父母勞累了一輩子，做兒女的自然是希望父母晚年的生活能過的安逸幸福，生病住院也不用為了高額醫(yī)療費(fèi)發(fā)愁。

所以保魚君也經(jīng)常收到粉絲私信，問父母買什么保險(xiǎn)才合適？

今天保魚君直接幫大家做了幾個(gè)方案，想給父母買保險(xiǎn)的朋友可以參考一下！

• 為什么父母保險(xiǎn)這么難買？
• 中老年買保險(xiǎn)，最應(yīng)該關(guān)注什么？
• 50-60歲中老年保險(xiǎn)方案

01 /

為什么父母的保險(xiǎn)這么難買？

父母漸漸老去，身體機(jī)能衰退，患病的風(fēng)險(xiǎn)越來越高。通常等到我們想到要給父母買保險(xiǎn)的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)，這也不能買，那也不能買。

為什么父母的保險(xiǎn)這么難買呢？

1.1 買保險(xiǎn)有年齡限制

保險(xiǎn)公司會(huì)對購買保險(xiǎn)的年齡做出限制。比如醫(yī)療險(xiǎn)超過65 歲，重疾險(xiǎn)超過55歲，能買的好產(chǎn)品就非常稀少了。

1.2 健康告知嚴(yán)格

人老了，大大小小的毛病也就找上門了，像三高、糖尿病等在中老年人群中十分常見。一般情況下，醫(yī)生會(huì)說好好養(yǎng)著，也不算什么大事。但是有了這些小毛病，能買的重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)就非常少了。

1.3 保額有限制

保險(xiǎn)公司會(huì)對年齡大一些的人限制保額，比如重疾險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)，這兩款是賠付型的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司考慮到老年人生病概率高，所以超過50歲的老人如果要購買，保額一般不可以買太高。

比如泰安心惡性腫瘤疾病保險(xiǎn)，三十歲的人買可能可以買到50萬保額，而超過60歲的人買，只能買30萬。

同樣一份達(dá)爾文3號重疾險(xiǎn)，30歲的人買可以買到50萬保額，而55歲的人買只能買到15萬保額

1.4 杠桿率不高

很多保險(xiǎn)年齡超過50歲買，保費(fèi)很貴，但是保額卻很低。

比如55歲男性買一份給付型重疾險(xiǎn)，保終身，十年交8萬元，而他的保額也才15萬。同樣的保險(xiǎn)，30歲男性，交15萬就能買50萬保額。相對來說，老年人買重疾險(xiǎn)杠桿率不高。

02 /

中老年買保險(xiǎn)，最應(yīng)該關(guān)注什么？

中老年人買保險(xiǎn)最應(yīng)該關(guān)注健康保障，因?yàn)槔夏耆松蟛〉母怕释笥谀贻p人，一旦生病就會(huì)給家庭帶來沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。其次再考慮養(yǎng)老問題。

那么中老年人應(yīng)該買什么保險(xiǎn)呢？

1.重疾險(xiǎn)。年紀(jì)超過55歲的，不建議買。第一點(diǎn)是因?yàn)閮r(jià)格比較貴杠桿不高，起不到以小博大的作用。第二點(diǎn)是這個(gè)年紀(jì)能買的好產(chǎn)品比較少。

但是家里條件比較好，身體又還不錯(cuò)的也可以考慮。

2.防癌險(xiǎn)。這是確診即賠的保險(xiǎn)，大家可以理解為閹割版重疾險(xiǎn)，只要確診癌癥就可以，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠償一筆錢。如果身體欠佳，但是預(yù)算充足的，優(yōu)先考慮買防癌險(xiǎn)。因?yàn)橄鄬τ谥丶搽U(xiǎn)來說，它健康告知更加寬松。

3.醫(yī)療險(xiǎn)

這個(gè)年紀(jì)買重疾險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)價(jià)格確實(shí)比較貴。如果大家預(yù)算有限，可以考慮醫(yī)療險(xiǎn)或者防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

• 百萬醫(yī)療險(xiǎn)。如果身體條件還可以的，首選百萬醫(yī)療險(xiǎn)，相對防癌醫(yī)療險(xiǎn)來說，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍更廣一些，只要是生病住院發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用都可以報(bào)銷。
• 防癌醫(yī)療險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)類似閹割版百萬醫(yī)療險(xiǎn)，是報(bào)銷型的，用于報(bào)銷因?yàn)榘┌Y住院產(chǎn)生的各種花費(fèi)。

身體欠佳的老人，優(yōu)先考慮防癌醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)榉腊┽t(yī)療險(xiǎn)的健康告知非常寬松，而且癌癥在中老年人重疾險(xiǎn)中發(fā)病率非常高，這種保障癌癥的醫(yī)療險(xiǎn)實(shí)用性很強(qiáng)。

幫大家各找了一款醫(yī)療險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)：

這兩款產(chǎn)品都是報(bào)銷型的，但是醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知更嚴(yán)格，之前有病史的有可能買不了，身體不錯(cuò)的老人可以選擇醫(yī)療險(xiǎn)。

防癌醫(yī)療險(xiǎn)是只保障癌癥，但是要知道癌癥可占了重疾理賠的70%以上！而且他的健康告知比較寬松，對于身體有些小毛病的老人來說，還是非常實(shí)用的！

4.意外險(xiǎn)。父母年紀(jì)大了，手腳不靈便，摔倒受傷是很常見的。買一份意外險(xiǎn)，用來報(bào)銷老人意外受傷產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，便宜又實(shí)用。而且大多數(shù)意外險(xiǎn)沒有健康告知，每年一兩百塊就能有幾十萬的保額，非常適合老人。

兩款不錯(cuò)的意外險(xiǎn)：

60歲以下可以考慮大保鏢綜合意外險(xiǎn)，保額高保費(fèi)低，性價(jià)比極高。

60歲以上可以考慮孝欣保老年綜合意外險(xiǎn)，雖然保額不算高，但是意外醫(yī)療100報(bào)銷，不限社保。這對于年紀(jì)打了腿腳不好的容易磕碰摔傷的老人來說最合適不過了。

5.養(yǎng)老保險(xiǎn)

很多父母沒有退休金，年紀(jì)大了只能靠自己微薄的積蓄和孩子補(bǔ)貼生活。病了也不肯去醫(yī)院，生怕自己成為孩子的負(fù)擔(dān)。

有預(yù)算的可以考慮給父母規(guī)劃一份養(yǎng)老金，讓父母體面養(yǎng)老，同時(shí)自己也省心。

03 /

50-60歲中老年人保險(xiǎn)方案

上面說的父母保險(xiǎn)的配置思路，我總結(jié)成了表格：

1.50歲怎么買？

如果父母是50歲左右，身體還不錯(cuò)，可以考慮重疾險(xiǎn)+百萬醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。其中，重疾險(xiǎn)可以根據(jù)個(gè)人預(yù)算，預(yù)算不高可以不買。

如果父母身體有點(diǎn)小毛病，可能買不了重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)，那么可以考慮防癌險(xiǎn)+防癌醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。

2.60歲怎么買？

60歲買防癌險(xiǎn)，相對來說性價(jià)比沒有那么高。所以保魚君建議，年齡超過60但身體還不錯(cuò)的父母，可以買百萬醫(yī)療險(xiǎn)+老年意外險(xiǎn)。無論是生病產(chǎn)生的住院費(fèi)用，還是意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)都可以報(bào)銷。

如果身體欠佳，建議買防癌醫(yī)療險(xiǎn)+老年意外險(xiǎn)。

特別要注意的是，對于50歲以上人群，建議優(yōu)先考慮長期續(xù)保的百萬醫(yī)療險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)槔先四昙o(jì)大了，萬一生病理賠過，之后可能就買不了了！

保魚君有話說

雖然父母年紀(jì)大了，能買的保險(xiǎn)比較少，但是只要仔細(xì)挑選總能買到合適的產(chǎn)品，給父母一個(gè)保障。如果大家還有什么保險(xiǎn)問題搞不懂，歡迎給我評論留言，我會(huì)一一幫大家解答~