保險(xiǎn)是每個(gè)家庭必備的產(chǎn)物，可能很多人覺得，保險(xiǎn)是有錢人的專屬，其實(shí)越是沒錢，越需要保險(xiǎn)。不同家庭對保險(xiǎn)的需求不同，以年收入5萬—10萬的家庭來說，大部分人都屬于平凡崗位上努力奮斗的普通人，今天我們就來聊聊年收入5—10萬的家庭怎么買保險(xiǎn)。

5-10萬家庭如何投保？

遵循家庭配置保險(xiǎn)五大原則：

1、先大人后小孩：先保障大人的人身安全，先確保大人的生活無誤，再保障孩子，按收入高者選擇優(yōu)先投保。

2、先保障后理財(cái)：先保障身體健康，后理財(cái)保障家庭經(jīng)濟(jì)生活，在做好保障基礎(chǔ)上適當(dāng)選擇教育金、養(yǎng)老金、年金產(chǎn)品。

3、先社保后商保：社保是基礎(chǔ)，無論大人孩子都要就社會基礎(chǔ)醫(yī)療（包括城鎮(zhèn)職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新型農(nóng)村合作醫(yī)療等）。

4、先保額后保費(fèi)：先明確家庭保險(xiǎn)的保額應(yīng)該是多少，再選擇合適的保費(fèi)。（家庭保費(fèi)應(yīng)是家庭年收入的10％左右！）

5、先人身后財(cái)產(chǎn)：先保障家庭人身的安全，后保障家庭財(cái)富的完善。

除了要符合以上5項(xiàng)原則，另外要適合5-10萬的收入，則需要考慮父母和孩子每個(gè)人需要的保險(xiǎn)配置。父親和母親，無一例外的需要配置醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。而對于家庭經(jīng)濟(jì)支柱的夫妻二人要加配壽險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)充裕的情況父母雙方都需要搭配壽險(xiǎn)對于孩子來說，沒有承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)的責(zé)任，只需要搭配重疾和意外，并補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。如果家庭經(jīng)濟(jì)允許的情況下，為家庭搭配年金險(xiǎn)，用保險(xiǎn)的方式，給家庭未來的養(yǎng)老和教育帶來保障。

5—10萬家庭保險(xiǎn)配置方案

1、夫妻二人

作為家庭的頂梁柱，上有老下有小，家庭責(zé)任重大。再加上平時(shí)工作壓力大，難以逃避的環(huán)境污染、食品安全問題日益突出，年幼子女要撫養(yǎng)、年邁老人要贍養(yǎng)，有的還背著幾十萬的房貸要還。這個(gè)時(shí)候怎么配置保險(xiǎn)呢？

重疾險(xiǎn)：根據(jù)目前醫(yī)療水平，重大疾病3年、5年生存率逐漸提高。重疾不僅需要治療、而且隱形帶來未來三五年收入的損失，重疾保障額度應(yīng)該能覆蓋以上費(fèi)用。通常建議購買重大疾病保額為年收入的5~10倍，比如年收入5萬，則需要配置25萬到50萬的保額，年收入10萬，則需要50萬到100萬的重疾險(xiǎn)保額。推薦閱讀：家庭保險(xiǎn)配置需要注意哪些事項(xiàng)？家庭保險(xiǎn)應(yīng)該如何規(guī)劃？

意外險(xiǎn)：意外險(xiǎn)保費(fèi)低，保額高，全家人都適合配置，所以規(guī)劃足額的意外險(xiǎn)是當(dāng)務(wù)之急。通常建議投保意外傷害保額為年收入的10~20倍，所以，年收入5—10萬的家庭至少需要100萬的意外險(xiǎn)保額。

壽險(xiǎn)：壽險(xiǎn)可以保障自己不幸發(fā)生意外后家庭成員能夠繼續(xù)生活下去，不會因此失去保障，讓孩子可以繼續(xù)上學(xué)，讓老人可以繼續(xù)養(yǎng)老，壽險(xiǎn)是留愛不留債的保險(xiǎn)。壽險(xiǎn)的保額要包含房貸、車貸已經(jīng)子女教育費(fèi)用和老人贍養(yǎng)費(fèi)用，至少需要50萬保額。

醫(yī)療險(xiǎn)：對于年輕的夫妻來說，醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)也不貴，而且很有必要。醫(yī)療險(xiǎn)是醫(yī)保的最大補(bǔ)充，保額上百萬的只要幾百元。

2、子女

意外險(xiǎn)：活潑好動是孩子探索未知世界的表現(xiàn)?？目呐雠鲈谒y免：從床上摔下來的、樓梯上滾下來的、燒燙傷的等等各種各樣。怎樣給孩子最周全的關(guān)愛呢？

少兒醫(yī)療險(xiǎn)：孩子的抵抗力差，每年春秋季流感季節(jié)，經(jīng)常是一個(gè)病倒帶倒一大片。小病、意外醫(yī)療賠案多。雖然費(fèi)用支出不大，但少則一兩千，多則上萬。對于一般家庭來說多多少少也會肉疼一陣子。所以在有社保之余，一定要選一兩單住院醫(yī)療、意外醫(yī)療險(xiǎn)。

少兒重疾險(xiǎn)：在大病發(fā)病年齡表中，未成年人是相對高發(fā)的年齡段：年紀(jì)小抵抗力低、水污染、空氣污染、食品污染等等。再者0歲兒童投保重疾保終身，保費(fèi)兩三千就夠了，等到30歲再買同樣可能需要一兩萬。相同保障，越早投保越早轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

3、父母老人

隨著年齡的增長，父母的身體情況肯定比不過年輕的時(shí)候。客觀來說，疾病的發(fā)病率和死亡率都在不斷提高，所以老年人可選的、適合投保的保險(xiǎn)真的不多。在實(shí)踐中，一般50歲以上人群通常在有基礎(chǔ)醫(yī)療之余，需要補(bǔ)充以下險(xiǎn)種：

老年人的意外險(xiǎn)：上了年紀(jì)的人骨質(zhì)疏松稍微有個(gè)磕碰，都能導(dǎo)致骨折骨裂。所以適合老年人的意外險(xiǎn)尤其是意外醫(yī)療不可少。目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中這類很多，性價(jià)比很高。

老年人的健康險(xiǎn)：隨著年紀(jì)的增長身體素質(zhì)不如年輕，三高人群普遍，對核保嚴(yán)苛的重疾險(xiǎn)基本上無緣。目前可做的主要是百萬醫(yī)療、老年人的防癌險(xiǎn)。

這樣配置，大人的重疾險(xiǎn)，保額至少應(yīng)該達(dá)到30萬，孩子的重疾險(xiǎn)保額50萬，意外險(xiǎn)，大人的保額50萬，孩子的保額20萬。醫(yī)療險(xiǎn)，大人和小孩都可以選擇百萬醫(yī)療險(xiǎn)，最后，夫妻二人需要配置一份壽險(xiǎn)，保額至少50萬。孩子和老人應(yīng)該沒有家庭責(zé)任則不需要壽險(xiǎn)的保障。

如果這個(gè)家庭發(fā)生了不幸，平時(shí)的磕磕碰碰有意外險(xiǎn)可以報(bào)銷費(fèi)用；不幸生了重病可以有重疾險(xiǎn)的保障；住院的話醫(yī)療費(fèi)用可以通過醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷，要是不幸意外去世了，也能把50萬壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金留給家人。

結(jié)語

保險(xiǎn)對于轉(zhuǎn)移家庭經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)所起到的作用是巨大的。不論是疾病還是意外，保險(xiǎn)都能起到很好的保障作用。對于家庭預(yù)算比較緊張的家庭，最好選擇定期的保險(xiǎn)，將保額做足，如果之后家庭經(jīng)濟(jì)好了，再根據(jù)當(dāng)時(shí)的家庭經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行保險(xiǎn)的補(bǔ)充，畢竟，保險(xiǎn)是一個(gè)不斷配置的過程。希望今天這篇文章對你有幫助。

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