為保險公司查不到，那只是時間問題而已。

寫在最后

相信大家看完這篇文章后，對健康告知有了一些了解。最后，小編想要說的是，大家在投保時一定要認真、誠實的對待健康告知，千萬不要因為自己的小聰明，而影響到后續(xù)的理賠。

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