買保險，大家最關心的就是保險理賠。保險理賠流程是怎樣的？為什么會有那么多的保險理賠糾紛？今天小編就和大家聊聊關于保險理賠的一些事兒，一起來看看。

一、什么是保險理賠

保險理賠是保險公司執(zhí)行保險合同、履行保險義務、承擔保險責任的具體體現。被保險人遭遇保險事故后，保險公司根據保單上約定的條款，在保險范圍內查明損失原因和估算損失程度，確定賠償金額最后為被保險人給付結案。

二、常見的理賠流程

1、立案查驗

保險公司在接到被保險人的出險通知后，會派專人對被保險人的案件進行了解，查對完保險單后會登記立案。

2、審核證明

保險公司對投保人、被保險人或受益人提供的相關證明材料進行審核，涉及的審核項包括：保險合同是否有效、索賠人是否有權主張賠付、案件賠付是否在承保范圍內、理賠手續(xù)是否齊全等。

3、核定責任

保險公司收到被保險人或受益人的賠償請求，在對案件查驗、各項單據審核過后，會及時作出自己應否承擔保險責任及承擔多大責任的核定，并將核定結果通知到被保險人或受益人。

4、履行賠付

保險公司與被保險人或受益人達成給付保險金額的協議后，會在10日內賠付到位，若保險合同上對賠償金額或給付期限有明確規(guī)定的，保險公司也會嚴格按照合同的約定，及時履行賠償義務。

三、常見的理賠糾紛

保險事故只要是在合同規(guī)定的范圍內，并且各項證明資料齊全，一般都能順利通過理賠。然而我們經常聽到“保險都是騙人的”、“保險這也不賠那也不賠”的吐槽，總結下來，出現這些情況無外乎有以下這幾種原因：

1、銷售誤導

保險銷售誤導投保人的情況時有發(fā)生，部分業(yè)務員為了自身的業(yè)績，不惜提供虛假或讓人誤解的信息，甚至在介紹具體保險產品時濫用夸大功能、片面介紹等卑劣手段，致使外行的投保人在后續(xù)的理賠過程中處處碰壁，這不僅侵害了消費者的權益，也破壞了保險在業(yè)界的形象。

作為投保人，在購買保險產品的時候，一定要擦亮雙眼，所有的保障要以具體的合同條款為準，如果還不放心也可適當保留銷售人員的介紹證據（如文字、錄音等），一旦陷入糾紛，這些都是保護自身合法權益的有效證據。

2、合同糾紛

在各類理賠糾紛中，合同糾紛是占比最高的。我們在購買保險產品的時候，都會簽署保險合同，絕大多數人都沒有認真完整得看過自己的保險合同，畢竟那么厚的一本，作為普通的投保人，真正做到的只有少數人。

而問題往往就出在這里，比如“如實告知”這一條，條款中明確說明了應該告知身體狀況與病史，不論出于何因，投保人在投保時未能如實告知，結果在生病理賠時被查出有既往病史，保險公司以此為由拒絕理賠，而投保人又認為“我保險錢也交了，就該賠我”，糾紛就由此產生了。

此外，保險合同代簽、未明確受益人等這些細節(jié)，都會為后續(xù)的順利理賠造成障礙。

事實上，關于保險合同，大家在簽字之前只需要搞懂保險責任、責任免除、保費繳納、保險金的領取這幾項主要事項即可。簡單地說就是，買的這份保險能為你保障些什么、什么情況下不在承保的責任范圍內、保費的繳納方式及時間、出險后的理賠手續(xù)有哪些……弄懂了這些，這份合同基本就沒什么問題了。

3、產品誤解

我們在選購一款保險產品的時候，最首要的就是要弄清楚它的保障功能涵蓋哪些，這款產品到底是不是適合自己的。不少人由于自身理解的偏差，或是業(yè)務員不專業(yè)的介紹，買完某款保險產品后才發(fā)現不是自己最想要的，這時候再調換產品麻煩了并且可能還會有損失。

對于產品的介紹和相關合同條款的描述，什么情況賠，什么情況不賠，在簽合同之前就要搞清楚，對于那些自己無法理解或無法接受的條款，拒簽是我們的自由，一旦簽字，就表示你已經同意了，所以一定要慎重，以免后續(xù)理賠徒增煩惱。

4、材料不全

作為理賠的重要依據，各項證明材料是必不可少的，像保單、已交保費的憑證、索賠清單、出險檢驗證明等，都要提前準備好，及時準備齊全這些資料，可以節(jié)約理賠的時間。

需要注意的是，若其中某項重要的證明材料無法提供，很有可能會影響理賠時效，甚至被拒賠。比如有的人看病后把看病的發(fā)票原件弄丟了，保險公司就會拒賠，無法報銷。我們在進行理賠時候，一定要嚴格按照合同上規(guī)定的內容，及時準備好相關材料證明，保險公司也是嚴格按照約定的理賠流程來走的，證明材料不全，人家完全有理由拒賠。

四、理賠后保單是否還有效

理賠過后保單是否還會有效，這要以保險合同規(guī)定的條款為準。比如意外險里的意外醫(yī)療，如果你每次報銷的額度累計超過合同約定的額度，那么意外醫(yī)療這塊的保障責任隨即終止。再比如重疾險里的輕癥，有的合同上會寫明輕癥賠付超過3次以上，合同責任隨即終止，但合同上未寫明此項，則默認為多次理賠后，保單繼續(xù)有效。

結語

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