公告

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《保險機構(gòu)案件責任追究指導(dǎo)意見》的通知

保監(jiān)發(fā)[2010]12號

各保監(jiān)局，各保險集團公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，各保險中介公司:

為進一步增強保險機構(gòu)案件風(fēng)險防范意識，規(guī)范案件責任追究工作，有效遏制各類案件及重大違法違規(guī)行為，我會制定了《保險機構(gòu)案件責任追究指導(dǎo)意見》，現(xiàn)予印發(fā)，自2010年7月1日起施行。我會2006年1月發(fā)布的《國有保險機構(gòu)重大案件領(lǐng)導(dǎo)責任追究試行辦法》(保監(jiān)發(fā)[2006]11號)同時廢止。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○一○年一月二十九日

指導(dǎo)意見

第一條 為進一步增強保險機構(gòu)案件風(fēng)險防范意識，規(guī)范案件責任追究工作，有效遏制各類案件及重大違法違規(guī)行為，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律、法規(guī)，制定本指導(dǎo)意見。

第二條 本指導(dǎo)意見所稱保險機構(gòu)，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱"保監(jiān)會")及其派出機構(gòu)(以下簡稱"派出機構(gòu)")批準設(shè)立的保險集團(控股)公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)及其分支機構(gòu)。

第三條 本指導(dǎo)意見所稱案件包括以下內(nèi)容:

(一)觸犯《中華人民共和國刑法》，構(gòu)成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業(yè)賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經(jīng)作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實已基本查清、實際損失已確定發(fā)生的案件。

(二)違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門重大行政處罰的案件。

(三)嚴重違反公司規(guī)章制度，給公司造成重大損失，或者社會影響特別惡劣、造成系統(tǒng)性風(fēng)險的其他案件。

第四條 本指導(dǎo)意見所稱案件責任人員，是指對案件的發(fā)生負有責任的保險機構(gòu)從業(yè)人員，包括直接責任人和間接責任人。

直接責任人，指對保險案件負有直接責任的主管人員和其他直接責任人員，即決策、組織、策劃、實施或參與實施違法犯罪行為，或部署、授意、默許、脅迫、協(xié)助他人實施違法犯罪行為的保險機構(gòu)從業(yè)人員，以及其他不履行或不正確履行職責，對形成案件風(fēng)險、引發(fā)不良后果起直接作用的違法違規(guī)人員。

間接責任人，指在職責范圍內(nèi)，不履行或不正確履行職責，未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對案件造成的風(fēng)險或者不良后果起間接作用的保險機構(gòu)從業(yè)人員，包括經(jīng)營管理責任人和其他間接責任人。

前款所稱經(jīng)營管理責任人是指對發(fā)案機構(gòu)具有經(jīng)營管理責任的保險機構(gòu)高級管理人員和部門負責人。前款所稱其他間接責任人是指在其職責范圍內(nèi)，因故意、過失或不盡職盡責，對應(yīng)制約、管理或監(jiān)督的工作不履行或不正確履行職責，對造成案件風(fēng)險或者不良后果負間接責任的董事、監(jiān)事，以及合規(guī)負責人等其他高級管理人員和部門負責人。

本指導(dǎo)意見所稱保險機構(gòu)從業(yè)人員，包括保險機構(gòu)員工和為其代理業(yè)務(wù)的保險營銷員等。

第五條 保險機構(gòu)案件責任追究應(yīng)當遵循"事實清楚、證據(jù)確鑿、責任明確、程序合法、權(quán)責對等、逐級追究、公平公正、懲教結(jié)合"的原則，根據(jù)案件性質(zhì)、涉案金額、風(fēng)險損失、社會影響程度等情況，在核實相關(guān)人員責任的基礎(chǔ)上予以追究。

第六條 本指導(dǎo)意見為保險機構(gòu)案件責任追究的最低標準，各保險機構(gòu)應(yīng)當在本指導(dǎo)意見的基礎(chǔ)上，結(jié)合公司實際，制定內(nèi)部案件責任追究辦法，規(guī)范案件責任追究的范圍、對象、標準、程序，以及對于應(yīng)追究責任而未追究責任或者責任追究不到位等情況的處理規(guī)定。

第七條 保險機構(gòu)根據(jù)內(nèi)部案件責任追究辦法，開展案件責任追究工作，并按照內(nèi)部管理路徑由責任追究機構(gòu)發(fā)布責任追究處理決定。

第八條 保險機構(gòu)案件責任追究方式包括:紀律處分、組織處理和經(jīng)濟處分。

紀律處分由輕到重依次包括:警告、記過、記大過、降級(職)、撤職、留用察看、開除。

組織處理包括:調(diào)離、停職、引咎辭職、責令辭職、免職等。

經(jīng)濟處分包括:扣減薪酬等。

上述案件責任追究方式可以單處或并處。

第九條 對導(dǎo)致案件發(fā)生的直接責任人，在核清違法違規(guī)事實后，屬公司員工的，按規(guī)定程序和標準，追究其責任，構(gòu)成犯罪的，一律開除;屬非公司員工的，如營銷員等，依照相關(guān)的法律、法規(guī)和代理合同追究其責任。

對直接責任人的責任追究標準不應(yīng)低于對同一案件的間接責任人的責任追究標準。

第十條 對保險公司分公司以下層級保險機構(gòu)經(jīng)營管理責任人的間接責任，參照以下標準進行追究:

(一)有下列情形之一的，給予發(fā)案機構(gòu)相關(guān)部門負責人留用察看以上處分、分管負責人撤職以上處分、主要負責人降級(職)以上處分:

1、發(fā)生單個案件，涉案金額100萬元以上;

2、發(fā)生單個案件，造成損失10萬元以上;

3、一年內(nèi)發(fā)生兩起涉案金額50萬元以上100萬元以下案件;

4、一年內(nèi)發(fā)生兩起損失金額5萬元以上10萬元以下案件;

5、雖未出現(xiàn)以上1-4種情形，但一年內(nèi)發(fā)生案件累計涉案金額200萬元以上;

6、雖未出現(xiàn)以上1-4種情形，但一年內(nèi)發(fā)生案件累計損失金額20萬元以上;

7、機構(gòu)因違法違規(guī)行為被責令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

(二)支公司轄內(nèi)有下列情形之一的，若該支公司不是本條第(一)項中所列的發(fā)案機構(gòu)，給予該支公司相關(guān)部門負責人降級(職)以上處分、分管負責人記大過以上處分、主要負責人記過以上處分:

1、發(fā)生單個案件，涉案金額100萬元以上;

2、發(fā)生單個案件，造成損失10萬元以上;

3、一年內(nèi)發(fā)生兩起涉案金額50萬元以上100萬元以下案件;

4、一年內(nèi)發(fā)生兩起損失金額5萬元以上10萬元以下案件;

5、雖未出現(xiàn)以上1-4種情形，但一年內(nèi)發(fā)生案件累計涉案金額500萬元以上;

6、雖未出現(xiàn)以上1-4種情形，但一年內(nèi)發(fā)生案件累計損失金額50萬元以上。

(三)中心支公司轄內(nèi)有下列情形之一的，若該中心支公司不是本條第(一)項中所列的發(fā)案機構(gòu)，給予該中心支公司相關(guān)部門負責人撤職以上處分、分管負責人降級(職)以上處分、主要負責人記大過以上處分:

1、發(fā)生單個案件，涉案金額500萬元以上;

2、發(fā)生單個案件，造成損失50萬元以上;

3、一年內(nèi)發(fā)生兩起涉案金額300萬元以上500萬元以下案件;

4、一年內(nèi)發(fā)生兩起損失金額30萬元以上50萬元以下案件;

5、雖未出現(xiàn)以上1-4種情形，但一年內(nèi)發(fā)生案件累計涉案金額1000萬元以上;

6、雖未出現(xiàn)以上1-4種情形，一年內(nèi)發(fā)生案件累計損失金額100萬元以上;

7、一年內(nèi)轄內(nèi)兩家以上直管機構(gòu)高級管理人員被撤銷任職資格或者禁入保險業(yè);

8、一年內(nèi)轄內(nèi)兩家以上直管機構(gòu)因違法違規(guī)行為被責令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

第十一條 對保險公司分公司經(jīng)營管理責任人的間接責任，參照以下標準進行追究:

(一)有下列情形之一的，給予分公司相關(guān)部門負責人降級(職)以上處分、分管負責人記大過以上處分、主要負責人記過以上處分:

1、分公司本部發(fā)生單個案件，涉案金額100萬元以上1000萬元以下;

2、分公司本部發(fā)生單個案件，造成損失10萬元以上100萬元以下;

3、分公司本部一年內(nèi)發(fā)生兩起涉案金額50萬元以上100萬元以下案件;

4、分公司本部一年內(nèi)發(fā)生兩起損失金額5萬元以上10萬元以下案件;

5、一年內(nèi)轄內(nèi)有兩家以上直管機構(gòu)高級管理人員因違法違規(guī)行為被撤銷任職資格或者禁入保險業(yè);

6、一年內(nèi)轄內(nèi)有兩家以上直管機構(gòu)因違法違規(guī)行為被責令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

(二)轄內(nèi)有下列情形之一的，給予分公司相關(guān)部門負責人撤職以上處分、分管負責人降級(職)以上處分、主要負責人記大過以上處分:

1、發(fā)生單個案件，涉案金額1000萬元以上5000萬元以下;

2、發(fā)生單個案件，造成損失100萬元以上200萬元以下;

3、一年內(nèi)發(fā)生兩起涉案金額500萬元以上1000萬元以下案件;

4、一年內(nèi)發(fā)生兩起損失金額50萬元以上100萬元以下案件;

5、雖未出現(xiàn)以上1-4種情形，但一年內(nèi)發(fā)生案件累計涉案金額5000萬元以上1億元以下;

6、雖未出現(xiàn)以上1-4種情形，但一年內(nèi)發(fā)生案件累計損失金額200萬元以上500萬元以下。

(三)轄內(nèi)有下列情形之一的，給予分公司相關(guān)部門負責人留用察看以上處分、分管負責人撤職以上處分、主要負責人降級(職)以上處分:

1、發(fā)生單個案件，涉案金額5000萬元以上1億元以下;

2、發(fā)生單個案件，造成損失200萬元以上500萬元以下;

3、一年內(nèi)發(fā)生兩起涉案金額1000萬元以上5000萬元以下案件;

4、一年內(nèi)發(fā)生兩起損失金額100萬元以上200萬元以下案件;

5、雖未出現(xiàn)以上1-4種情形，但一年內(nèi)發(fā)生案件累計涉案金額1億元以上;

6、雖未出現(xiàn)以上1-4種情形，但一年內(nèi)發(fā)生案件累計損失金額500萬元以上。

(四)轄內(nèi)有下列情形之一的，給予分公司相關(guān)部門負責人開除處分、分管負責人留用察看以上處分、主要負責人撤職以上處分:

1、發(fā)生單個案件，涉案金額1億元以上;

2、發(fā)生單個案件，造成損失500萬元以上;

3、一年內(nèi)發(fā)生兩起涉案金額5000萬元以上1億元以下案件;

4、一年內(nèi)發(fā)生兩起造成損失200萬元以上500萬元以下案件。

第十二條 對保險公司總公司經(jīng)營管理責任人的間接責任，參照以下標準進行追究:

(一)有下列情形之一的，給予總公司相關(guān)部門負責人降級(職)以上處分、分管負責人記過以上處分、主要負責人警告以上處分:

1、總公司本部發(fā)生單個案件，涉案金額200萬元以上1000萬元以下;

2、總公司本部發(fā)生單個案件，造成損失50萬元以上100萬元以下。

(二)有下列情形之一的，給予總公司相關(guān)部門負責人撤職以上處分、分管負責人降級(職)以上處分、主要負責人記大過以上處分:

1、總公司本部發(fā)生單個案件，涉案金額1000萬元以上;

2、總公司本部發(fā)生單個案件，造成損失100萬元以上;

3、系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生單個案件，涉案金額1億元以上;

4、系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生單個案件，造成損失1000萬元以上;

5、一年內(nèi)三家以上直管機構(gòu)高級管理人員因違法違規(guī)行為被撤銷任職資格或者禁入保險業(yè);

6、一年內(nèi)三家以上直管機構(gòu)因違法違規(guī)行為被責令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

第十三條 保險資產(chǎn)管理機構(gòu)經(jīng)營管理責任人的間接責任追究標準，由保險資產(chǎn)管理機構(gòu)參照保險公司的標準，結(jié)合公司實際、業(yè)務(wù)類型、案件性質(zhì)、危害后果等情況自行制定。

第十四條 對保險集團(控股)公司經(jīng)營管理責任人的間接責任，參照以下標準進行追究:

(一)有下列情形之一的，給予保險集團(控股)公司相關(guān)部門負責人降級(職)以上處分、分管負責人記過以上處分、主要負責人警告以上處分:

1、集團公司本部發(fā)生單個案件，涉案金額200萬元以上1000萬元以下;

2、集團公司本部發(fā)生單個案件，造成損失50萬元以上100萬元以下。

(二)有下列情形之一的，給予保險集團(控股)公司相關(guān)部門負責人降級(職)以上處分、分管負責人記大過以上處分、主要負責人記過以上處分:

1、集團公司本部發(fā)生單個案件，涉案金額1000萬元以上;

2、集團公司本部發(fā)生單個案件，造成損失100萬元以上。

第十五條 發(fā)生社會影響特別惡劣，或者造成系統(tǒng)性風(fēng)險的重大違法違規(guī)行為，給予發(fā)案機構(gòu)相關(guān)部門負責人開除處分、分管負責人留用察看以上處分、主要負責人撤職以上處分。同時根據(jù)情節(jié)輕重追究上級機構(gòu)直至總公司經(jīng)營管理責任人的間接責任。

第十六條 實行業(yè)務(wù)條線管理的保險機構(gòu)，根據(jù)"權(quán)責對等"的原則，按照第十條至第十五條的標準，追究負有經(jīng)營管理權(quán)責的相關(guān)經(jīng)營管理責任人的間接責任。

第十七條 保險機構(gòu)發(fā)生本指導(dǎo)意見規(guī)定的責任追究事項，應(yīng)根據(jù)內(nèi)部職責分工，按照"雙線問責"的原則，對具有業(yè)務(wù)管理、流程制約，以及審計稽核等職責的其他間接責任人員，由本級或上級有權(quán)部門一并追究責任。

第十八條 對被動發(fā)現(xiàn)案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件的，應(yīng)從重追究主要負責人及相關(guān)人員責任:

(一)對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實或重大線索不及時報告、制止、整改、糾正、處理，或故意包庇隱瞞。

(二)發(fā)生案件后，未進行有效整改，不采取積極措施挽回影響和損失，或者隱瞞事實真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調(diào)查和處理。

(三)嚴重失職，管理不力，致使內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理制度存在嚴重缺陷導(dǎo)致案件發(fā)生。

(四)因違反決策程序造成重大決策失誤，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失。

(五)因參與內(nèi)幕交易或者違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失。

(六)未按規(guī)定進行業(yè)務(wù)檢查，導(dǎo)致案件隱患未被及時發(fā)現(xiàn)，或者因?qū)z查發(fā)現(xiàn)的問題不及時進行有效整改，導(dǎo)致重大案件發(fā)生。

(七)案件引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或群體性事件，造成的社會影響特別惡劣、后果特別嚴重。

第十九條 保險機構(gòu)通過以下情形自查發(fā)現(xiàn)的案件，若屬于自然人作案，在管理責任追究上可以從輕處理:

(一)在業(yè)務(wù)流程中，關(guān)聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

(二)在業(yè)務(wù)流程中，通過流程監(jiān)督機制或IT系統(tǒng)預(yù)警功能發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)向相關(guān)部門負責人或本機構(gòu)負責人報告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

(三)業(yè)務(wù)流程或工作部門的負責人，在日常管理監(jiān)督或通過崗位輪換、強制休假等措施發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)向本機構(gòu)負責人報告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

(四)在本機構(gòu)組織的檢查或在本機構(gòu)內(nèi)審(稽核)監(jiān)察部門檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)本機構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

(五)在上級機構(gòu)組織的檢查或在上級機構(gòu)內(nèi)審(稽核)監(jiān)察部門檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，責成或會同該機構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

(六)保險機構(gòu)按照保監(jiān)會或其派出機構(gòu)的部署，在組織開展全面自查或?qū)ｍ椬圆橹邪l(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)該機構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

(七)作案嫌疑人迫于內(nèi)部監(jiān)督檢查、信訪舉報核查、崗位輪換、強制休假等措施的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構(gòu)坦白交代發(fā)現(xiàn)的案件。

(八)其他情形自查發(fā)現(xiàn)的案件。

發(fā)案機構(gòu)及其上級機構(gòu)應(yīng)對上述自查發(fā)現(xiàn)案件進行調(diào)查確認。在報告案件時，應(yīng)注明屬于自查發(fā)現(xiàn)案件、詳細敘述自查發(fā)現(xiàn)案件的背景和過程、提出認定意見，由上級機構(gòu)出具認定結(jié)果，并由總公司或者省級分公司主要負責人簽署并加蓋公章后向保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。

第二十條 有下列情形之一的，可以從輕追究相關(guān)人員責任:

(一)通過加大案件治理、完善流程操作、改進業(yè)務(wù)管理、加強內(nèi)審(稽核)檢查及采取得當措施自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露和暴露案件的。

(二)案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時提示風(fēng)險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的。

(三)案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回損失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責任。

(四)在受到脅迫情況下行為失當，事后積極補救的。

(五)有重大立功表現(xiàn)和其他可從輕處理情節(jié)的。

出現(xiàn)上述情形的，發(fā)案機構(gòu)及其上級機構(gòu)應(yīng)出具書面證明材料，經(jīng)各級機構(gòu)集體研究通過，由總公司或者省級分公司主要負責人簽署并加蓋公章后向保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。

第二十一條 保險機構(gòu)發(fā)生案件，應(yīng)在案發(fā)之日起6個月內(nèi)，對案件責任人員的責任追究作出處理決定。案情復(fù)雜的，經(jīng)請示保監(jiān)會或其派出機構(gòu)可以適當延長。

第二十二條 相關(guān)責任人退休不到2年(含2年)的，仍應(yīng)當追究其案件責任。

相關(guān)責任人已經(jīng)調(diào)離原工作崗位的，由發(fā)案保險機構(gòu)追究其案件責任，并將處理決定通知其現(xiàn)工作的單位;對不能通知的，由作出處理決定的保險機構(gòu)將處理決定予以公告。

第二十三條 對應(yīng)當追究責任而未追究責任，或者責任追究不到位的保險機構(gòu)的主要負責人，由任命、選舉或聘用機構(gòu)給予記過以上的紀律處分。

第二十四條 在案件責任追究過程中，進行案件責任追究的相關(guān)保險機構(gòu)應(yīng)當告知案件責任人案件情況、擬處理意見，并聽取相關(guān)案件責任人員的陳述、申辯，作出公正處理。案件責任追究決定應(yīng)當制作書面決定，說明被問責行為事實和處理依據(jù)，并送達當事人。

保險機構(gòu)案件責任人員，如果對責任追究決定不服，可以按照規(guī)定程序向作出責任追究決定機構(gòu)或上級機構(gòu)申訴，或向勞動管理部門申請仲裁，或提起訴訟。

第二十五條 對于受到案件責任追究的人員，保險機構(gòu)應(yīng)當參照以下標準進行管理:

(一)受到撤職、留用察看、開除紀律處分的人員3年內(nèi)不得擔任保險機構(gòu)高級管理人員，不得享受獎勵薪貼或者加薪，不得變相升職或安排同等職務(wù)(級)的崗位。

(二)受到警告、記過、記大過、降級(職)等紀律處分的人員2年內(nèi)不得晉升職務(wù)(級)，不得享受獎勵薪貼或者加薪。

(三)受到經(jīng)濟處分的人員1年內(nèi)不得享受獎勵薪貼或者加薪。

(四)發(fā)生與所在單位經(jīng)營管理有關(guān)的刑事案件，發(fā)案機構(gòu)的相關(guān)高級管理人員在人民法院尚未做出生效判決或者上級機構(gòu)作出責任追究決定之前，原則上應(yīng)暫緩提拔任用。

第二十六條 保險機構(gòu)錄用被其他保險機構(gòu)追究責任的人員，應(yīng)遵守本指導(dǎo)意見。

第二十七條 保險機構(gòu)應(yīng)當完善內(nèi)部控制制度，建立健全風(fēng)險管理體系，提高案件防范能力。應(yīng)當建立健全案件責任制度，明確總公司及其分支機構(gòu)案件防范和查處職責，加強對分支機構(gòu)的案件防范和查處工作的監(jiān)督檢查。

保險機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)案件責任追究需要，建立內(nèi)部報告制度，細化案件報告時限、報告內(nèi)容、報告路徑，以及相關(guān)責任人。報告內(nèi)容至少應(yīng)當包括以下方面:案件基本情況、案件處理情況、需從重問責或從輕問責的情形、內(nèi)部責任追究情況、整改措施等。

第二十八條 對被依法追究刑事責任或者受到行政處罰的案件責任人員，仍應(yīng)依據(jù)案件責任追究辦法追究其責任。

第二十九條 本指導(dǎo)意見所稱"以上"均包括本數(shù)，所稱"以下"均不包括本數(shù)。

第三十條 外國保險機構(gòu)在華分公司、保險中介公司參照本指導(dǎo)意見制定內(nèi)部案件責任追究辦法。

第三十一條 本指導(dǎo)意見由保監(jiān)會負責解釋和修訂。

第三十二條 本指導(dǎo)意見自2010年7月1日起施行，保監(jiān)會2006年1月發(fā)布的《國有保險機構(gòu)重大案件領(lǐng)導(dǎo)責任追究試行辦法》(保監(jiān)發(fā)[2006]11號)同時廢止。