隨著人們生活條件的改善，越來(lái)越多人開(kāi)始注重養(yǎng)生，但即便如此，在我們?nèi)粘Ｉ町?dāng)中還是總有一些人感染疾病，尤其是老年人。老年人身體抵抗能力比較弱，容易受到病菌或者其他疾病的影響，為了防止出現(xiàn)這種情況，很多子女都會(huì)選擇給父母購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，雖然不能解決全部問(wèn)題，但至少能讓他們能夠在生病時(shí)有錢(qián)治療。

01案例詳情

2018年5月，身患重疾的老馬已經(jīng)在醫(yī)院待了7天，盡管每天要支付昂貴的治療費(fèi)，但依舊無(wú)法解除老馬的痛苦。而在4月份，兒子馬某剛好給他買(mǎi)了一份重疾險(xiǎn)，保額10萬(wàn)，保費(fèi)13000，雖然這種產(chǎn)品的價(jià)格比較貴，但在馬某看來(lái)，只要能夠保障父親的健康，這些都不算什么。

結(jié)果說(shuō)巧不巧，這買(mǎi)保險(xiǎn)才剛買(mǎi)一個(gè)月不到，老馬就被醫(yī)院確診為肝癌，從治療開(kāi)始一直到現(xiàn)在，將近花了15萬(wàn)積蓄，但抗癌治療是個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程，所以接下來(lái)仍然需要一大筆費(fèi)用。為了解決這個(gè)問(wèn)題，馬某聯(lián)系了當(dāng)時(shí)接待他的代理人，但代理人卻表示，這種情況無(wú)法理賠，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)買(mǎi)的太晚了，重疾險(xiǎn)保單還在等待期內(nèi)。

馬某不服，自己買(mǎi)保險(xiǎn)不就是為了能夠在生病時(shí)有個(gè)保障，況且當(dāng)時(shí)已經(jīng)交了13000元的保費(fèi)，這剛檢查出病就不賠錢(qián)，是什么道理？

為了討要一個(gè)說(shuō)法，馬某向法院起訴保險(xiǎn)公司，要求賠償10萬(wàn)保險(xiǎn)金。但在法院一審二審的調(diào)查下，法院最終駁回了馬某的訴訟。

02 13000保費(fèi)都交了，為什么保險(xiǎn)公司卻不賠錢(qián)，合理嗎？

對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，其實(shí)法院的做法已經(jīng)很明確?？赡艽蠹也⒉恢?，我們所購(gòu)買(mǎi)的重疾險(xiǎn)，它都有一個(gè)等待期，時(shí)間有長(zhǎng)有短，但最短也有90天，在等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)是不賠的。

而在上述案例中，馬某剛買(mǎi)保險(xiǎn)才一個(gè)月父親就被檢查出癌癥，等待期時(shí)間連60天都不到，所以按照合同規(guī)定，保險(xiǎn)公司不用承擔(dān)此次理賠責(zé)任。

對(duì)于馬某的遭遇，保哥只能說(shuō)令人惋惜，但在現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中，這種因“等待期出險(xiǎn)”而被保險(xiǎn)拒賠的案例其實(shí)有很多。

所以我們作為一名普通的消費(fèi)者，就更應(yīng)該提前了解一些重疾險(xiǎn)理賠常識(shí)，只有這樣，我們才能更好的避免自己在理賠時(shí)被保險(xiǎn)公司拒賠！

03重疾險(xiǎn)理賠很難？千萬(wàn)牢記下面3點(diǎn)

（1）理賠流程要牢記

當(dāng)被保人發(fā)生疾病或者意外事故后，我們要先報(bào)案，再申請(qǐng)理賠。報(bào)案的方式有多種，可以是書(shū)面通知，也可以口頭通知、電話通知。

報(bào)案完畢之后，再提交理賠申請(qǐng)。在提交理賠申請(qǐng)時(shí)，我們需要提供大量的證明材料，首次提交資料的時(shí)候，建議按照以下項(xiàng)目進(jìn)行，如有疑問(wèn)，可以聯(lián)系對(duì)接的保險(xiǎn)代理人。

（2）重疾險(xiǎn)保額要買(mǎi)夠

相比于其他險(xiǎn)種而言，重疾險(xiǎn)的價(jià)格稍微要更貴一點(diǎn)，但重疾險(xiǎn)價(jià)格貴也不無(wú)道理，畢竟重疾險(xiǎn)實(shí)用性和保障力度要比其他的險(xiǎn)種更強(qiáng)，不過(guò)大家要注意，我們?cè)谔暨x重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，保額一定要買(mǎi)夠。舉個(gè)例子，假如你花2000塊買(mǎi)了一份重疾險(xiǎn)，結(jié)果出險(xiǎn)時(shí)，它才賠了5萬(wàn)元，而對(duì)于一場(chǎng)大病來(lái)說(shuō)，5萬(wàn)元根本解決不了實(shí)際需求。

（3）重疾險(xiǎn)承保疾病不是越多越好

目前市面上的重疾險(xiǎn)病種有高達(dá)50多種，有的甚至有80多種和100多種，但其實(shí)在這些疾病種類當(dāng)中，只有25種重疾是較為常見(jiàn)的，而其他的重疾發(fā)病率，要么就很低，要么就是針對(duì)特定人群或者是罕見(jiàn)疾病。

但站在消費(fèi)者的角度來(lái)看，如果重疾險(xiǎn)的保障種類越多，就意味著我們所需要支付的保費(fèi)將會(huì)越多，因此，對(duì)于預(yù)算有限的普通家庭而言，我建議大家不要購(gòu)買(mǎi)太多的重疾險(xiǎn)種，以免買(mǎi)多了浪費(fèi)。