說到買保險，很多人都表示不急，保險，那不是想什么時候買，什么時候就能買？其實(shí)，買保險是有一定的限制的，除了你的預(yù)算是否充足，還有你身體是否健康，你的職業(yè)是否適合投保，還有一點(diǎn)就是，年齡也會對買保險產(chǎn)生限制，所以對于年紀(jì)大的人，身體機(jī)能下降，處于疾病的高發(fā)期，買保險就變的沒那么簡單。對于長大成人的我們來說，最大的心愿就是父母身體健康，如果生病了，有足夠的錢看病，那么，今天我們就來聊聊給上了年紀(jì)的父母親買保險要怎么買？感興趣的朋友一起來了解下。

為什么父母買保險很難？

首先，保險公司是以盈利性為目的的商業(yè)公司，不是慈善公益機(jī)構(gòu)，父母親屬于老年人，這個群體無論從患病率和死亡率都是直線上升的，賠付率太高了。

所以，給父母買保險通常會遇到以下困難：

超過投保年齡限制

比如健康類的保險，如重疾險，一般都會設(shè)置投保年齡，比較常見的是60歲，有的會設(shè)置在65歲，還有一些產(chǎn)品對年齡限制更苛刻，四五十歲就被歸類為高風(fēng)險人群而被拒保了。

保費(fèi)高 保額低

給父母買保險，很容易遇到的一個問題就是交的保費(fèi)額度大于保額，呈現(xiàn)保費(fèi)倒掛。以重疾險來說，50歲以上的人買重疾險，保費(fèi)是很高的，很多時候算一下，保費(fèi)是超過保額的。

而且父母由于年齡的關(guān)系，繳費(fèi)的期限也有所限制，通常交個十年就不能續(xù)交了，起不到分?jǐn)傦L(fēng)險的作用。

產(chǎn)品保額限制

很多保險公司為了控制自己的風(fēng)險，對于老年人的投保在保額上都會有所控制，會限定其購買的保額。

健康告知嚴(yán)格

由于大多數(shù)老年人處于這個年齡或多或少都會患一些疾病，例如高血壓、高血脂、糖尿病、高血糖等，很多保險公司對于疾病也有規(guī)定，如果換了這個病，就買不到某款保險了。

如何給父母買保險？

既然給父母買保險不好買，那么我們在給父母選擇保險產(chǎn)品的時候就要盡量選擇對年齡限制寬泛，杠桿作用大并且健康告知寬松的產(chǎn)品。而保險產(chǎn)品的購買順序應(yīng)該是意外險→醫(yī)療險→防癌險。

意外險

隨著年齡的增長，父母的腿腳和行動力大不如從前，而他們發(fā)生摔傷，扭傷等的概率大大提高，所以挑選一款意外險給父母是非常實(shí)用的。

在購買意外險時，不必挑選保額太高的產(chǎn)品，但是要選擇包含意外醫(yī)療責(zé)任、報(bào)銷意外和急診的產(chǎn)品。

醫(yī)療險

醫(yī)療險一般分為大額醫(yī)療險和小額醫(yī)療險，對于父母來說，可以購買大額醫(yī)療險，首選大額醫(yī)療險，但是大額醫(yī)療險一般要求年齡在60歲以內(nèi)，并且身體各項(xiàng)指標(biāo)情況也要良好，大額醫(yī)療險可以解決重大疾病等產(chǎn)生的住院花費(fèi)問題。

但是由于60歲以上年齡的父母很難再購買大額醫(yī)療險，所以只能買小額醫(yī)療險，可以解決父母因小病產(chǎn)生的住院花費(fèi)。但是現(xiàn)在市場上針對老年人小額醫(yī)療險的產(chǎn)品相對來說很少，因?yàn)槔夏耆说奶厥庑?，出險率很高，而保險公司是不會讓自己做虧本買賣的。

購買醫(yī)療險，還有一項(xiàng)要求非常嚴(yán)格，那就是健康告知，對于做過手術(shù)，有過疾病史，還有患有三高的群體，買醫(yī)療險也會變得困難重重。

關(guān)于醫(yī)療險報(bào)銷

醫(yī)療險的保險一般分為兩種

有社保的情況下，先進(jìn)行社保報(bào)銷，在扣除免賠額后，再進(jìn)行一次報(bào)銷。

無社保的情況下，直接進(jìn)行商業(yè)保險報(bào)銷。值得注意的是，很多保險產(chǎn)品對于沒有社保的情況，保費(fèi)會比有社保的高，而且購買和報(bào)銷都會受到一定比例的限制。

防癌險

對于無法購買重疾險和醫(yī)療險的老年人，防癌險這時候或許是很好的選擇。因?yàn)榉腊╇U對于健康告知和年齡的的限制都比較寬泛，所以我們可以退而求其次選擇防癌險。

值得注意的是，防癌險很多都是短期消費(fèi)型的產(chǎn)品，所以在購買的時候一定要研究下家族的遺傳病史和老年人相關(guān)的癌癥數(shù)據(jù)，最好有針對的進(jìn)行購買，這樣有助于更好的防護(hù)老人的風(fēng)險。

一般情況下，50-60歲的老年人可以購買養(yǎng)老保險，意外險，重疾險和醫(yī)療險；60-70歲的老年人養(yǎng)老保險和重疾險就不要考慮了，重點(diǎn)考慮意外險和醫(yī)療險及防癌險；70歲以上的老年人購買意外險即可，其他保險就沒有必要購買了，因?yàn)榉浅２粍澦?。但是意外險由于保費(fèi)低，杠桿高，但是購買的時候也要注意保障利益，仔細(xì)研究保險合同條款，看是否包含了意外醫(yī)療和身故、殘疾，因?yàn)槔夏耆说谋ｋU免責(zé)條款較多，所以購買時一定要注意免責(zé)條款并且詢問清楚，以防到時拒賠的情況。

父母是養(yǎng)育我們長大，把最好的給了我們。時間不饒人，我們長大了，父母卻老去了，對于為人子女的我們，最大的心愿莫過于父母身體健康，給父母買一份保險，不僅是孝心的體現(xiàn)，其實(shí)也是作為子女的一份責(zé)任，給父母的健康加一層保障，也給他們的晚年生活加一把保護(hù)傘！