相信很多剛剛了解到保險的朋友，會有這樣的顧慮：我買了保險產(chǎn)品，要是公司倒閉了怎么辦呢？這可是要交幾十年保費的產(chǎn)品，如果倒閉了，那我的錢是不是都打水漂了？第一次買保險有這樣的顧慮也是正常的。今天小編就跟大家說一說，如果保險公司破產(chǎn)了，我的保單怎么辦？相信看完這篇文章，一定能解除你心中的疑惑。

一、保險公司的成立需要具備哪些條件？

先來看一下《保險法》是怎么說的：設(shè)立保險公司要具備下列條件，主要股東要有持續(xù)盈利的能力，且三年內(nèi)沒有重大違法違規(guī)記錄，個人凈資產(chǎn)不能低于2億元。

這句話是什么意思呢？小編來解讀一下：

要想開保險公司，首先你得有錢，凈資產(chǎn)至少要有2個億。光有錢也不行，股東必須要有實力，要信譽好，打算長期在保險行業(yè)里奮斗，不是用保險來圈錢的。而且還要有一整套合理的公司制度，符合任職要求的高管，經(jīng)營戰(zhàn)略要有差異化。

看到這里想必大家也清楚了：任何一家保險公司都比我們?nèi)粘Ｉ钏?9%的公司大得多，而且每個公司的成立都有自己的發(fā)展歷程，且在嚴(yán)格監(jiān)管之下，根本就不存在小保險公司和大保險公司之分。

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二、保險公司的經(jīng)營監(jiān)管是怎樣的？

1、使用C-ROSS償二代監(jiān)管

我國擁有目前世界最全面，最先進(jìn)的償付能力監(jiān)管體系----償二代監(jiān)管規(guī)則（C-ROSS），在償二代監(jiān)管之下，保險公司每個季度都要進(jìn)行壓力測試，確保自己在99.5%概率下，發(fā)生什么事都不會倒閉，這樣做的好處就是，保險公司經(jīng)營只要有一點要倒閉的跡象，立馬就會被監(jiān)測出來，方便保險公司及時作出預(yù)防。

2、 資金運用監(jiān)管

根據(jù)《保險法》要求，保險公司還要上繳四筆錢，以備不時之需。

a： 保證金制度

保險法要求計提注冊資本金的20%作為保險公司的保證金，以應(yīng)對保險公司的運營風(fēng)險，這筆資金不得動用，僅當(dāng)保險公司清算時用于賠償債務(wù)。

b： 責(zé)任準(zhǔn)備金制度

每一張保單，相當(dāng)于保險公司欠了一筆遠(yuǎn)期賬務(wù)給消費者，保險公司會為此存一筆責(zé)任準(zhǔn)備金以便將來到期賠付。

c： 公積金制度

保險公司賺錢后，要把10%的稅后利潤存到公積金里。如果當(dāng)年保險公司虧了錢，可以從公積金里提錢出來填補(bǔ)這塊的損失。

d： 保險保障基金制度

保險公司還要繳納保險保障基金，這筆資金專項存在央行，是保險公司一個非常有力的安全屏障，如果保險公司運營有問題，會提取這筆資金來救助保險公司。現(xiàn)在還成立了“中國保險保障基金公司”，專門用來救助那些快要破產(chǎn)的保險公司。

3、 再保險機(jī)制

給保險公司上保險的公司叫再保險公司。再保險就是給保險公司轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險、增加保障的機(jī)構(gòu)，相當(dāng)于給保險公司穿了一件防彈衣。

看來大家的擔(dān)憂都是多慮的，有這么多的保障，完全能讓保險公司穩(wěn)定的運營下去。

三、保險公司真的破產(chǎn)了，保單怎么辦？

如果保險公司真的經(jīng)營不下去，破產(chǎn)倒閉了，我們所購買的保險有兩個去處：首先要轉(zhuǎn)讓給其他愿意接受進(jìn)行兼并重組的公司；如果沒有保險公司愿意接手，政府會妥善安排好，國家會指定某家保險公司接手，一般就是國資的非常有實力的保險公司強(qiáng)制性接手。

而且保監(jiān)會早就想到了這一點：保險公司每年都要向銀行繳納一定比例的保證金，以防破產(chǎn)之后沒有錢償還債務(wù)。監(jiān)管單位的一系列管理規(guī)則最大限度地保護(hù)了消費者的權(quán)益，從前端規(guī)避了保險公司破產(chǎn)的風(fēng)險。在現(xiàn)有的監(jiān)管體系下，保險公司破產(chǎn)的風(fēng)險極小。

如果消費者仍對保險公司經(jīng)營存在擔(dān)心，可以關(guān)注一下官方發(fā)表出來的保險公司償付能力情況來選擇承保的保險公司。

四、應(yīng)該優(yōu)先公司？還是優(yōu)先產(chǎn)品？

既然保單風(fēng)險跟保險公司關(guān)系不大，那是不是購買保險產(chǎn)品，就要選擇那些價格低的產(chǎn)品呢？

不完全是，關(guān)于保險產(chǎn)品的選擇沒有標(biāo)準(zhǔn)答案，但是可以根據(jù)一些情況進(jìn)行選擇：

1、選擇合適的產(chǎn)品形態(tài)

比如消費型vs儲蓄型、終身vs定期、長交費vs短交費。從而合理的進(jìn)行搭配，達(dá)到保額與保費的均衡。

2、考慮不同公司的核保情況

每個公司的核保要求可能略有差異，特別是不完全滿足保險公司告知情況下，就要綜合考慮公司與產(chǎn)品。

3、考慮保險公司的附加服務(wù)

比如核保服務(wù)、問題咨詢的流暢程度，雖然現(xiàn)在這方面的差異在不斷減小，但是你在保險方面有任何問題，都能及時得到反饋的話，這對于消費者來說，體驗好，用戶的黏度就會更高。

4、考慮理賠問題

這里的理賠問題，不是說能不能理賠的問題，更多是理賠效率的問題。同樣的一個理賠案件，大家肯定會喜歡理賠快的那一家公司進(jìn)行投保。一個方便的理賠方式和順暢的理賠流程，會讓消費者打心里喜歡上這家公司，必要的時候還會幫忙做口碑宣傳。

寫在最后：

保險公司的風(fēng)險防范意識比任何行業(yè)的商家都要強(qiáng)，保險公司一定會全方位做好防控工作。再小的保險公司，倒閉的概率也微乎其微；哪怕不幸倒閉了，也有重重保障和監(jiān)管。好啦，今天的分享到此結(jié)束，如果你喜歡，歡迎留言并轉(zhuǎn)發(fā)給有需要的朋友喲！