特點(diǎn)

投資風(fēng)險(xiǎn)高

投連險(xiǎn)是一種新型終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品,集保障和投資于一體。保障主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間意外身故,會(huì)獲取保險(xiǎn)公司支付的身故保障金,同時(shí)通過(guò)附加險(xiǎn)的形式也可以使客戶(hù)獲得重大疾病等方面的保障。投資功能則體現(xiàn)在保險(xiǎn)公司使用投保人支付的保費(fèi)進(jìn)行投資,獲得收益,但其投資風(fēng)險(xiǎn)完全由投保人自己承擔(dān)。

e理財(cái)C款投連險(xiǎn)配備兩個(gè)投資賬戶(hù)供投保人選擇:優(yōu)選成長(zhǎng)型投資賬戶(hù)和貨幣避險(xiǎn)型投資賬戶(hù),前者適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的客戶(hù),后者適合于追求低風(fēng)險(xiǎn)下保證資產(chǎn)安全的客戶(hù),或作為客戶(hù)其他賬戶(hù)資產(chǎn)價(jià)值的臨時(shí)保值場(chǎng)所。

客戶(hù)可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資本市場(chǎng)大環(huán)境,結(jié)合自身理財(cái)需求,通過(guò)在不同風(fēng)險(xiǎn)收益的投資賬戶(hù)間自由轉(zhuǎn)換,及時(shí)調(diào)整和優(yōu)化理財(cái)方案。

銷(xiāo)售監(jiān)管?chē)?yán)

保險(xiǎn)公司誤導(dǎo)、銀行激進(jìn)銷(xiāo)售和投保人盲目追求高收益等多方因素匯集在一起,2008年夏天引爆了天津和山東兩地的"投連險(xiǎn)退保風(fēng)波",監(jiān)管部門(mén)僅2008年9月單月就收到關(guān)于山東海康人壽的投連險(xiǎn)投訴逾220件。自此,監(jiān)管部門(mén)對(duì)投連險(xiǎn)的監(jiān)管日趨謹(jǐn)慎,數(shù)次下文規(guī)范投連險(xiǎn)的銷(xiāo)售和服務(wù)。

2009年初,保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售管理的通知》,首次明確要求保險(xiǎn)公司委托銀行代理銷(xiāo)售投連險(xiǎn)的,應(yīng)嚴(yán)格限制在銀行理財(cái)中心和理財(cái)專(zhuān)柜銷(xiāo)售,不得通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷(xiāo)售。

2011年3月11日,保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》,再次強(qiáng)調(diào)投連險(xiǎn)產(chǎn)品不得通過(guò)商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷(xiāo)售。

退保風(fēng)波以后,當(dāng)時(shí)市場(chǎng)上的各家公司就不再推動(dòng)投連險(xiǎn)的銷(xiāo)售了。到2009年下半年,監(jiān)管部門(mén)的一份調(diào)查數(shù)據(jù)聲稱(chēng),短短一年的時(shí)間,投連險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模下滑了80%多。

投連險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)非常大,而且風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶(hù)自己承擔(dān)。再加上投連險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)性極強(qiáng),一般銷(xiāo)售人員都很難做到完全告知。

特色

網(wǎng)絡(luò)直銷(xiāo)，收費(fèi)低廉;7×24小時(shí)在線購(gòu)買(mǎi)和服務(wù)，方便快捷;足不出戶(hù)，彈指間完成; 專(zhuān)家理財(cái)，業(yè)績(jī)名列前茅。

⑴ 賬戶(hù)可隨時(shí)轉(zhuǎn)入低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣避險(xiǎn)型投資賬戶(hù)(投資賬戶(hù)間每款產(chǎn)品一年內(nèi)五次免費(fèi)轉(zhuǎn)換);

⑵ 年金轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)責(zé)任。自本合同第6個(gè)保單年度起，若合同有效，可提出養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換申請(qǐng)，若被保險(xiǎn)人年滿(mǎn)15周歲生日(含該日)之日起至被保險(xiǎn)人年滿(mǎn)18周歲生日(含該日)之日止，還可提出教育金年金轉(zhuǎn)換申請(qǐng)。