買了保險，需要理賠的時候卻被拒賠了，大概是所有投保人最害怕、最痛恨也最無奈的事情了。保險的重要性大家都心里有數(shù)，但是買了保險不理賠才是最讓人擔憂的。今天小編就分享這樣一個案例：一位愛子心切的父親給自己剛出生的兒子投保了一份重疾險，兒子因罹患遺傳性疾病被保險公司拒賠了。大家看看拒賠的合理嗎？

真實案例

2017年的6月份，封某（化名）的兒子在一家人的期待里降生了。本來是一家人非常開心的事情，可是悲劇卻接踵而至：封某的兒子出生后一個月，就因為新生兒肺炎被送進重癥監(jiān)護室。根據(jù)醫(yī)院的診斷，封某的兒子患有嚴重的肝、腦損傷，呼吸衰竭，動脈導管未閉等嚴重情況。

經(jīng)過一個月的重癥監(jiān)護治療，醫(yī)院認為封某的兒子治療結(jié)果有所好轉(zhuǎn)，便同意辦理出院手續(xù)。出院時，經(jīng)醫(yī)院診斷仍然存在吸允無力和余量鼻飼的情況：每次吃奶只在30毫升左右。

在住院期間，封某曾經(jīng)自己孩子的血液樣品送到某專業(yè)檢測中心進行檢驗，根據(jù)該專業(yè)檢測中心出具的基因報告顯示：封某兒子的染色體存在某些基因缺失，簡單來說就是指遺傳方面的疾病。

為了讓自己兒子后續(xù)能更好地接受治療，封某想到給自己的兒子投保一份重疾險。經(jīng)過一系列篩選，最后他選擇了某保險公司旗下的一款少兒重疾險投保，投保金額為20萬元。

2018年4月份，封某的兒子再次因為并且嚴重被送進重癥監(jiān)護室，經(jīng)過一天一夜的搶救，封某的兒子沒有被搶救回來，因病情嚴重而死亡。

封某沒有被悲傷沖昏頭腦，在兒子病逝之后，他在短時間內(nèi)就向保險公司申請了報案理賠，由于自己給兒子投保的重疾險附加了20萬的身故保額，于是他便申請理賠20萬的保險金。

兒子走了，但是封某為了給兒子治病全家花了很多錢，如果能獲得理賠，至少可以填補下之前帶孩子看病留下的經(jīng)濟空缺。然而，封某并沒有等到理賠，讓他無法置信的是，保險公司以他沒有如實告知為由拒絕了20萬的身故理賠金。

為什么會這樣？無法接受現(xiàn)實的封某選擇將保險公司告上法院。在法院上，封某和保險公司各執(zhí)一詞。保險公司認為：自己經(jīng)過調(diào)查，發(fā)現(xiàn)封某的兒子在投保前已經(jīng)有過住院史，但是封某并沒有如實告知，屬于刻意隱瞞。

而封某則認為，自己在投保時的確向保險業(yè)務員表示沒有住過院，但是封某認為，自己在投保時，保險業(yè)務員并沒有告知封某自己購買的保險產(chǎn)品的免責事項。（按照規(guī)定，保險業(yè)務員是有義務告知投保人保險合同內(nèi)的免責事項的。）

經(jīng)過法院的一系列審理，認為保險公司對被保險人的健康情況進行問詢時，投保人封某沒有履行投保人如實告知的義務。而保險公司在投保人投保時，也沒有盡到說明免責條款和不賠付事由的義務。故最后決定判決封某敗訴，不支持保險公司理賠身故保險金20萬。

案例分析

封某的兒子在出生后不久在重癥監(jiān)護病房住了一個月，并且被醫(yī)院診斷為遺傳基因缺陷，而封某在為兒子投保時卻沒有向保險公司如實告知自己兒子的情況，導致保險公司在承保時做出了錯誤的判斷，因而，封某違反了未如實告知的義務。

該案例屬于非常典型的帶病投保按理，而投保人在投保前已經(jīng)獲知自己孩子有基因缺陷的疾病，經(jīng)過一系列治療，封某還是沒有救回自己的兒子，可見這種疾病的嚴重性。

很多人買保險，以為買了保險就能賠，其實并不是這樣簡單。買的保險賠不賠，還有很多決定性的因素。如實告知就是能否理賠的關鍵因素之一。封某也許不清楚如實告知的重要性，才會盲目的給兒子投保，造成買了保險無法理賠。接下來小編就來聊聊影響理賠的如實告知。

一、如實告知是投保人的法定義務

根據(jù)保險法的規(guī)定，投保人在投保時應當如實告知。如果投保人在投保時故意或者因為重大過失未履行如實告知義務的，將會影響到保險公司是否愿意承?；蛘咛岣弑ｋU費率，保險 公司可以按照規(guī)定的條件解除合同。保險客戶履行如實告知義務，可以避免掉未如實告知的理賠糾紛，同時也符合相關的法律規(guī)定。

二、如實告知的作用

很多人認為，保險公司之所以要求投保人進行監(jiān)控告知，是為了在理賠的時候可以免除掉理賠責任。 其實這屬于大家對監(jiān)控告知的一種誤讀。

保險公司為什么要設置健康告知？保險公司之所以設置健康告知，為了篩選掉一部分非健康的客戶，使健康的客戶可以享受到最低廉的保險費率，是一種對健康客戶的保護。如果保險公司不設置健康告知，不管有病的沒病的都承保，那么勢必會增加大家的保費，對于健康的客戶就不公平了。推薦閱讀：健康告知真的很重要嗎？保險合同需要認真對待嗎？

三、不如實告知的風險

那么很多人要問了，如果投保時我就是不如實告知會怎樣呢？如果不如實告知，將會面臨這樣兩大風險。

其一：保險公司在兩年內(nèi)查出被保險的身體情況異常，有權(quán)解除合同并且保費不予退還。

其二：出險后，保險公司可以拒絕承擔保險責任。通常情況下，保險公司會在保險合同中寫明只對保險人初次罹患的疾病承擔保險責任。投保人在投保時未對被保險人已存在的疾病如實告知的，出險后將無法獲得理賠。

結(jié)語

好了，今天的保險案例就分享到這里，如果你正在去買保險的路上，一定要記得如實告知，如果你已經(jīng)買了保險而沒有如實告知，記得及時向保險公司補充告知，看下有沒有回旋的余地。覺得有用請分享給更多需要的朋友。