保險(xiǎn)怎么買？保險(xiǎn)怎么繳費(fèi)更省錢？

時(shí)間：2019-08-28 17:07:28

隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)在人們生活中所起的作用越來(lái)越大，很多人都愿意主動(dòng)了解保險(xiǎn)，希望用保險(xiǎn)來(lái)給自己的生活分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。但是在真實(shí)的投保過(guò)程中，很多人在面對(duì)如何繳納保費(fèi)時(shí)會(huì)有所糾結(jié)。繳費(fèi)方式那么多，怎么繳費(fèi)最劃算呢？投保是項(xiàng)技術(shù)活，繳費(fèi)也是頭疼事，今天小編就來(lái)說(shuō)說(shuō)保險(xiǎn)繳費(fèi)的一些省錢技巧，覺(jué)得有用別忘了收藏！

一、繳費(fèi)期限要怎么選？

買過(guò)保險(xiǎn)的朋友都知道，保險(xiǎn)繳費(fèi)的方式有很多種。對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)條件有限，如果能通過(guò)繳費(fèi)方式省點(diǎn)保費(fèi)當(dāng)然是最好不過(guò)的。那么繳費(fèi)方式那么多，選擇哪種好呢？

保險(xiǎn)的繳費(fèi)方式一般可以分為躉教和期繳。躉繳就說(shuō)我們說(shuō)的一次性付款。期繳就是分期付款，比如按20年或者30年繳納，也可以繳到60歲或者70歲。

先來(lái)說(shuō)躉繳，躉交的優(yōu)點(diǎn)就說(shuō)總體的保費(fèi)最少，而且方便省心。缺點(diǎn)則是一次性繳納的保費(fèi)比較多，一般對(duì)經(jīng)濟(jì)能力的要求比較高。

期繳可以是按年繳費(fèi)，每年繳納，優(yōu)點(diǎn)是每年繳費(fèi)適中，比較適合長(zhǎng)期的規(guī)劃；另外也可以按月或者按季進(jìn)行繳費(fèi)，這樣每個(gè)月的繳費(fèi)壓力比較小，但是總的保費(fèi)就會(huì)變得最多。

那么對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，要如何選擇繳費(fèi)方式呢？我們以重疾險(xiǎn)為例，如果選擇按月繳費(fèi)，把保費(fèi)分?jǐn)偟矫總€(gè)月，看起來(lái)特別劃算；如果選擇20年繳費(fèi)，可以早一點(diǎn)交完，但是每個(gè)月會(huì)多交不少錢；選擇30年繳費(fèi)，每個(gè)月可以少交一點(diǎn)，但是總額會(huì)多出很多。

也許這樣說(shuō)你還是無(wú)法判斷哪種繳費(fèi)方式好。其實(shí)繳納保費(fèi)有兩大原則：對(duì)于保障型的保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，優(yōu)先選擇長(zhǎng)期繳費(fèi)，這樣杠桿率更高。比如重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，萬(wàn)一出險(xiǎn)了，后面的保費(fèi)也不用交了。對(duì)于理財(cái)型的保險(xiǎn)，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，最好選擇短期繳費(fèi)，這樣可以使收益最大化，像年金險(xiǎn)或者萬(wàn)能險(xiǎn)，都是交的越多，收益越高。

二、為什么重疾險(xiǎn)長(zhǎng)期繳費(fèi)更劃算？

很多人在買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，會(huì)糾結(jié)到底是選擇20年繳費(fèi)還是30年繳費(fèi)，究竟哪個(gè)更好？我們說(shuō)了，繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)越少，但是總的保費(fèi)就會(huì)越多；如果繳費(fèi)時(shí)間越短，每年繳費(fèi)越多，總的保費(fèi)就越少。30年交的保費(fèi)雖然是最多的，那么為什么選擇30年的繳費(fèi)期限呢？推薦閱讀：我想買保險(xiǎn) 為什么莫名其妙被“拒保”？

原因1：繳費(fèi)壓力小可以做高保額

重疾險(xiǎn)的保費(fèi)是非常重要的，如果保額不夠，那么萬(wàn)一得了重疾就無(wú)法發(fā)揮重疾險(xiǎn)的作用，派不上什么用場(chǎng)。選擇20年的繳費(fèi)期限，可以在預(yù)算不多的情況下，花更少的錢，買到充足的保額。

舉個(gè)例子：一款50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，如果分20年交，每年的保費(fèi)是6000元，但是如果30年交，每年的保費(fèi)是5000元，這樣既符合預(yù)算，又可以把保額做高。

原因2：30 年后的錢沒(méi)那么值錢了

很多人認(rèn)為分30年繳費(fèi)比20年繳費(fèi)總保費(fèi)多出了幾萬(wàn)，會(huì)不會(huì)不劃算？其實(shí)表面上看起來(lái)30年繳費(fèi)是更吃虧，但是我們還要考慮30年時(shí)間的通貨膨脹的影響。

隨著通貨膨脹的影響，誰(shuí)都不知道30年以后的人民幣會(huì)貶值成什么樣。不過(guò)可以回顧下30年前的一萬(wàn)元對(duì)比現(xiàn)在的一萬(wàn)元看看，就知道錢會(huì)越來(lái)越不值錢了。

原因3：豁免保費(fèi)杠桿更高

現(xiàn)在市面上的重疾險(xiǎn)大多都有保費(fèi)豁免的功能，保費(fèi)豁免就說(shuō)萬(wàn)一被保險(xiǎn)人在繳費(fèi)期內(nèi)出險(xiǎn)，比如發(fā)生了輕癥或者中癥，或者是投保人豁免，投保人在繳費(fèi)期內(nèi)發(fā)生重疾或者死亡、全殘等，后續(xù)的保費(fèi)可以不用繳納，但是保障仍然有效。

那么，繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，交的錢越少，豁免的錢就越多。而如果繳費(fèi)期越短，自己都已經(jīng)繳了很多保費(fèi)了，豁免的保費(fèi)也就相應(yīng)的變少了。

三、哪些情況適合短期繳費(fèi)？

前面說(shuō)了很多30年繳費(fèi)的好處，那么是不是所有的保險(xiǎn)都適合按照越長(zhǎng)時(shí)間來(lái)繳費(fèi)呢？當(dāng)然不是。還有一些情況更適合短期繳費(fèi)：

情況 1：保費(fèi)相差不大的情況下給孩子投保

孩子的保費(fèi)通常比較便宜，和大人相比，同樣的保額，孩子的保費(fèi)不僅更加便宜，而且保障時(shí)間也更久。如果保費(fèi)相差不大，那么可以選擇短期繳費(fèi)。

情況 2：年齡偏大退休后不想繳費(fèi)

隨著年齡的增大，繳費(fèi)壓力也隨之增大。很多人考慮到這一點(diǎn)，會(huì)選擇在有經(jīng)濟(jì)收入的時(shí)候多交一些保費(fèi)，而等到自己退休后收入少了，可以少交一些保費(fèi)。避免萬(wàn)一以后沒(méi)有錢了交不起保費(fèi)的尷尬境遇。

而且年紀(jì)偏大，還把繳費(fèi)期限拉長(zhǎng)，總的保費(fèi)就會(huì)更貴了。如果有錢可以早點(diǎn)把保費(fèi)繳清。

情況 3：收入時(shí)高時(shí)低現(xiàn)金流不穩(wěn)定

長(zhǎng)期繳費(fèi)的好處多多，但是對(duì)于一些收入不穩(wěn)定的人群卻未必適用。如果你的收入時(shí)高時(shí)低，而且對(duì)于以后的收入心里沒(méi)數(shù)，那么可以在經(jīng)濟(jì)條件好的時(shí)候，選擇短期的繳費(fèi)方式。