孩子是爸爸媽媽的寶貝，很多人即使自己沒有保障，也要千方百計給孩子買保險，做足保障。孩子的保費年年繳納也不是一個小數(shù)目，但是遇到理賠時卻遭遇理賠糾紛怎么辦？今天小編就來分享一個案例，一名女士給自己的孩子買了好幾份重疾險，需要理賠的時候保險公司卻懷疑她和保險代理人聯(lián)合騙保！讓我們一起來看看到底是怎么回事兒？

真實案例

2016年的7月份，曾女士的兒子出生了。出生后，曾女士兒子因為體弱多病經(jīng)常三天兩頭的往醫(yī)院跑，不是這里不舒服就是那里不舒服。在一次就診時，還被醫(yī)院認定有先天性的大腦動脈畸形，因此，曾女士的兒子便在醫(yī)院進行了顱內(nèi)動靜脈畸形切除術(shù)。

曾女士的妹妹小曾在自己當?shù)氐哪潮ｋU公司做保險代理人，考慮到自己的兒子身體欠佳，經(jīng)常需要去醫(yī)院看病治療，曾女士便詢問自己的妹妹能不能給自己的兒子買一份保險。

在妹妹的幫助下，曾女士給自己的兒子購買了4份50萬保額的重疾險，年繳保費5000元，其中包含身故保險金20萬。而就在簽署合同的一年后，曾女士的兒子再次因為身體不適而住院，被醫(yī)院確診罹患“白血病”，經(jīng)過一系列的治療，由于病情嚴重，曾女士的兒子最終沒有被救治回來，而是因為救治無效死亡。

曾女士于是便向保險公司提出理賠200萬的重疾險，保險公司卻以曾女士的兒子曾有過顱內(nèi)出血和先天性大腦動靜脈畸形等接受過手術(shù)治療為由拒絕了曾女士申請理賠的請求，并以曾女士因為沒有如實告知而拒絕了曾女士的理賠。

此外，保險公司懷疑曾女士在投保時是曾女士的妹妹給她辦理的投保合同，其中存在著保險業(yè)務(wù)員和保險投保人聯(lián)合起來騙保的可能，故保險公司拒絕理賠曾女士200萬的重疾險保險金。

曾女士的兒子罹患白血病，明明是確診即賠的病，憑什么兒子身故了保險公司卻找各種理賠不賠了？曾女士想不通，便一氣之下將保險公司告上了法庭，讓法院判決保險公司理賠自己200萬的重疾險保險金。

經(jīng)過法院的進一步調(diào)查審核發(fā)現(xiàn)，曾女士給兒子投保重疾險時，曾女士的妹妹小曾是知曉自己侄子曾經(jīng)罹患過的既往病史的，但是由于投保時，小曾的代理人簽字并非自己親手所簽，而是由他人代簽，法院認為保險公司存在沒有盡到解釋條款等法定義務(wù)。

小曾雖然知道自己姐姐兒子的既往病情，但是保險公司并沒有足夠的證據(jù)可以證明小曾和自己的姐姐曾女士合謀騙保，所以身為被保險人的身故受益人，曾女士可以獲得兒子的身故保險金20萬元，至于200萬的重疾險，由于曾某的兒子已經(jīng)身故，并且確實有既往病癥，所以200萬的重疾保險金不予理賠。（通常身故保險金和重疾理賠金只能二選一，并不能一起獲得）。

案例分析

曾女士到底有沒有騙保的嫌疑？由于自己的保險代理人是自己的親姐妹，所以不得不讓人懷疑有惡意騙保的可能，只是保險公司沒有實質(zhì)性的證據(jù)來證明，所以保險公司只能按照正常的流程為投保人買單。

作為保險代理人，有義務(wù)向投保人告知保險條款的義務(wù)，而曾某的妹妹告知書上卻是別人的代簽名，這在一定程度上也是影響理賠的因素。

曾女士的兒子在投保前有過手術(shù)和住院史，如果如實告知的話，通常情況下是會被拒保的，并不會有后面的一些保險糾紛，而曾女士的妹妹卻讓曾女士的兒子投保了。這種情況正常來說是無法投保的。

身為寶爸寶媽來說，孩子的父母的心頭肉，那么孩子的保險應(yīng)該怎么買呢？小編借著這篇案例來聊一聊。

一、先大人后小孩

孩子的保險固然重要，但是很多家長自己都沒有保險，只給孩子買保險。這是非常危險的行為。

保險是保障整個家庭的財富不會受到重大風險的影響的，當家里的任何一個人發(fā)生風險，都會造成家庭財務(wù)的快速流失。對比孩子來說，父母是財富的主要創(chuàng)造者，如果父母一旦發(fā)生風險，等于大人不能賺錢了，而是持續(xù)不斷地花錢，只出不進，那后果可想而知。

基于這個原因，以家庭為單位配置保險時，在給孩子買保險時，應(yīng)該更加優(yōu)先考慮大人的保險，只有大人的保障完善了，再給孩子買保險才是正確的選擇。推薦閱讀：給孩子買保險要注意什么？

二、先保障后收益

很多人說到保險，認為保險我有好幾份啊！等到需要用時，一拿出來才發(fā)現(xiàn)都是一些理財險，雖然每年幾萬幾萬的繳費，但是需要保障的時候會發(fā)現(xiàn)一份也用不上。因為都不是保障類型的保險。

理財險算保險嗎？理財險也算保險。但是在購買理財險之前，一定要確保自己保障類型的保險是否已經(jīng)配置完善了：像意外險、醫(yī)療險和重疾險，如果這些保障類型的險種還沒有，而是去急著購買一些理財險，那么久違背了保險的初衷了。保險的本質(zhì)是保障，是花一部分小錢去保障大額的風險。

所以在給孩子買保險的時候也一樣，很多人急于每年給孩子交納幾萬元的教育金，但是卻不給孩子配置一份保障類型的保險，這是非常危險和錯誤的行為。

結(jié)語

買保險之前，一定要先了解一些保險知識，方便我們在選擇產(chǎn)品時可以更好地做出選擇。如果你對保險知識不了解，記得關(guān)注小編！如果覺得文章對你有幫助，別忘了轉(zhuǎn)發(fā)給更多有需要的人。