說到養(yǎng)老，是很多人都比較擔心的事。眼前的日子暫且能顧得上，但是以后的日子誰知道呢？很多人都會為自己的老年生活未雨綢繆，希望自己可以過一個體面而溫馨的晚年。對于單位職工來說，只要交滿15年的社保，等到退休之后就可以順利領取養(yǎng)老金。那么，對于一些自由職業(yè)者或者是全職媽媽們又該如何解決自己的養(yǎng)老問題呢？今天我們就來聊聊關于養(yǎng)老方面的一些問題！一起來看看！

一、沒有單位如何自己規(guī)劃養(yǎng)老？

1、明確目標，心中有數(shù)

每個人對自己的養(yǎng)老生活期望值是不一樣的，規(guī)劃自己的養(yǎng)老生活，首先應該計劃每月的開銷，大家應該根據(jù)自己的自身情況計劃好。比如每個月生活費大概支出是多少？要不要準備旅游的支出？人情往來還有各種休閑娛樂都要考慮進去。不用非常確定需要花多少錢，但是應該做到心里有數(shù)。

2、確保夠用

錢只會越來越不值錢，目前我國的通貨膨脹率在3%左右，通貨膨脹越厲害，物價越高。由于通貨膨脹沒辦法準確的預測，但是考慮到通貨膨脹，我們只有準備更多的錢，才能確保夠用。

3、養(yǎng)老金的途徑很多

很多人聽到養(yǎng)老金會很本能的想到社保，其實養(yǎng)老金本質(zhì)上是錢，我們除了社保，還可以通過商業(yè)保險等方式獲得養(yǎng)老金。

二、自己交居民養(yǎng)老，靠譜嗎？

養(yǎng)老關乎民生，正確的養(yǎng)老方式是參加社保的養(yǎng)老保險，但是很多人由于沒有穩(wěn)定的工作，或者是在家做全職媽媽的，需要自己交保險，這樣劃算不劃算呢？

社保的養(yǎng)老保險主要分為職工養(yǎng)老和居民養(yǎng)老，一般只要年滿16周歲，可以自主在本地繳納居民養(yǎng)老保險。

居民養(yǎng)老保險的投保門檻一般不高，保費可以分為幾檔進行繳納，繳費方式比較靈活，大家可以根據(jù)自己的實際情況選擇每年繳納多少額度，一般最低額度每年120即可參保。一般社保局會為居民建立單獨的個人賬戶，這筆錢累計在賬戶里面，累計交滿15年，等到到達退休年齡可以按月領取。一般交的多領的多，通常只有幾百塊錢，如果在大城市，開銷比較大的，完全指望養(yǎng)老金來保障生活還是比較困難的。它通常只能解決最基本的溫飽問題。

三、自己交職工養(yǎng)老保險劃算嗎？

一般職工養(yǎng)老都是由單位統(tǒng)一繳納的，但是目前很多城市針對自由工作者也可以以靈活就業(yè)人員的身份進行參保。因為沒有單位承擔剩余的部分，一般需要自己承擔全部的費用。至于繳納多少，一般也是可以根據(jù)自身條件自己來決定的。

通常社保會有一個最低繳費基數(shù)，養(yǎng)老金的比較占總繳費基數(shù)的22%。其中繳納的14%是要進社保統(tǒng)籌賬戶的，剩余的8%才可以進入個人賬戶，供自己退休后進行使用。

通常，居民養(yǎng)老保險是按年繳費的，但是職工養(yǎng)老保險則是按月繳費的。而且一旦繳費成功，是無法選擇退保的，個人賬戶中的錢只能在交滿15年之后達到退休年齡再按月發(fā)放。

那么如果在退休前不幸身故能否退回保費呢？一般國家會退回個人賬戶中的錢，但是在統(tǒng)籌賬戶中的錢就無法提取了。這個也是計劃要自己繳納職工養(yǎng)老保險的朋友需要注意的一個地方。

那么，如果個人需要交職工養(yǎng)老保險，需要繳納多少？個人賬戶又能進賬多少呢？之前我們說過，社保是有繳費基數(shù)的，如果以3000元的繳費基數(shù)來說，養(yǎng)老保險自己繳納每個月需要交：3000*22% =660元；個人賬戶是3000*8%=240元。

職工養(yǎng)老保險因為繳納的比居民養(yǎng)老保險更多，所以退休后可以領到的養(yǎng)老金也相應的更多。如果以后社會平均工資上漲了，養(yǎng)老金也可以相應的跟著上漲。推薦閱讀：為什么要購買保險？保險有什么好處l

四、社保和養(yǎng)老年金險哪個好？

除了社保的居民養(yǎng)老保險和職工養(yǎng)老保險，其實商業(yè)養(yǎng)老年金險也可以作為養(yǎng)老的保障。現(xiàn)在很多人都會考慮是否要購買一份商業(yè)養(yǎng)老年金險來進行保障。但是很多人因為無法判斷它們孰好孰壞而無法做出決定。下面小編來分析下它們各自的特點：

職工養(yǎng)老保險

職工養(yǎng)老保險多交多得，而且職工養(yǎng)老保險的養(yǎng)老金是會根據(jù)社會平均工資而增長的，可以很好的抵御通貨膨脹。這樣就可以比養(yǎng)老年金領的更多，而且回本更快。

養(yǎng)老年金險

目前市面上的老年年金險都兼具身故保障，萬一被保險人身故，保障身故的養(yǎng)老年金險可以退還保費；而之前我們說了，社保中的職工養(yǎng)老如果不幸身故了，只能退回個人賬戶里的余額；如果已經(jīng)領取了一部分的，還要減去你之前領取的金額。

另外，養(yǎng)老年金險的金額增長通常無法預測，因為保險公司是把你的保費拿去投資的，所以匯報可能低也可能高，但是養(yǎng)老金的領取是確定的，不會受政策方面的影響。

年金險的長期受益一般不會超過4%，它的特點是穩(wěn)定，但是絕非高收益，所以要投保養(yǎng)年金險的朋友也要有個理性的認知。

而且因為年金險屬于理財型的保險，很多人保障類型的保險還沒買，就買好幾份年金險，其實這是錯誤的行為，保險的本質(zhì)是為了保障，只有先保障，后理財，才是保險正確的思路。

結語

中國人習慣養(yǎng)兒防老，如今很多人都是月光族，賺多少花多少，也有人未雨綢繆存錢給以后防老。希望自己的養(yǎng)老生活可以過得衣食無憂，很多人也通過保險、理財才完善。本文介紹的幾種養(yǎng)老金不一定哪個就比另一個號，不同情況結論不同，還是看自己的需求。今天小編的分享就到這里，喜歡的就不吝給個贊吧！