小孩保險重點是是健康保障，大病險、住院險和意外險。幾百到幾千都能買。
大人是保險規(guī)劃的重點，保護(hù)好大人是對孩子最重要的保障。

首先買社保，再買商業(yè)險。出生28天就可以購買。
寶寶的商業(yè)保險分兩部分，先買基本保障再考慮教育金。

一是基本保障，大病，住院，意外，很便宜的。

1.意外險。小孩子天性好動，好奇心強(qiáng)，難免會有磕磕碰碰?！?br />2.住院險，寶寶的免疫力和抵抗力都不如成人，感冒發(fā)燒的要住院。
3.重疾險。

二是教育金規(guī)劃。分兩塊，教育金儲蓄和教育金保障。

1.儲蓄，就是買儲蓄型的保險或者存錢，強(qiáng)制自己給孩子攢下一份上學(xué)錢，不至于平時干別的用了沒學(xué)費上學(xué)，對自律性不強(qiáng)的人很必要。

2.教育金保障，孩子的學(xué)費靠父母來掙的，就是說孩子父母自己必須要健健康康平平安安，一旦不自己能掙錢，孩子也沒錢花了，所以應(yīng)該給自己買保險，指定孩子為受益人，在自己發(fā)生風(fēng)險不能掙錢時,保險公司賠錢給孩子，這樣才是保護(hù)了孩子。

3.切忌，不要買那種保終身每年返錢的分紅險，那不是教育金保險。教育金保險是保到大學(xué)畢業(yè)，四年間每年領(lǐng)錢，有的還會在25歲給一筆婚嫁金。

推薦先買社保，再買商業(yè)保險，社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險是補(bǔ)充。少兒的商業(yè)保險推薦重疾險+意外險+醫(yī)療險，這些保障就夠了。

社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險是補(bǔ)充。社保是國家福利，建議一定要買，包括了基本醫(yī)保和大病醫(yī)保兩個部分，不管有沒有已經(jīng)患病都可以投保，而且價格相對低廉，但是也存在著很大的不足，畢竟這只是給國民最基礎(chǔ)的保障。

社保不足在哪兒呢？

（1）報銷封頂限制。一般國內(nèi)的大病醫(yī)保報銷封頂線是25萬，很多地方更少，遠(yuǎn)低于很多重疾的支出費用。

（2）報銷比例限制。兒童醫(yī)保報銷完之后，最終還是有個人支付部分，而這些個人支付部分就可以通過商業(yè)保險報銷。

（3）用藥和器械方面有限制。很多用藥、器械和一些先進(jìn)的治療手段，社保是不可以報銷的。

（4）補(bǔ)償范圍有限。醫(yī)保報銷只會針對醫(yī)療花費部分報銷，對于收入損失、營養(yǎng)費、看護(hù)費上面是不會報銷的，而商業(yè)保險的保障范圍是可以超過治療范圍的，比如重疾險。

簡而言之，社保是非常重要的國家福利，一定要買，但是僅僅只有社保又非常不夠，需要購買商業(yè)保險作為有力補(bǔ)充。

2商業(yè)保險購買指南

于是，有寶爸寶媽要問了，商業(yè)保險怎么買？保險種類這么多，我該配置哪一個？不急不急，聽我慢慢說。

先說一下給寶寶買保險的基本原則，原則如下：

（1）優(yōu)先買保障型的產(chǎn)品，教育金等帶有理財性質(zhì)的保險有余力再買；

（2）重大疾病保險優(yōu)先買，選擇杠桿率高的產(chǎn)品，盡量保障最大的風(fēng)險。

提醒你要注意這點，給未成年人投保以死亡為給付條件的保險有保額上的限制：對于10周歲以內(nèi)的被保險人，不得超過20萬。
國泰產(chǎn)險的萌寶保少兒綜合意外險安心款，每年保費59元，涵蓋一般意外和疫苗接種意外，意外身故傷殘保額20萬，意外醫(yī)療保額2萬，給孩子全面的意外保障。
重疾險方面，百年人壽的大黃蜂2號，涵蓋少兒常見的高發(fā)重疾，18周歲前少兒特定重疾雙重保障，保額按復(fù)利增長應(yīng)對通脹。結(jié)合家長的收入情況，建議保額在50萬以上，保20年即可，每年交700元左右，交10年，未來再為孩子加保成人專屬的終身重疾險。同時要為孩子附加投保人豁免，萬一大人不幸患上重疾，就可以免去孩子后期的保費，保障依然有效。
醫(yī)療險方面，要先給孩子上少兒醫(yī)保。在這個基礎(chǔ)上，考慮補(bǔ)充一個百萬醫(yī)療險，報銷社保以外的大病醫(yī)療費，每年保費170元左右。
這個方案滿足了孩子所必備的基礎(chǔ)保障，保費支出不大，非常適合工薪家庭。
在孩子的保險上不宜投入過多，主要的預(yù)算應(yīng)該花在大人的保障上。

給寶寶買保險的前提是大人要先配置好保險。

1、優(yōu)先為大人購買保險

保險產(chǎn)品的受益人是被保護(hù)的對象，而非被保險人。許多人認(rèn)為“先給孩子買保險”是配置保險的原則。然而兒童在成年前無收入來源，卻有生活教育等大量支出。父母是兒童最重要的保障，所有費用都需父母承擔(dān)。一旦父母發(fā)生意外，家庭收入會受到巨大影響，孩子的生活與教育都會受到影響。父母購買保險，其受益人是孩子，父母是孩子最好的“保險”。

2、優(yōu)先配置重疾險、醫(yī)療險和意外險

我們主要面臨的風(fēng)險包括五方面：生老病殘死;其中生即長壽風(fēng)險，僅僅在銀行儲蓄并不能支持日后生活。而對未成年的兒童而言，并非家庭主要收入來源，壽險重要性不高，所以其面臨的主要風(fēng)險是三方面：病殘死。病是健康風(fēng)險、殘是意外風(fēng)險、死即因病或意外身故。所以父母在配置兒童保險應(yīng)側(cè)重于健康和意外保障，即重疾險、醫(yī)療險和意外險。

意外險必須有，醫(yī)療險不能缺，重疾險很重要。意外險是最基礎(chǔ)的保險，分別針對傷殘身故，以及對醫(yī)療花費進(jìn)行理賠兩類。但值得注意的是意外醫(yī)療險不報銷社保外用藥。而醫(yī)療險的作用在于可以報銷社保報銷范圍外的部分。如果兒童無社保，住院花費全靠醫(yī)療險。另外，現(xiàn)在水、食物和空氣污染嚴(yán)重，兒童患重疾的可能性極大;而兒童定期重疾險較為便宜;且重疾險的保費隨年齡增長而增加。

目前市面上少兒險基本上可以分為三類：少兒意外傷害險、少兒健康醫(yī)療險及少兒教育儲蓄險。家長給孩子購買少兒保險，首先應(yīng)考慮少兒意外傷害險和少兒健康醫(yī)療險，其次再考慮教育金保險，這樣一來，孩子的保障就會更加全面。

從寶寶的年齡特點來考慮，最應(yīng)該給孩子補(bǔ)充的險種有少兒意外險和健康險，再考慮重疾保障。其次，如果家庭條件還可以，就可以給孩子考慮購買一份少兒教育金，隨時隨地為孩子的健康把關(guān)，做家長堅實的依靠。