“如何為寶寶選擇保險(xiǎn)”這一主題是寶媽特別關(guān)注的問題。我已經(jīng)投保了很多年，我感受到了。如今，新手父母主要基于80后。這一代人的經(jīng)濟(jì)壓力很大，有老而小，危機(jī)意識和風(fēng)險(xiǎn)防范的概念也很強(qiáng)，保險(xiǎn)需求和家庭資產(chǎn)配置的熱情空前高漲。

　　從很多朋友年輕的時候開始，我的父母給了我一個模糊的保險(xiǎn)。當(dāng)時，當(dāng)我買它時，我仍然有相對較大的支出。但是當(dāng)我們拿走錢時，我們發(fā)現(xiàn)這筆錢突然不夠了。當(dāng)我投保時，我想象的那么多。在這個時候，我會懷疑我是否購買了錯誤的保險(xiǎn)，但是已經(jīng)超過十年和二十年過去了，我將永遠(yuǎn)不會回到過去，錯過了購買保險(xiǎn)的最佳時機(jī)。

　　今天的文章將重點(diǎn)關(guān)注為寶寶購買保險(xiǎn)時要考慮的五個要點(diǎn)。盡量避免購買你不需要和理解的保險(xiǎn)。

　　1.主要保險(xiǎn)類型

　　購買保險(xiǎn)的首要考慮因素是保障，其次是財(cái)務(wù)管理和投資屬性。因此，孩子的保險(xiǎn)首選還應(yīng)該是醫(yī)療住院保險(xiǎn)，重大疾病保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，并且有一個盈余預(yù)算來考慮教育和財(cái)務(wù)管理。

　　如果報(bào)銷醫(yī)療住院保險(xiǎn)是報(bào)銷門診服務(wù)的首選，則市場上通常無法獲得此類商業(yè)保險(xiǎn)。通常，只有公司團(tuán)體醫(yī)療可以與家人一起購買。畢竟，孩子們在成年之前就去了診所。需求量非常大；如果購買新生嬰兒，節(jié)省的疾病類型相對便宜，大多數(shù)家庭都能負(fù)擔(dān)得起，許多產(chǎn)品可以保證終身；意外險(xiǎn)（消費(fèi)者類型）也是必要的，這是遵循幼兒園購買（或網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)）的罰款。如果支出超過200件/年，則意味著購買成本高昂（當(dāng)然，如果意外醫(yī)療是意外險(xiǎn)，則會更昂貴，應(yīng)單獨(dú)測量）。

　　如果你節(jié)省了你的積蓄，你仍然會很富有。有些父母希望將孩子每年的幸運(yùn)錢存入購買儲蓄型保險(xiǎn)，并將其作為禮物贈送給孩子。將來，如果孩子在成年期長大，他可以將其作為留學(xué)基金，風(fēng)險(xiǎn)投資基金和婚姻的一定數(shù)額。資金和其他用途。許多國內(nèi)保險(xiǎn)公司的長期財(cái)富保險(xiǎn)儲蓄（超過20年）的長期回報(bào)率不到4％，所以如果你有一個富裕的家庭，你不必考慮極低的流動性儲蓄保險(xiǎn)。相反，考慮其他更靈活，更有利可圖的金融解決方案（如銀行財(cái)富管理，余額寶等）。

　　2.保險(xiǎn)的杠桿是什么？如何比較不同保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品？

　　購買保險(xiǎn)的基本原則是選擇您信任的大公司和品牌。但是選擇哪家公司的產(chǎn)品實(shí)際上是一件非常令人頭疼的問題。最簡單的比較標(biāo)準(zhǔn)之一是杠桿比率（保額除以保費(fèi)的比率），這是確定價(jià)格/性能比率是否高的基準(zhǔn)。購買保險(xiǎn)實(shí)際上是使用杠桿原則。使用少量的保費(fèi)，您可以晃動一個大數(shù)倍的保額，因此杠桿越大，成本效益越高。如果您為寶寶購買，消費(fèi)者型醫(yī)療保險(xiǎn)或重大疾病保險(xiǎn)的杠桿比率肯定是最大的。由于節(jié)省的組合，儲蓄型重大疾病保險(xiǎn)更加昂貴。保費(fèi)更昂貴，杠桿相對低于消費(fèi)。 。當(dāng)然，儲蓄和消費(fèi)都有各自的優(yōu)缺點(diǎn)，他們必須根據(jù)自己的家庭情況選擇。因此，在比較不同公司的產(chǎn)品范圍為保障時，您只需自己計(jì)算杠桿比率即可進(jìn)行比較。

　　3.注意識別全面覆蓋的保障外衣的金融保險(xiǎn)

　　這張照片反映了現(xiàn)在購買保險(xiǎn)的大多數(shù)財(cái)務(wù)主管手中的保單模式。以多功能的分紅保險(xiǎn)作為主要保險(xiǎn)，增加重病，意外或醫(yī)療保險(xiǎn)，尤其是一些大公司的保單，幾乎都是這種形式。

　　提醒寶藏母親看清楚，這種保險(xiǎn)的性質(zhì)是什么？它已寫在地圖上，本質(zhì)上是一個儲蓄管理。這種財(cái)務(wù)管理實(shí)際上意味著可以在這個財(cái)務(wù)管理基金中投入多少資金，而且沒有放大（杠桿）。一般來說，在中國，如果你支付保費(fèi)總計(jì)10萬元，你可以擁有15萬左右的保額，已經(jīng)很高了，大部分都是10-12萬。而這種杠桿低于1: 1.2，不言而喻它是否具有保障含義是不言而喻的。

　　您可以回頭看看手中的保單，無論是某個公司×××（分紅型）還是（通用型），至少有兩到三個醫(yī)療，意外或嚴(yán)重疾病的風(fēng)險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)一般不會太高。因?yàn)閲鴥?nèi)保險(xiǎn)公司喜歡一年賣出保費(fèi)是6000元，10000元，也就是說，十年付款是幾萬元，那么你可以得到保障，重病可能會超過10萬事故似乎特別高，但事實(shí)上，單獨(dú)購買它是便宜的。

　　如果每個人都是保單，那么有必要糾纏如何處理這樣的保單。添加一些消費(fèi)產(chǎn)品以推動保額，或者如果你仍然可以在猶豫期內(nèi)撤退，你可以改變一些更實(shí)用的保障。

　　4.購買保險(xiǎn)的順序?yàn)?mdash;—成人優(yōu)先

　　對于孩子的健康成長，父母的作用大于所有保險(xiǎn)，是寶寶最強(qiáng)大的保護(hù)傘。沒有保險(xiǎn)可以解決孩子們的所有擔(dān)憂。只要父母在那里，孩子們總能渡過難關(guān)。　?

　　因此，家庭保險(xiǎn)的首要考慮因素之一應(yīng)該是成年人，其次是兒童。如果預(yù)算有限，成人可以考慮具有更高性價(jià)比（杠桿）的消費(fèi)型醫(yī)療保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)能力較好的家庭可以考慮儲蓄型重大疾病保險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)。

　　5.出國購買保險(xiǎn)的利弊

　　近年來，越來越多的中產(chǎn)階級家庭出國購買（主要是香港，澳門，新加坡）購買保險(xiǎn)。主要的好處是保費(fèi)比內(nèi)地的同類產(chǎn)品便宜（因?yàn)榫隳Ｐ褪褂孟愀廴说钠骄鶋勖?，?jié)省分紅更高，法律制度更健全。但與此同時，如果你選擇出國購買保險(xiǎn)，將會有額外的食品和住所支出，所以保額購買的東西很少（不到20萬元）來衡量是否值得外出的問題。