關(guān)于壽險(xiǎn)，大家肯定認(rèn)為理賠特別簡單。不過也是事實(shí)，壽險(xiǎn)是以“死亡”為給付條件的保險(xiǎn)，只要人沒了，就能理賠，今天小編就來分享一個(gè)真實(shí)案例，一個(gè)即將結(jié)婚的準(zhǔn)新娘，墜樓身亡，投保的300萬壽險(xiǎn)居然拒賠了？這又是為何？一起來看看。

真實(shí)案例

黃女士今年26歲，是一位準(zhǔn)新娘，還有不到一個(gè)月的時(shí)間她將迎來自己的婚期。而就在這個(gè)節(jié)骨眼，保險(xiǎn)公司卻接到了黃女士家里的報(bào)案，黃女士墜樓身亡了。2017年3月，黃女士在自己當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司為自己投保了一份定期壽險(xiǎn)，保額300萬，這份定期壽險(xiǎn)的身故受益人是黃女士的父母。

當(dāng)黃女士的父母向保險(xiǎn)公司報(bào)案申請(qǐng)理賠，卻被保險(xiǎn)公司言辭拒絕了！因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司認(rèn)為黃女士之所以會(huì)墜樓，是因?yàn)辄S女士有跳樓自殺的傾向。而黃女士的定期壽險(xiǎn)保額合同還沒有滿2年，保險(xiǎn)合同未滿2年內(nèi)自殺是不理賠的。為此，保險(xiǎn)公司單方面解除了這份保險(xiǎn)合同，并且退還了黃女士父母所繳納的保費(fèi)。

保險(xiǎn)公司本來以為事情到這里就結(jié)束了，而黃女士的父母認(rèn)為，保險(xiǎn)公司并沒有拿出任何證據(jù)可以證明黃女士是自殺的，一切只是保險(xiǎn)公司的推斷，為了拿到女兒的理賠金，他們便將保險(xiǎn)公司告上的法院。

在法庭上，保險(xiǎn)公司和黃女士的父母各執(zhí)一詞。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，雖然黃女士馬上就要結(jié)婚了，但是他們?cè)卺t(yī)院拿到一份黃女士的檢查記錄，可以說明黃女士有不孕癥和甲亢，并且經(jīng)過治療并沒有好轉(zhuǎn)的跡象。

此外，黃女士還有抑郁癥，因?yàn)辄S女士在一段時(shí)間內(nèi)有失眠、心情不好等情況。并且黃女士是從窗戶墜樓的，窗戶前的凳子上還有明顯的踩踏痕跡，窗臺(tái)上也有過攀爬的痕跡。黃女士的墜樓時(shí)間是深夜，這個(gè)時(shí)間點(diǎn)也不存在說打掃衛(wèi)生等可能性。

黃女士的父母則認(rèn)為女兒墜樓屬于意外，當(dāng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查時(shí)，他們和公安機(jī)關(guān)溝通自行處理后事，所以該案件公安機(jī)關(guān)并沒有進(jìn)一步調(diào)查，所以并沒有斷案是自殺還是意外死亡。

根據(jù)法院的審理，認(rèn)為保險(xiǎn)公司以被保險(xiǎn)人是自殺為由拒賠的，應(yīng)該由保險(xiǎn)公司舉證自殺的證據(jù)，而生病、不孕不育或者心情睡眠不好并不能證明黃女士就是自殺身亡的。黃女士的抑郁癥也是10年前的記錄，而公安機(jī)關(guān)的筆錄也沒有證實(shí)黃女士就是自殺的。

也就是說，要想證明黃女士是自殺的，除非有確切的證據(jù)，比如遺書或者證明服用了劇毒藥品等，否則被保險(xiǎn)人自殺的事實(shí)不能被輕易認(rèn)定。因此，最后法院判決保險(xiǎn)公司賠付黃女士的家屬300萬的理賠金。

案例分析

該案件的黃女士也許真的如保險(xiǎn)公司所說是自殺的，但是從法律層面來說，判定被保險(xiǎn)人自殺需要過硬的證據(jù)，而該案件里面保險(xiǎn)公司并沒有充足的證據(jù)可以證明黃女士是自殺的。

而黃女士的家屬在公安機(jī)關(guān)調(diào)查無果的情況下，決定自行處理后事，不再追究死因，這也導(dǎo)致保險(xiǎn)公司證據(jù)不足，只能走“推斷路線”。

而該保險(xiǎn)案例之所以引引發(fā)糾紛，是因?yàn)閴垭U(xiǎn)通常要合同成立2年，自殺才可以賠付，而黃女士從購買壽險(xiǎn)到事發(fā)，合同才只有1年多。

壽險(xiǎn)的免責(zé)條款

很多人認(rèn)為壽險(xiǎn)只要身故就能理賠，壽險(xiǎn)固然是所有保險(xiǎn)中理賠最簡單的，但是壽險(xiǎn)同樣有免責(zé)條款。所謂免責(zé)條款，就是保險(xiǎn)公司不會(huì)理賠的情況。讓我們來看下某壽險(xiǎn)公司的免責(zé)條款：

1.投保人、受益人對(duì)被保險(xiǎn)人故意殺害、傷害；

2.被保險(xiǎn)人故意犯罪或拒捕、故意自傷；

3. 被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品；

4.被保險(xiǎn)人在本合同生效或復(fù)效之日起二年內(nèi)自殺；

5.被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無照駕駛及駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具；

6.被保險(xiǎn)人患艾滋?。ˋIDS）或感染艾滋病病毒（HIV呈陽性）期間；

7. 戰(zhàn)爭、軍事行動(dòng)、暴亂或武裝叛亂；

8. 核爆炸、核輻射或核污染。

從條款中科院知道，像投保人故意殺害被保險(xiǎn)人、犯罪、吸毒、兩年內(nèi)自殺、酒后駕駛、艾滋病、還有先天性疾病死亡這些壽險(xiǎn)都是不承擔(dān)理賠責(zé)任的。投保壽險(xiǎn)的朋友千萬不要誤以為壽險(xiǎn)身故就可以理賠，它也是有理賠條件的。

壽險(xiǎn)的意義

當(dāng)被保險(xiǎn)人的生命發(fā)生了保險(xiǎn)事故時(shí)，由保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金。最初的人壽保險(xiǎn)是為了保障由于不可預(yù)測(cè)的死亡所可能造成的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，后來，人壽保險(xiǎn)中引進(jìn)了儲(chǔ)蓄的成分，所以對(duì)在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存的人，保險(xiǎn)公司也會(huì)給付約定的保險(xiǎn)金。

壽險(xiǎn)的保額怎么選

壽險(xiǎn)的保額主要取決于三個(gè)因素：

1、個(gè)人和家庭的債務(wù)額度，比如房貸、車貸等；

2、家庭成員的基本生活成本；

3、父母的養(yǎng)老支出。

每個(gè)因素都應(yīng)該以能負(fù)擔(dān)家庭未來5-10年的開銷為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。如果預(yù)算不足，你可以根據(jù)優(yōu)先級(jí)排序，先解決最迫切的風(fēng)險(xiǎn)，比如房貸，避免家人要負(fù)擔(dān)高額債務(wù)。

壽險(xiǎn)的期限怎么選

壽險(xiǎn)分終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，以退休年齡為標(biāo)準(zhǔn)，60歲或70歲皆可。很多人會(huì)覺得應(yīng)該買終身壽險(xiǎn)，但其實(shí)在保額相同的情況下，終身壽險(xiǎn)的價(jià)格，是保到60歲壽險(xiǎn)的5倍左右。所以如果預(yù)算不夠，你不必執(zhí)著于買終身壽險(xiǎn)。至于退休后的身故風(fēng)險(xiǎn)，你可以依靠意外身故險(xiǎn)。

結(jié)語

人固有一死，在所有的人身保險(xiǎn)中，壽險(xiǎn)可以說是最有溫度的保險(xiǎn)，希望大家正確認(rèn)識(shí)和利用好壽險(xiǎn)，讓壽險(xiǎn)真正發(fā)揮它的作用。今天的文章就分享到這里，希望喜歡。