買過保險的朋友都知道，保險合同里的各種條款很多，稍不留神，就會掉進一個“坑”里，簡直防不勝防。很多保險拒賠的案例都和沒有看清保險合同有很大的關(guān)系，保險條款又多又雜，今天小編就來聊聊如何巧讀保險合同，讓你不再因為保險合同晦澀難懂而煩惱。

一、保險合同中哪些最重要？

任何東西都有主次之分，保險合同也不例外。我們想要了解保險合同的內(nèi)容，一字不落地看下來，對于誰都不是一件容易的事。既然如此，我們只要找到保險合同中最重要的幾個關(guān)鍵信息看了肯定不會錯。

一份保險合同一般都包含保險條款、投保單、客戶服務(wù)指南和人身投保提示書，哪部分屬于最重要的內(nèi)容呢？當(dāng)然是保險單和保險條款。

保險單是何物？保險單里面有我們的個人信息和保險產(chǎn)品的全部信息，我們通過保險單可以知道被保人是誰、保障有哪些、保障期間有多久、每年保費多少錢……保險單一旦生成，會有一個保單號碼，這個號碼是唯一的，我們可以通過這個保單號碼查詢到合同里面的全部內(nèi)容。

保單上哪些內(nèi)容是需要我們重點關(guān)注的呢？

1、保單上的個人信息

保單上的個人信息主要是投保人、被保人、收益人以及生效時間。這里投保人一般是指買這份保險的人，被保險人就是這份保險保護的人，收益人就是被保險人出險后領(lǐng)取保險金的人。

保單上還有生效時間，很多人以為保險一旦投保就意味著生效了，然而并不是每一份保險都是立即生效的，保險險種不同，生效時間也會有差異，通常意外險次日凌晨會立即生效，但是像很多人身保險都有等待期，只有過了等待期，保險合同才稱得上是生效，不然在等待期內(nèi)出險保險公司是不會理賠的。

2、保單上的產(chǎn)品信息

除了要關(guān)注保單的個人信息，還要關(guān)注保單的產(chǎn)品信息。比如你買的保險究竟是重疾險還是醫(yī)療險，很多人買完了也沒有搞清楚自己買的究竟是什么險種，你買的保險金額是多少，是30萬的還是50萬的？你每年需要交納多少保費？這些內(nèi)容都可以在保單的產(chǎn)品信息里看到。

除了這些比較淺顯易懂的，有的保單上還會有特別約定，特別約定是非常重要的，因為根據(jù)保險法的規(guī)定，如果條款和特別約定有沖突，是以特別約定為準(zhǔn)的。所以大家在查看保單的時候一定要注意保單上特別約定的部分。

現(xiàn)如今網(wǎng)上保險銷售火熱，但是很多朋友擔(dān)心網(wǎng)上買的保險電子保單不具備法律效益會不會影響理賠，小編在這里說明下，電子保單和紙質(zhì)保單一樣具有法律效益。

二、保險條款應(yīng)該怎么看？

保險合同里面的內(nèi)容不僅結(jié)合了金融、醫(yī)學(xué)還有法律方面的知識，是非常嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?。保險條款少說有幾千條，這么多的保險條款里面，如何大海撈針獲取我們認(rèn)為有意義價值的東西呢？

小編認(rèn)為可以重點關(guān)注這幾個方面：保險責(zé)任、責(zé)任免除和現(xiàn)金價值。

1、保險責(zé)任

保險責(zé)任很好理解，就是這份保險到底保障哪些？比如意外險是保障意外傷害和意外醫(yī)療的，重疾險是保障重大疾病的，醫(yī)療險是保障疾病醫(yī)療的，財產(chǎn)險是保障財產(chǎn)安全的……保險公司依據(jù)保險合同的相關(guān)規(guī)定在被保險人發(fā)生保險事故后承擔(dān)相應(yīng)的理賠責(zé)任。

2、責(zé)任免除

除了要知道我們獲得了哪些保障，還要知道哪些保障沒有，責(zé)任免除是指這些責(zé)任保險公司是不承擔(dān)的，比如像一些違法亂紀(jì)、吸毒酗酒、感染艾滋等一些極端的情況，保險公司一般都會責(zé)任免除的。

責(zé)任免除的內(nèi)容一般會用粗體顯示出來，這部分內(nèi)容也是非常關(guān)鍵的，大家要仔細(xì)留意。比如意外險，責(zé)任免除里面肯定會寫酒后駕駛導(dǎo)致的意外，意外險是不賠的。

3、現(xiàn)金價值

短期險是沒有現(xiàn)金價值的，但是長期保險一般都會有現(xiàn)金價值?，F(xiàn)金價值是退保的時候會用到，比如很多人交了幾年保費想要退保了此時保險公司給你退的錢就屬于現(xiàn)金價值。

很多人在退保時會發(fā)現(xiàn)自己交了幾年保費怎么也有幾萬了，可是退到手里只有幾百，我們交的保費包含了保險公司的運營成本和承擔(dān)風(fēng)險的部分，一般保險合同里面都會有現(xiàn)金價值表，想要退保的朋友都可以對照著現(xiàn)金價值表看看自己可以退回多少錢。

三、保險理賠，你需要知道這些！

買保險，大家最關(guān)心的還是理賠。既然大家都關(guān)心理賠，那么對于保險理賠的相關(guān)信息，大家也要重視起來。

保險合同條款里面，關(guān)于理賠的內(nèi)容主要分為：如何申請理賠、多久才能賠和保險訴訟時效三大部分。

1、如何申請理賠？

通常保險事故發(fā)生后，很多人都處于手忙腳亂的狀態(tài)，但是理賠是有時效性的，如果買了保險，最好第一時間申請理賠，以免影響了理賠結(jié)果。如何申請理賠呢？一般保險理賠的部分都會寫的非常清楚，對應(yīng)相關(guān)的險種和保險事故我們按照要求提供相應(yīng)的資料即可。如果有不懂的，可以打電話向保險公司的客服進行咨詢。

2、多久才能賠下來？

很多人擔(dān)心理賠報案后，保險公司遲遲不理賠，會有這種情況發(fā)生嗎？保險公司并不是無人監(jiān)管的，保險公司受保險法和保監(jiān)會的相關(guān)約束。如果你的理賠事故完全符合理賠條款，保險公司必須給予賠付。而且不管保險公司是否理賠，一般30天內(nèi)都會給出一個保險理賠的結(jié)果。

3、不賠怎么辦？

如果你對保險公司給出的保險結(jié)果不滿意，可以通過法律提起訴訟，但是一般法律訴訟也是有時間規(guī)定的，一般訴訟時效性只有2年。

寫在最后

保險說難不難說簡單不簡單，但是只要大家舍得花時間下去研究，肯定收獲良多。特別是對于買了保險卻不清楚保險規(guī)則的朋友，一定要花時間好好看看保險合同條款，不要等到需要的時候手足不錯。如果覺得保險合同難懂記得參考小編今天給出的方法。覺得文章有用別忘了分享給身邊需要的朋友。