保險(xiǎn)，不可否認(rèn)現(xiàn)在已經(jīng)成為我們生活當(dāng)中的必需品了。那么對(duì)于家庭保險(xiǎn)配置來說，保險(xiǎn)要如何配置？預(yù)算要如何分配，以及家庭成員的需求和風(fēng)險(xiǎn)是怎樣的？那么我們要解決的就是這三類人群：自己和配偶（大人）、孩子（小孩）和父母（老人）。

我建議配置的優(yōu)先級(jí)應(yīng)遵循三個(gè)原則：

　　1、收入高者優(yōu)先；

　　2、無社保者優(yōu)先

　　3、年紀(jì)小者優(yōu)先。

　　以上原則都是個(gè)人建議，我逐一解釋建議的原因。

　　1、收入高者優(yōu)先

　　收入高者優(yōu)先，這一原則得到了整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的認(rèn)可。原因很簡(jiǎn)單。

　　家庭收入不僅需要日常開支，還需要抵押貸款等大額債務(wù)。另外，如果有孩子，目前和未來的教育費(fèi)用也是一筆巨款，這是一筆隱性債務(wù)。

　　如果家庭的大部分甚至全部收入來自同一個(gè)人，即家庭經(jīng)濟(jì)支柱。如果這個(gè)人意外導(dǎo)致殘疾甚至被殺，或者中風(fēng)暫時(shí)喪失了工作能力，那么家庭就容易倒塌。這時(shí)，大量的保險(xiǎn)金可以幫助家庭渡過難關(guān)。因此，確保家庭的經(jīng)濟(jì)支柱是最優(yōu)先考慮的事項(xiàng)。如果是雙收入家庭，這對(duì)夫婦的收入是相等的，配置優(yōu)先度應(yīng)該同等最高?！?/p>

　　有一種普遍的現(xiàn)象是，許多父母優(yōu)先為子女購買保險(xiǎn)。在消費(fèi)的其他方面，自己少花點(diǎn)錢，更多去滿足孩子并無不妥。大人才能是家庭的支柱，而不是孩子。只有保住大人，孩子才能幸福。因此，購買保險(xiǎn)應(yīng)該花在成人身上而不是孩子花費(fèi)更多的錢。

　　如果丈夫和妻子一方?jīng)]有收入，如妻子是帶孩子的家中的全職妻子，你還需要配置保險(xiǎn)。雖然妻子沒有收入，但這并不意味著她沒有為家庭做出貢獻(xiàn)。由于她照顧家庭，丈夫無所畏懼，為事業(yè)盡力而為。如果妻子不幸生病或發(fā)生意外而無法照顧家人，那肯定會(huì)影響丈夫的工作。在這個(gè)時(shí)候，治療、尋找父母來幫助照顧孩子，甚至是保姆，他們都需要花很多錢。因此，即使你的妻子不工作，你應(yīng)該配置足夠的保險(xiǎn)。相反，丈夫照顧家庭，妻子外出工作。原因是一樣的。

　　此外，沒有工作收入的人可能不會(huì)購買社保，因此有必要購買商業(yè)保險(xiǎn)。

　　商業(yè)保險(xiǎn)是一種以利潤為導(dǎo)向的保險(xiǎn)，與社會(huì)保險(xiǎn)相關(guān)。

　　2、無社保者優(yōu)先

　　社保，通常指五保險(xiǎn)和一金。五險(xiǎn)是養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)，一金是住房公積金。我們主要討論的是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，通常稱為醫(yī)療保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷了門診和住院醫(yī)院的部分費(fèi)用，以減輕我們醫(yī)療的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　醫(yī)保面向城市，分為城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民。另外，有公共醫(yī)療保險(xiǎn)和新農(nóng)兩種社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。公共醫(yī)療是公務(wù)員或機(jī)構(gòu)人員的福利，最高程度為保障。 新農(nóng)對(duì)于農(nóng)村居民，最低級(jí)別為保障。

保障排序方式為，公共醫(yī)療>醫(yī)療保險(xiǎn)>新農(nóng)合

　　因此，我們說的無社保”，實(shí)際上是指沒有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的人，即無醫(yī)保、公費(fèi)醫(yī)療或新農(nóng)合的人。

　　3、年紀(jì)小者優(yōu)先

　　人身保險(xiǎn)保障人們的健康和長壽。通常，年齡越小越健康，死亡概率越低。這是受保人越年輕，保費(fèi)越低。

　　如果你年紀(jì)大了，比如60歲，不僅保費(fèi)比6歲的人高幾十倍，而且肯承保的產(chǎn)品也很小。當(dāng)您年老時(shí)，醫(yī)療費(fèi)用主要基于節(jié)省和社保。不要指望保險(xiǎn)公司。商業(yè)保險(xiǎn)的重要前提是被保險(xiǎn)人在承保時(shí)是健康的。因此，保險(xiǎn)不適合老人或不健康的人。

　　年輕人是首選，不僅因?yàn)楸ＹM(fèi)的選擇較少，而且因?yàn)樯木薮髢r(jià)值。因?yàn)槟贻p人仍然可以工作幾十年，所以他們顯然比已經(jīng)接近或接近退休的人更有價(jià)值。這純粹是經(jīng)濟(jì)上的，與倫理無關(guān)。

　　4、優(yōu)先度排序建議

　　基于以上三個(gè)原則，我們幫家人的投保優(yōu)先度排一個(gè)序：

　　成人>孩子>老人

　　這只是我個(gè)人的建議，你可以根據(jù)自己的情況有不同的排序。以上的三個(gè)原則大家可以參考，這知識(shí)多保魚給大家總結(jié)出來的，大家可以仔細(xì)的研究一下，以免我們?cè)谕侗５臅r(shí)候可以選擇我們適合家庭的保險(xiǎn)產(chǎn)品。