昨天去銀行的時候，被業(yè)務(wù)員介紹買所謂的“理財產(chǎn)品”，講述紅利高達(dá)5.8%，出于好奇，就拿過來看了下，結(jié)果發(fā)現(xiàn)是某保險公司的理財產(chǎn)品，于是婉言謝絕了。從業(yè)這么多年，這點套路還是能夠在第一時間辨別的，不知道還有誰遇到過和我相似的情形，明明打算去存錢，結(jié)果被忽悠買保險理財產(chǎn)品的？今天整理了一個理財險糾紛的案例，希望可以幫到大家。

01保險案例

劉女士拿著10萬元去銀行存款，一名工作人員給她介紹一款保險產(chǎn)品，稱收益比銀行高很多，然后帶她到貴賓室拿出收益演示。

劉女士聽介紹說：每年交2萬，繳滿5年之后，就可以拿分紅和本金，并且保單上直接有銀行蓋章。劉女士出于對銀行的信任，于是就購買了這款保險產(chǎn)品，

5年后劉女士準(zhǔn)備去銀行取錢，結(jié)果被告知只能取9.8萬元，本金還搭進(jìn)去2000元！這時候翻出保單發(fā)現(xiàn)合同約定期限竟然為104年！劉女士說，我買保險的時候38歲，怎么可能活104年，孫子都不知道能不能得收益！

02保險分析

像劉女士這樣存款變保單的案例有很多，多數(shù)情況下是50歲左右的大媽購買，一方面是因為對保險理財產(chǎn)品并不是很懂，糊里糊涂就就購買了保險理財產(chǎn)品，另一方面出于對銀行的信任，把保險理財和存款混為一談。保險產(chǎn)品之所以你能夠有一定的保障功能，是因為從保費中拿出一部分資金用作保障，剩下的錢才去理財投資，比如說花1萬元買理財險，有2000元用于保障，用8000元用于理財，和純理財產(chǎn)品直接拿1萬去投資收益是不一樣的，所以可能會出現(xiàn)拿到的錢還不如本金高。那么理財險購買需要注意哪些細(xì)節(jié)？這才是我們需要重點關(guān)注的問題。

03購買理財險需要注意哪些問題？

（1）分紅收益并不高！

分紅并不確定！分紅主要是通過保險公司盈利，除去運營成本，再按照不同份額進(jìn)行分紅，如果保險公司運營不好，分紅收益為0也是有可能的。

（2）收益演示不靠譜

很多人都是被這個收益演示迷惑了，以為業(yè)務(wù)員介紹的就是真實收益，其實不是，在保險中收益演示只能作為一種演算，不作為最后收益的依據(jù)

（3）理財險保障很弱

很多人都覺得一舉雙得是好事，其實，理財險中多數(shù)資金用來投資理財，所以真正保障的部分很薄弱，不能夠起到很好的保障作用。

理財險對于保障已經(jīng)齊全的朋友來說，可以考慮一下，畢竟有強(qiáng)制儲蓄、避債等功能。但對于廣大群眾來說，保險的保障作用才是重要的，在我國一場大病治療費用在幾十萬以上，一般家庭還是承受不住的。況且，誰能預(yù)測明天先到來，還是意外先到來？

保險產(chǎn)品那么多，怎么買更劃算？建議是先做下風(fēng)險測評，這樣可以預(yù)估家庭風(fēng)險，了解保障缺口，以后買保險才不會亂花錢。