車險(xiǎn)，任何一輛愛車都少不了它。但是車險(xiǎn)也會(huì)遭遇拒賠，這不，小編今天就來說分享一個(gè)案例，因?yàn)轳{駛證扣滿12分，險(xiǎn)些遭遇保險(xiǎn)公司將近40萬的拒賠，這是怎么回事呢？

真實(shí)案例

2016年年初，陸某（化名）駕駛著自己的愛車行駛在路上，由于不小心，陸某發(fā)生了交通事故，而陸某需要負(fù)全責(zé)。更糟糕的是，發(fā)生交通事故時(shí)，陸某的駕照累計(jì)扣分滿12分。

事故發(fā)生后，陸某向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司直接拒賠了陸某的申請(qǐng)，理由就是陸某的架勢(shì)執(zhí)照已經(jīng)扣滿12分，屬于合同免責(zé)條款約定的無駕駛資格。本來理賠到這里就結(jié)束了。但是陸某認(rèn)為自己買的車險(xiǎn)保單上面并不是自己的簽名，而且保險(xiǎn)公司也沒有盡到告知合同內(nèi)容的義務(wù)，自己對(duì)這份車險(xiǎn)內(nèi)容并不熟悉，所以保險(xiǎn)公司理應(yīng)給予賠償。

于是，陸某向當(dāng)?shù)胤ㄔ禾岢鲈V訟，根據(jù)法院的審核認(rèn)定，陸某駕駛證已經(jīng)扣滿了12分，但是相關(guān)法律規(guī)定并沒有規(guī)定這種情況屬于免責(zé)事由，并且保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款里面也沒有提到扣滿12分屬于免責(zé)條款，并且還有一點(diǎn)，雖然陸某的駕照扣滿了12分，但是交管部門并沒有扣留陸某的駕照，最后一點(diǎn)如陸某所說的，車險(xiǎn)保單上的簽字并非陸某親筆簽名，保險(xiǎn)公司無法證明自己盡到了告知義務(wù)。

綜合以上的原因，法院判決保險(xiǎn)公司賠付陸某38萬8千元的理賠金。

案例分析

陸某之所以能夠獲得理賠，是因?yàn)樵隈{駛證扣滿12分之后，交警并沒有扣留他的駕駛證，而根據(jù)相關(guān)交通法規(guī)，交警是需要扣留他的駕駛執(zhí)照的。而駕駛證累計(jì)扣分12分，并不會(huì)產(chǎn)生自動(dòng)吊銷的結(jié)果，也不會(huì)產(chǎn)生無證駕駛的后果。所以保險(xiǎn)公司理賠賠付這筆錢。

很多人認(rèn)為車險(xiǎn)只要買了出事就能賠，其實(shí)并非如此，等到理賠的時(shí)候，保險(xiǎn)公司會(huì)列出很多不賠的理由，這個(gè)時(shí)候我們只能啥眼。為什么會(huì)這樣？很多人覺得保險(xiǎn)公司騙人，其實(shí)有時(shí)候原因是雙方的，作為投保人，我們理應(yīng)了解保險(xiǎn)合同，知道保險(xiǎn)合同哪些能賠哪些不能賠。保險(xiǎn)能賠的部分被稱之為保險(xiǎn)的保障責(zé)任，而保險(xiǎn)不能賠的部分則被稱之為保險(xiǎn)的免責(zé)條款。

保險(xiǎn)的免責(zé)條款也被叫做責(zé)任免除條款，它是保險(xiǎn)公司通過條款的方式，規(guī)定一些認(rèn)定情況下保險(xiǎn)公司可以免除賠償責(zé)任。保險(xiǎn)的免責(zé)條款中，有些是合情合理有理有據(jù)的，有些可以稱得上是“霸王條款”了，比如車險(xiǎn)中曾經(jīng)有一個(gè)“無責(zé)免賠”，主要內(nèi)容是指保險(xiǎn)公司按照事故的比例進(jìn)行賠償，車主對(duì)事故有多少責(zé)任保險(xiǎn)公司就理賠多少，如果車主沒有責(zé)任就不賠。這樣的規(guī)定表示，一旦車主沒有責(zé)任，而對(duì)方?jīng)]有保險(xiǎn)，沒有責(zé)任的車主只能自認(rèn)倒霉。

雖然這條“無責(zé)免賠”條款已經(jīng)被叫停了，但是很多免責(zé)條款仍然不被人所接受。

車險(xiǎn)容易被忽視的免責(zé)條款

一、沒有牌照不予賠償

很多新車剛買來還沒有來得及上牌，保險(xiǎn)公司通常會(huì)愿意給車主提供保險(xiǎn)，并且告知車主這種保險(xiǎn)立即生效。真的是這樣嗎？其實(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的責(zé)任免除條款可以知道，除非車主和保險(xiǎn)公司另外有別的約定，不然在發(fā)生意外事故時(shí)，如果車輛沒有有效的行駛證、車牌照或者臨時(shí)牌照和臨時(shí)移動(dòng)證這些東西，即使你投保了，保險(xiǎn)公司也不會(huì)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的。所以，在投保車險(xiǎn)時(shí)，一定要注意先給自己的愛車上牌。

二、未年審免賠

很多保險(xiǎn)合同規(guī)定，保險(xiǎn)只保障合格的車輛，所謂合格的車輛，也就是按時(shí)年審的車輛。如果車輛沒有年檢，會(huì)被視為不合格車輛，不合格車輛保險(xiǎn)公司也是免賠的。

三、沒有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)保安不賠

如果發(fā)生事故，被保險(xiǎn)人一定要在保險(xiǎn)車輛發(fā)生事故后的第一時(shí)間想當(dāng)?shù)氐慕痪块T報(bào)案，如果錯(cuò)過了報(bào)案時(shí)間，保險(xiǎn)公司也會(huì)拒賠。通常報(bào)案時(shí)間在48小時(shí)之內(nèi)，超出了這個(gè)時(shí)間，保險(xiǎn)公司會(huì)直接拒賠。

四、自己的車撞了自己人不賠

很多人問，自己家的車撞了自己家的人賠嗎？這種情況是不理賠的。在車險(xiǎn)中，有第三者責(zé)任險(xiǎn)的概念，很多人認(rèn)為這個(gè)險(xiǎn)種可以保障被保險(xiǎn)人活著家庭成員，但是這里的“第三者”是不包括被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員和家庭成員的。所以，自家人撞了自家人，第三者責(zé)任險(xiǎn)無法發(fā)揮作用，保險(xiǎn)公司也就不能理賠。

五、被保險(xiǎn)車輛在養(yǎng)護(hù)期間不賠

通常情況下，如果被保險(xiǎn)人車輛在競(jìng)賽或者測(cè)試過程中，或者是由于營業(yè)性的維修、養(yǎng)護(hù)場(chǎng)所進(jìn)行維修以及養(yǎng)護(hù)期間，這些情況下如果對(duì)第三者或者車上人員造成損害的，保險(xiǎn)人均布負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/p>

六、沒有投保的項(xiàng)目不賠

車險(xiǎn)里面很多項(xiàng)目是分的很細(xì)的，比如你只投保了車輛損失險(xiǎn)，而沒有單獨(dú)給車身油漆、車輪或者玻璃單獨(dú)投保，那么萬一這些項(xiàng)目發(fā)生損毀，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)的，除非你通過附加險(xiǎn)額外投保了，保險(xiǎn)公司才會(huì)理賠。還有像車輛遭遇水淹等情況也是不理賠的。

結(jié)語

車險(xiǎn)是必不可少的保險(xiǎn)，有車一族也是越來越多，我們?cè)诮o車上保險(xiǎn)的同時(shí)有必要知道哪些情況下車險(xiǎn)是不賠的。特別是開車的時(shí)候要注意駕駛證扣分，扣多了駕駛證被沒收了，可就屬于無證駕駛了。好了，今天的文章就分享到這里，希望對(duì)你有用。