多保魚(yú)身邊很多人都給自己的孩子買(mǎi)了年金險(xiǎn)，每年要交好多好多的保費(fèi)，在孩子上大學(xué)后會(huì)返還回來(lái)，其實(shí)這種理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)多保魚(yú)是很不推薦的，保障低保額少，收益也不多，孩子的保障沒(méi)到位，花那么多錢(qián)在理財(cái)型保險(xiǎn)上面，那不還是浪費(fèi)嗎？其實(shí)，這和很多人不理解理財(cái)型的保險(xiǎn)有關(guān)，我們一起來(lái)看看。

　　1、概念

　　理財(cái)險(xiǎn)與我們通常所說(shuō)的壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)不同。他基本上沒(méi)有杠桿作用。它不用于轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。死亡率僅為賠付160％，主要是為了獲利。您可以將其理解為保險(xiǎn)公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

　　理財(cái)險(xiǎn)的收入與銀行的理財(cái)產(chǎn)品類似。優(yōu)點(diǎn)的起點(diǎn)相對(duì)較低，一般可以從10,00到10,000的購(gòu)買(mǎi)。缺點(diǎn)是持有時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)。如果提前退保，則手續(xù)費(fèi)會(huì)收手續(xù)費(fèi)損失本金。 

　　2、分類

　　理財(cái)險(xiǎn)主要分為：萬(wàn)能險(xiǎn)、投連保險(xiǎn)和年金險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)。

　　萬(wàn)能險(xiǎn)

　　萬(wàn)能險(xiǎn)實(shí)際上包含很多，裝什么都可以。要不怎么叫萬(wàn)能呢？平安福也是萬(wàn)能險(xiǎn)。

　　我們說(shuō)理財(cái)險(xiǎn)中的萬(wàn)能險(xiǎn)比較親切，它是一種保本收益的保險(xiǎn)。一般持有期限必須超過(guò)5年，保本和保障的收入為2.5％-3％。

　　除了保本收益外，萬(wàn)能險(xiǎn)也有預(yù)期收益。在大多數(shù)情況下，它將根據(jù)預(yù)期收益支付。目前，萬(wàn)能險(xiǎn)的預(yù)期回報(bào)率介于5％和5.5％之間。

　　投連險(xiǎn)

　　投連險(xiǎn)的全名是投資連結(jié)險(xiǎn)。理財(cái)險(xiǎn)中投連險(xiǎn)與萬(wàn)能險(xiǎn)的最大區(qū)別在于收入高但無(wú)法保本。目前，投資連結(jié)保險(xiǎn)的預(yù)期收益為6％-6.5％，但有可能虧本，大部分時(shí)間是根據(jù)預(yù)期收入支付。這與銀行擔(dān)保和非擔(dān)保理財(cái)產(chǎn)品之間的差異相同。如何選擇，就看你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力了。

　　年金險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)

　　年金險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)大多是沒(méi)有杠桿的壽險(xiǎn)，我們最后一次說(shuō)支付寶上面的養(yǎng)老保險(xiǎn)，并經(jīng)?？吹奖ｋU(xiǎn)公司宣傳年度存款10萬(wàn)，為期3年然后上學(xué)啊、結(jié)婚啊、退休啊，你可以得到返還的那種都是這種保險(xiǎn)。

　　這種保險(xiǎn)的一個(gè)主要特點(diǎn)是，多年后，這些錢(qián)將一點(diǎn)一點(diǎn)地返還給您，并且不會(huì)一次性返還。 

　　年金險(xiǎn)和分紅風(fēng)險(xiǎn)區(qū)別是，年金險(xiǎn)是固定收益，分紅風(fēng)險(xiǎn)分成低、中、高檔，高檔看起來(lái)很有吸引力但發(fā)生的概率很低，那么可能有的年份一點(diǎn)分紅沒(méi)有，能不能拿到錢(qián)、拿多少靠運(yùn)氣。

　　當(dāng)然，有一個(gè)如支付寶全民保養(yǎng)老金的年終的分紅保險(xiǎn)，它有固定收入和分紅。

　　以下是結(jié)論：不要購(gòu)買(mǎi)此類保險(xiǎn)！別買(mǎi)！ ！別買(mǎi)！ ！ ！特別是那種持續(xù)30年10萬(wàn)元的保險(xiǎn)，活不到60歲妥妥的虧本，只堅(jiān)持生活88歲才會(huì)勉強(qiáng)有3％以上的收入。

　　有這個(gè)錢(qián)買(mǎi)個(gè)國(guó)債是不好嗎？安全穩(wěn)定的收入超過(guò)4％，買(mǎi)房結(jié)婚大病養(yǎng)老全能用。是不是呀？所以，對(duì)于理財(cái)型的保險(xiǎn)測(cè)評(píng)，多保魚(yú)個(gè)人不是很推薦的，特別是普通的家庭，而且保險(xiǎn)的本質(zhì)是保險(xiǎn)，不是理財(cái)，所以在配置保險(xiǎn)的時(shí)候要注意險(xiǎn)保障后理財(cái)，當(dāng)然土豪除外。