?如今，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)融入到我們生活的方方面面了,給我們帶來(lái)了許多便利。沒(méi)衣服穿網(wǎng)購(gòu)一下，餓了可以在網(wǎng)上叫外賣，休息娛樂(lè)的也可以在網(wǎng)上解決......可以說(shuō)只要有一部手機(jī)，吃穿用都可以在網(wǎng)上搞定，網(wǎng)上消費(fèi)除了方便以外，還有一個(gè)更重要的原因，那就是價(jià)格偏低。比如說(shuō)保險(xiǎn)產(chǎn)品，網(wǎng)上買的要比線下便宜很多，于是有些朋友就開始擔(dān)心了，網(wǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品這么便宜，是不是騙人的？保障是不是不好？今天小編圍繞著這個(gè)話題跟大家好好聊一聊。、

一、線上保險(xiǎn)便宜的主要原因有哪些？

主要有三點(diǎn)：

1、成本

這一點(diǎn)相信很多伙伴自己都能想到，也是最簡(jiǎn)單不過(guò)的因素。所有物品在線下門店銷售，都有人工費(fèi)、門面租金、水電費(fèi)等等，這些都是成本。如果在線上銷售的話，這些開銷能省下不少。

保險(xiǎn)也一樣，線下賣產(chǎn)品除了需要很多銷售人員和工作人員以外，也需要花不少錢來(lái)做廣告，做宣傳。相對(duì)于直接走線上銷售平臺(tái)，無(wú)疑是最省錢又省事的。

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2、產(chǎn)品形態(tài)

線下的產(chǎn)品更多是一個(gè)主險(xiǎn)+N個(gè)附加險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)，通常營(yíng)銷話術(shù)不外乎都離不開“保障全面”四個(gè)字，或還能儲(chǔ)蓄返本。還有就是分紅型產(chǎn)品，強(qiáng)調(diào)收益等。

就小編個(gè)人的感受而言，捆綁銷售型的保險(xiǎn)，其實(shí)很多都是自己用不上的保險(xiǎn)。就像是去超市買東西，本來(lái)你只是需要買2袋泡面，平時(shí)工作忙的時(shí)候當(dāng)晚飯吃，這時(shí)候超市工作人員會(huì)告訴你，現(xiàn)在買6袋泡面，可以加送一個(gè)碗，算下來(lái)的話比你單買一袋要便宜一些。我想大多數(shù)人都會(huì)選擇買6袋的那種，盡管家里這樣的碗已經(jīng)有5-6個(gè)。這是超市促銷最喜歡用的一個(gè)方法，屢試不爽。

這個(gè)方法也可以用在保險(xiǎn)產(chǎn)品上，本來(lái)你只是想買一份短期意外險(xiǎn)，但是銷售人員告訴你說(shuō)，長(zhǎng)期意外險(xiǎn)怎么怎么好，還附加了什么險(xiǎn)，于是心動(dòng)就購(gòu)買了。懂行的人都知道，長(zhǎng)期意外險(xiǎn)的保費(fèi)貴不說(shuō)，而且意義也不大。意外險(xiǎn)就買消費(fèi)型的，年年都可以更換，用最少的錢，買到更高的保障。

而線上產(chǎn)品逐漸回歸保障本質(zhì)，不花里胡哨，保障的內(nèi)容也很簡(jiǎn)單、明了。這是目前線上保險(xiǎn)產(chǎn)品和線下保險(xiǎn)產(chǎn)品的一個(gè)最大不同點(diǎn)，也是影響產(chǎn)品價(jià)格很核心的一個(gè)因素。

再給大家舉一個(gè)例子：

買保險(xiǎn)產(chǎn)品也可以相當(dāng)于是買電腦，直接買一套，肯定不如自己組裝的好，自己組裝的話可以使每一個(gè)部分實(shí)現(xiàn)最優(yōu)功能，而且費(fèi)用也能降到最低。小編家里的組裝電腦已經(jīng)用了10年了，玩游戲依舊杠杠的，一點(diǎn)都不卡。

所以，產(chǎn)品的形態(tài)直接決定了線上的保險(xiǎn)產(chǎn)品要比線下便宜很多，對(duì)于我們大部分消費(fèi)者來(lái)說(shuō)把有限的錢用在刀刃上才是重要的。

3、公司方面也有競(jìng)爭(zhēng)

用心的朋友不難發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)型產(chǎn)品的主要承保公司，多是中小型保險(xiǎn)公司。這種公司一方面要快速打開市場(chǎng)，另一方面缺乏大型銷售團(tuán)隊(duì)，怎么辦？于是就把眼光投向了互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。要知道，線上銷售的模式，能降低運(yùn)營(yíng)成本，這也是中小型公司選擇的發(fā)展路徑。

說(shuō)到價(jià)格，我們常常用“一分價(jià)錢一分貨”來(lái)衡量商品。用這個(gè)道理來(lái)解釋互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的低價(jià)，對(duì)，又不對(duì)。對(duì)的地方在于，與保障類似的線下產(chǎn)品相比，線上的價(jià)格低主要是因?yàn)橄M(fèi)型產(chǎn)品責(zé)任簡(jiǎn)單。說(shuō)不對(duì)，是因?yàn)楫a(chǎn)品本身并沒(méi)有做的不好的地方，消費(fèi)者買了了之后不吃虧，比如重疾險(xiǎn)，就單純的保障疾病，沒(méi)有什么亂七八糟的附加產(chǎn)品，也沒(méi)有故意對(duì)疾病理賠的要求非常嚴(yán)格等等。

要知道，保險(xiǎn)公司每一款在售的產(chǎn)品都經(jīng)過(guò)了銀保監(jiān)會(huì)的備案，不論線上、線下，都是真的保險(xiǎn)產(chǎn)品；同一款產(chǎn)品，也不會(huì)因渠道而發(fā)生太大的變化。保險(xiǎn)產(chǎn)品都是好產(chǎn)品，消費(fèi)者可以用心挑選。

很多伙伴有這樣的認(rèn)知誤區(qū)，認(rèn)為“大公司”才靠譜，人家都不怎么線上賣的，線上保險(xiǎn)產(chǎn)品基本都出自“小公司”。

其實(shí)大小公司這樣的概念是我們用來(lái)區(qū)分他們的思維慣性，直接掛鉤的界限就是“知名度”。大部分我們認(rèn)為的“小公司”，只是廣告打的比較少，不像是xx安、xx人壽的廣告經(jīng)常出現(xiàn)在人們的視線中。

大公司本來(lái)就財(cái)大氣粗，人員多，規(guī)模大，根本就不差這點(diǎn)宣傳的費(fèi)用，所以你會(huì)發(fā)現(xiàn)，身邊的朋友談起保險(xiǎn)脫口而出就是這些公司。但這些并不是判斷一家公司是否靠譜的充分條件。保險(xiǎn)公司之間也會(huì)有競(jìng)爭(zhēng)，線下走不通的時(shí)候，就只能走線上，實(shí)打?qū)嵉馁u產(chǎn)品。況且現(xiàn)在有些大公司的產(chǎn)品也可以在線上投保了。

可能還有伙伴會(huì)追問(wèn)：“小公司更容易倒閉吧？”

大家不要太擔(dān)心保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，即使真的破產(chǎn)了，也會(huì)有銀保監(jiān)會(huì)在后邊扛著，保單不會(huì)失效，該有的保障在。

二、保費(fèi)便宜的產(chǎn)品，是不是都是假貨？

“一分錢一分貨”這句話本身沒(méi)問(wèn)題，但不能適用于所有的情況中。商品打折了它就不是好貨了？也許只是款式過(guò)時(shí)了，或者商家故意低價(jià)吸引人購(gòu)買，以此來(lái)做廣告呢？更況且很多人還專門在換季打折的時(shí)候血拼？

保險(xiǎn)是受法律保護(hù)的，一份產(chǎn)品價(jià)格的高低說(shuō)明不了什么，保單的好壞是跟保障內(nèi)容有聯(lián)系的，而不是產(chǎn)品的價(jià)格。這一點(diǎn)消費(fèi)者一定要搞清楚。

如果你買了一份產(chǎn)品，覺(jué)得這個(gè)產(chǎn)品不好，有欺騙的行為，可以直接去保監(jiān)會(huì)打投訴電話，需求解決。保險(xiǎn)是沒(méi)有辦法造假的，只要你選擇的渠道是正規(guī)的。不放心的朋友可以去保險(xiǎn)官網(wǎng)查詢備案信息，以及投保成功后還可可以再確認(rèn)一次保險(xiǎn)合同的真實(shí)性。

寫在最后：

無(wú)論是網(wǎng)上還是線下買保險(xiǎn)產(chǎn)品，一定要想清楚自己的出發(fā)點(diǎn)，買到最適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品就好了，千萬(wàn)不要人云亦云。