很多人買(mǎi)了保險(xiǎn)會(huì)發(fā)現(xiàn)不合適，可是想要退保，卻發(fā)現(xiàn)已經(jīng)過(guò)了猶豫期了，我們知道，猶豫期外退保，一半的錢(qián)都拿不回來(lái)。如何才能退掉保險(xiǎn)又不受損失呢？最近，很多打著“全額退保”的廣告語(yǔ)吸引了眾多人的眼球，怎么回事呢？讓我們一起來(lái)看看。

真實(shí)案例

陳先生幾年前買(mǎi)了一份分紅型的保險(xiǎn)，一直按期繳納保費(fèi)，保單也一直是生效狀態(tài)，之前買(mǎi)這份分紅險(xiǎn)也是為了分紅儲(chǔ)蓄，收益多少他都不是很介意。

不久前，陳先生突然接到一個(gè)電話，一位自稱是保險(xiǎn)公司的經(jīng)理告訴陳先生買(mǎi)的分紅保險(xiǎn)沒(méi)有達(dá)到盈利預(yù)期，建議他辦理退保，并告訴陳先生只要他繳納6000塊錢(qián)，就可以幫助他全額退保。半信半疑的陳先生聯(lián)系了保險(xiǎn)公司之前的代理人，詢問(wèn)退保事宜，代理人表示并沒(méi)有這回事，而那位聲稱可以幫忙陳先生全額退保的人其實(shí)是退保代理公司的工作人員。

這樣的“代理退保”廣告并不是什么秘密，在淘寶、閑魚(yú)、微博、微信上到處可見(jiàn)。他們承諾可以在“全國(guó)任意地區(qū)、任何保險(xiǎn)公司、任意險(xiǎn)種，全額退保，而且100%退單成功”，？什么機(jī)構(gòu)能這么牛逼？

小編以身試法，為大家體驗(yàn)一下。拿著老媽N年前買(mǎi)的分紅險(xiǎn)保單，在淘寶上輸入“退保”，很容易就找到了商家。添加微信好友后，對(duì)方發(fā)來(lái)了一份非常詳細(xì)的調(diào)查問(wèn)卷。除了詢問(wèn)姓名、保單號(hào)、險(xiǎn)種名稱等個(gè)人信息外，一共還有29道題，涉及保險(xiǎn)銷售的各個(gè)方面。

看到這些問(wèn)題，小編瞬間就秒懂了。所謂全額退保的關(guān)鍵點(diǎn)，便是找到保險(xiǎn)銷售過(guò)程中的錯(cuò)誤，進(jìn)行投訴維權(quán)，逼迫保險(xiǎn)公司退款。保險(xiǎn)公司為了息事寧人，一般會(huì)選擇妥協(xié)，最終全額退保。推薦閱讀：保險(xiǎn)“過(guò)時(shí)”了要不要退保？如何添加新的保障？

“全額退保”的套路純熟

他們?cè)缫焉梢惶淄暾铱b密的流程，慣用手法如下：

首先，這些退保機(jī)構(gòu)會(huì)給你一套話術(shù)模板，在平時(shí)不經(jīng)意的聊天中，故意引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員做出不利陳述。

比如“我2017年在你那買(mǎi)的那款保險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)你返還我多少錢(qián)，我有點(diǎn)忘記了，我朋友也要買(mǎi)，想了解一下”，以電話錄音、微信截屏、拍照釣魚(yú)取證。然后，通過(guò)投訴信或電話方式向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)進(jìn)行投訴，投訴內(nèi)容均有模板，理由專業(yè)，并結(jié)合法律政策。監(jiān)管部門(mén)本著“有投訴必處理”的態(tài)度，向保險(xiǎn)公司施壓。

而保險(xiǎn)公司此時(shí)往往處于不利的一方。因?yàn)樘幚韨€(gè)單投訴的時(shí)間成本、人力成本很高，保險(xiǎn)公司無(wú)暇調(diào)查，為了安撫消費(fèi)者、應(yīng)對(duì)監(jiān)管考核，便會(huì)出現(xiàn)一些“沒(méi)有原則的妥協(xié)”。最終，只要操作得當(dāng)，這類退保往往都能成功。

全額退保給投保人帶來(lái)的損失

全額退?？此凭S護(hù)了投保人的利益，實(shí)際上，全額退保“專業(yè)、正義”的外表下，對(duì)投保人同樣存在陷阱：

1、高額傭金

全額退保并非是無(wú)償服務(wù)，相反，這是一個(gè)非常暴利的行業(yè)。以小編咨詢的這家機(jī)構(gòu)為例：已交保費(fèi)低于1萬(wàn)以下的，統(tǒng)一收費(fèi)3000元；保費(fèi)在1萬(wàn)以上的，收取已交保費(fèi)的30%到50%。這個(gè)比例其實(shí)很夸張。

舉個(gè)例子，繳納了三年的保單，如果直接退保拿現(xiàn)金價(jià)值，可以拿回接近一半的保費(fèi)。選擇全額退保之后，對(duì)方收取完30%的手續(xù)費(fèi)，我們到手70%。相比于原來(lái)直接退保，實(shí)際上也只多了20%-30%，折騰了一兩個(gè)月，大頭還是被維權(quán)機(jī)構(gòu)拿走了。

2、泄露隱私

服務(wù)過(guò)程中，需要提供個(gè)人保單、身份證件、銀行卡、手機(jī)號(hào)碼等私密信息。如果委托機(jī)構(gòu)管理不善，將信息泄露出去，恐怕會(huì)招來(lái)無(wú)窮無(wú)盡的麻煩。

據(jù)報(bào)道，一些不法組織為了控制消費(fèi)者，會(huì)扣留其銀行卡、手機(jī)，甚至與黑惡勢(shì)力勾結(jié)，威脅恐嚇消費(fèi)者。將個(gè)人信息泄露給陌生人，是一種很大的風(fēng)險(xiǎn)。

3、反復(fù)收割

退保之后，重新配置新的保單順理成章。所以，很多機(jī)構(gòu)提供“退保-銷售”一條龍服務(wù)。當(dāng)你拿到前一份保單的退款之日，就是讓你購(gòu)買(mǎi)新保險(xiǎn)之時(shí)，在成功退保之后也會(huì)理所當(dāng)然給你推薦其他保險(xiǎn)產(chǎn)品，形成了一套“退保—投保”的完整產(chǎn)業(yè)鏈，極容易上當(dāng)受騙，損失更多。

如果推薦的新產(chǎn)品確實(shí)滿足需求，其實(shí)也挺好的。但如果新的產(chǎn)品依然不合適，豈不是從一個(gè)坑跳到了另一個(gè)坑。

投保人來(lái)來(lái)回回折騰，耗費(fèi)了時(shí)間精力，暴露了個(gè)人隱私，損傷了人情關(guān)系，最后錢(qián)是別人的，業(yè)績(jī)也是別人的。

4、被拉入保險(xiǎn)行業(yè)黑名單

隨著惡意退保的增多，保險(xiǎn)公司反欺詐意識(shí)和技術(shù)也會(huì)逐步提升，這種惡意退保成功可能性必然降低。

即使成功了，保險(xiǎn)公司為了防范這類情況再度發(fā)生，會(huì)將投保人納入行業(yè)黑名單，以后投保將極大可能受到風(fēng)控，導(dǎo)致無(wú)險(xiǎn)可投。

投保人怎么防范？

對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，最好的方式當(dāng)然是合法投訴維權(quán)。如果確實(shí)被誤導(dǎo)，則可以可以咨詢當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)保險(xiǎn)糾紛調(diào)解處置專業(yè)委員會(huì)申請(qǐng)免費(fèi)調(diào)解。如果涉及保險(xiǎn)公司違規(guī)的，可以向所在地區(qū)的銀保監(jiān)局反映。

結(jié)語(yǔ)

天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，也不會(huì)那么好的運(yùn)氣剛好掉餡餅砸中你。面對(duì)利益，我們要保持清醒的頭腦，擦亮眼睛，防止上當(dāng)受騙。買(mǎi)保險(xiǎn)是為了給自己和家人多添一份保障，千萬(wàn)不要?jiǎng)e人一慫恿，就把保障退掉，之后買(mǎi)保險(xiǎn)就很難了，而且保障型的保險(xiǎn)保費(fèi)也不高，真要退保也推不到幾個(gè)錢(qián)，反而把保障弄沒(méi)了。說(shuō)了這么多，還是希望大家理性投保，謹(jǐn)慎退保。希望今天的文章對(duì)你有用。