雖然我們前面提到了在猶豫期內(nèi)退保是可以退還全部保費(fèi)的，但是猶豫期往往只有10來(lái)天，很多人還沒(méi)有回過(guò)神來(lái)，猶豫期已經(jīng)過(guò)了。此時(shí)如果想退保，就不能退還全部保費(fèi)了。而且很多人是交納了幾年保費(fèi)，才發(fā)現(xiàn)不合適等，此時(shí)如果想退保，就要了解保險(xiǎn)退保的各項(xiàng)規(guī)定。

目前退保的話通常會(huì)退還保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值，具體多少可以參考保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值表；另外可以進(jìn)行保單質(zhì)押貸款，也就是向保險(xiǎn)公司借款交納保費(fèi)；最后一個(gè)方法是減額交清：投保者不領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值，把保障額度降低從而使保險(xiǎn)繼續(xù)有效。

保險(xiǎn)的重點(diǎn)條款主要包括保險(xiǎn)的保障責(zé)任、保險(xiǎn)的責(zé)任免除、保險(xiǎn)的健康告知，這三個(gè)部分內(nèi)容可以說(shuō)是非常重要的，關(guān)系的保險(xiǎn)賠不賠，以及那種情況下理賠等。因?yàn)樯婕暗酱蠹业淖陨砝?，所以這部分也是重點(diǎn)內(nèi)容。大家一定要仔細(xì)閱讀，如果遇到不懂的，一定要及時(shí)問(wèn)詢保險(xiǎn)專業(yè)人士，比如保險(xiǎn)顧問(wèn)、保險(xiǎn)代理人等。

1、保險(xiǎn)責(zé)任

保險(xiǎn)責(zé)任一般會(huì)放在保險(xiǎn)合同的最前面，這部分內(nèi)容也是保險(xiǎn)合同最重要的。保險(xiǎn)責(zé)任主要講保險(xiǎn)在哪些情況下會(huì)進(jìn)行理賠，理賠多少金額，也就是保險(xiǎn)有哪些保障。

比如重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是保障保險(xiǎn)合同內(nèi)約定的重疾、輕癥和中癥；首先的保險(xiǎn)責(zé)任是保障被保險(xiǎn)人的身故和全殘；意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是保障意外引起的身故、傷殘等。

這些，就是各個(gè)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任。如果你想保障意外買(mǎi)成壽險(xiǎn)；想保障重疾買(mǎi)成意外險(xiǎn)，那么就不在保險(xiǎn)責(zé)任的范圍內(nèi)，自然也就無(wú)法得到相應(yīng)的保障。

2、除外責(zé)任/責(zé)任免除

所謂保險(xiǎn)的責(zé)任免除，就是保險(xiǎn)公司不賠什么。通常每個(gè)險(xiǎn)種都會(huì)有專門(mén)的責(zé)任免除條款。責(zé)任免除條款為什么那么重要？因?yàn)樨?zé)任免除條款如果你不看，就會(huì)以為保險(xiǎn)什么都能賠，了解了責(zé)任免除條款，可以從主觀上避免一些免責(zé)事故的發(fā)生。

比如每個(gè)險(xiǎn)種的免責(zé)條款差不多都會(huì)有針對(duì)投保人故意殺害被保險(xiǎn)人的行為進(jìn)行責(zé)任免除；被保險(xiǎn)人故意犯罪的行為采取責(zé)任免除；被保險(xiǎn)人有吸毒、酒駕、無(wú)證駕駛的行為也屬于保險(xiǎn)責(zé)任免除范圍。

以意外險(xiǎn)為例，人們總是會(huì)認(rèn)為的中暑、猝死、個(gè)人食物中毒、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)、醫(yī)療事故等都屬于意外，但是這些都是被列入責(zé)任免除條款的，所以大家一定要看仔細(xì)。

投保人在拿到保單之后，第一步應(yīng)該先確認(rèn)信息是否有誤。合同中通常會(huì)涉及到個(gè)人信息、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、聯(lián)系方式、身份證號(hào)碼等關(guān)鍵的信息是否填寫(xiě)正確，進(jìn)行核實(shí)。

另外，像交費(fèi)時(shí)間、交費(fèi)期間和保險(xiǎn)期間也要自己看下是否正確，如果不放心，還應(yīng)該確認(rèn)下保單的真實(shí)性。

因?yàn)閭€(gè)人信息和之后的保障、理賠關(guān)系緊密，如果發(fā)生錯(cuò)誤，容易引起不必要的麻煩。如果仔細(xì)檢查發(fā)現(xiàn)了錯(cuò)誤，就可以及時(shí)進(jìn)行修改?，F(xiàn)在像官網(wǎng)、微信可以自主進(jìn)行修改聯(lián)系方式了，但是像名字一類(lèi)的還是需要保險(xiǎn)公司的顧問(wèn)協(xié)助處理的。

人身保險(xiǎn)中除了意外險(xiǎn)的健康告知不嚴(yán)格，其他健康告知都是非常重要的。特別是重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，如果在進(jìn)行健康告知時(shí)不履行如實(shí)告知的原則，輕則保險(xiǎn)公司拒保，退還已交保費(fèi)；重則不僅保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，保費(fèi)也不退還。

健康告知通常是保險(xiǎn)公司以調(diào)查問(wèn)卷的形式詢問(wèn)被保險(xiǎn)人的身體狀況，包括但不限于被保險(xiǎn)人的既往病史、家族病史等。

健康告知必需遵循如實(shí)告知的原則，如果不進(jìn)行如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司是可以解除勞動(dòng)合同的，大家一定要注意這一塊，目前很多人拒賠都是因?yàn)榻】蹈嬷脑颉?/p>

保險(xiǎn)合同中有很多時(shí)間非常重要。其中特別值得大家留意的有以下四個(gè)：它們分別是保險(xiǎn)的空擋期、猶豫期、觀察期和寬限期。

所謂空檔期，是指保險(xiǎn)中斷期，如果在這個(gè)期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司是不賠償?shù)模?/p>

觀察期：保險(xiǎn)的觀察期又稱之為等待期，如果在等待期內(nèi)發(fā)病或者確診，保險(xiǎn)公司也是不用理賠的；

猶豫期：保險(xiǎn)的猶豫期是給你時(shí)間考慮要不要退保的，如果在猶豫期內(nèi)覺(jué)得保險(xiǎn)不合適或者不想投保了，在這個(gè)期間退保通常是可以退還全部保費(fèi)的；

寬限期：保險(xiǎn)繳費(fèi)通常是一年一交，如果在保險(xiǎn)的交費(fèi)期間沒(méi)有交費(fèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)給你60天的寬限期給你交費(fèi)，只要在寬限期內(nèi)按時(shí)交費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，否則就失效了。