什么是健康告知？不符合健康告知就不能投保了？

時間：2019-09-21 09:00:00

買保險，繞不開的是需要健康告知。無論你是在網(wǎng)上買保險，還是在線下找代理人買保險，都需要健康告知。然而現(xiàn)實情況是很多人面對健康告知要么根本沒有耐心看稀里糊涂亂填，要么根本不知道怎么正確健康告知。今天小編就來和大家一起聊聊關于健康告知的相關問題，不清楚的朋友別錯過哦！

一、什么是健康告知？

什么是健康告知？不符合健康告知就不能投保了？
保險公司在我們提交投保申請的時候，為了方便了解我們的身體健康狀況，會要求我們填寫健康告知書。

從嚴格程度上來說，醫(yī)療險的健康告知最嚴格，其次是重疾險和壽險，意外險不用沒有健康告知，不管男女老少，正常生活的人都可以購買，意外險和職業(yè)類別的關系比較大，這里就不詳細敘述了。

二、健康告知的用途

保險公司為什么在投保前要設置健康告知的環(huán)節(jié)呢？健康告知有什么用？

從保險公司的角度，健康告知相當于一個過濾容器，可以過濾掉一部分“不合格”的投保者，比如有的人想帶病投保、惡意投?；蛘唑_保的，通過健康告知可以一定程度地降低保險公司的賠付率。

從投保人的角度，非標準體和標準體繳納同樣多的保費，對于以標準體承保的的客戶是不公平的，健康告知可以保障眾多投保人的公平權(quán)益。

三、健康告知有哪些形式？

健康告知分為無限告知和詢問告知。香港地區(qū)采用無限告知，要求投保人將被保險人的健康狀態(tài)全部告知給保險公司，而我國大陸則采用詢問告知的形式，保險公司問什么，投保人只需要如實回答問題即可。

詢問告知要求投保人如實告知，而如實告知并不等同于全部告知，沒有必要將自己的病情全部告知。保險公司對于被保險人的身體評定主要是根據(jù)醫(yī)療機構(gòu)的各項記錄，比如病歷、體檢報告和醫(yī)?？ǖ氖褂糜涗洠葬t(yī)?？ㄍ饨绲呐笥岩⒁饬?，很可能會對你買保險有影響，醫(yī)保卡就相當于你的另一張身份證，平時購買一些感冒消炎的藥品問題不大，但是如果利用醫(yī)保卡給父母家人買一些高血壓、糖尿病的藥品，則會對自己買保險和保險理賠產(chǎn)生不必要的影響。

很多人為了做好健康告知會專門去做體檢，其實這個不僅多余，還有可能影響到自己的利益。如果是保險公司要求的體檢，那我們只能按照要求去做，但是如果沒有要求，則無需專門去體檢。

什么是健康告知？不符合健康告知就不能投保了？
四、不符合健康告知就不能投保了？

既然健康告知如此嚴格，不可能每個人都符合健康告知的要求，保險公司根據(jù)健康告知的內(nèi)容，對投保人可能會面臨的風險進行評估和分類，決定是否讓其承保和以什么樣的條件承保，這個過程就是我們常說的核保。核保的結(jié)果主要分為五種：標準體、除外、加費、延期和拒保。

1、標準體承保

保險公司認為你的健康狀況不會影響到投保，就可以讓你以標準保費進行承保，標準體承保屬于最理想的核保結(jié)果。

標準體承保并不是說你完全沒有健康問題，而是健康告知里面的問題不存在，而且有的身體問題不影響投保，就可以以標準體直接承保。

2、除外承保

假如被保險人有過既往病史，但是已經(jīng)得到了治愈，保險公司為了降低理賠風險，可能會對被保險人的這個身體部位和這項疾病做除外承保，只承保其他的疾病，如果這個器官功能出現(xiàn)問題，保險公司是不承擔責任的。

3、加費承保

當保險公司認為你未來罹患重疾和身故的概率更高或者理賠的風險比普通人要高，比如你的職業(yè)風險過高或者健康異常，保險公司就會讓你繳納比其他人更多的保費，才予以承保，盡管加費承保意味著要多花一些錢，但是也是有好處的，那就是以后如果罹患的重疾符合保險合同，保險公司是承擔理賠責任的。

4、延期承保

延期承保有點類似于我們現(xiàn)在常說的“改天請你吃飯”一樣，至于究竟是哪一天？不清楚。為什么要延期承保呢？那是因為被保險人的健康狀況不夠明朗，保險公司無法估計風險，只能再延期觀察一段時間再說，等到之后明確了被保險人的診斷，才能進一步作出是否承保的決定。

5、拒保

保險公司是盈利性的公司，保費是他們的收入來源，如果保險公司拒保，那么說明被保險人的身體狀況需要保險公司承擔很大的風險。

五、不如實告知會怎么樣？

健康告知的核保結(jié)果既然有可能導致拒保、加費或者除外，那么能不能不如實告知呢？

不如實告知的后果是非常嚴重的。如果是投保人自己的過失，比如遺忘、不知情等，保險公司會解除保險合同，退換保費，不進行理賠。如果是投保人故意隱瞞的，保險公司不僅拒賠還無法退還保費。