近年來(lái)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)橫空出世，成為保險(xiǎn)行業(yè)最“炙手可熱”的險(xiǎn)種。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)以低保費(fèi)、高保額和不限病種的完美形象亮相保險(xiǎn)舞臺(tái)，讓其他的保險(xiǎn)險(xiǎn)種都瞬間黯然失色。而且隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保額一直在不斷地提升，有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)高額高達(dá)600萬(wàn)。除此之外，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還有很多附加功能：就醫(yī)綠通、醫(yī)療費(fèi)用墊付……不禁讓人想問(wèn)，有了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)怎么好用的保險(xiǎn)，還需要其他保險(xiǎn)嗎？

一、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)既往癥不賠

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)性價(jià)比雖高，但是有一點(diǎn)是大家要注意的，那就是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)于既往癥是不予理賠的。

什么是既往癥？既往癥，在保險(xiǎn)合同里，一般是以免責(zé)條款的形式出現(xiàn)的。什么是既往癥？既往癥用大白話來(lái)說(shuō)就是在投保之前已經(jīng)確診的疾病或者發(fā)現(xiàn)的疾病癥狀。

一般有以下幾種情況：

1、在投保以前，醫(yī)生已有明確診斷的疾病，一直沒(méi)治好；

2、在投保之前，醫(yī)生已有明確診斷的疾病，治療后癥狀未完全消失，斷斷續(xù)續(xù)，反復(fù)發(fā)作；

看到這里，可能很多人會(huì)表示不理解。買(mǎi)保險(xiǎn)難道不就是為了看病嗎？花錢(qián)買(mǎi)了保險(xiǎn)，身上有毛病卻不能賠付，保險(xiǎn)公司這不是坑人嗎？要知道，保險(xiǎn)公司并非慈善機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司的本質(zhì)是“公司”，是以盈利為目的的，它承保的是未知的風(fēng)險(xiǎn)，而并非已知的風(fēng)險(xiǎn)。如果大家都在知道自己生病的情況下再去買(mǎi)保險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司還怎么生存下去呢？

二、是否所有的既往癥都不賠？

是不是對(duì)所有之前得過(guò)的疾病都不給賠付嗎？也不是的。一般一次性、急性的、可以治愈的疾病，比如感冒、肺炎等，投保之前有過(guò)此類(lèi)疾病，以后再確診，也是不影響理賠的。

慢性的、容易反復(fù)的疾病，比如高血壓等，就屬于既往癥，投保之前如果已有此既往癥，以后再為此病檢查治療也是不予理賠的。而且，要注意的是，不僅是該疾病的既往癥會(huì)做除外處理，由該疾病引發(fā)的其他疾病，也是不予賠付的。比如，被保險(xiǎn)人有乳腺結(jié)節(jié)既往癥，那么投保后確診了乳腺癌，醫(yī)療險(xiǎn)不予賠付。后期由乳腺癌轉(zhuǎn)移為肝癌，也是不予賠付的。

但是重疾險(xiǎn)，則有不同的承保結(jié)果。舉個(gè)例子，被保險(xiǎn)人僅僅是乙肝小三陽(yáng)，肝功能以及肝臟B超沒(méi)有問(wèn)題。如果投保醫(yī)療險(xiǎn)，很多醫(yī)療險(xiǎn)是直接拒保的，核保寬松的個(gè)別醫(yī)療險(xiǎn)，可以做到除外乙型病毒性肝炎及其并發(fā)癥和后遺癥引起的治療責(zé)任。如果投保重疾險(xiǎn)，基本上保險(xiǎn)公司會(huì)加費(fèi)承保，意思就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司可以承保你的風(fēng)險(xiǎn)，但是需要多付一些保費(fèi)，雖然保費(fèi)增加了一些，但是比醫(yī)療險(xiǎn)的直接除外責(zé)任要好。推薦閱讀：為什么會(huì)遇到二次核保 什么時(shí)候會(huì)用到二次核保？

二、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別

不停地重復(fù)一個(gè)事情，那就是重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)是相互補(bǔ)充的關(guān)系，并不是相互代替的關(guān)系。除了既往癥不予賠付外，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)還有以下幾點(diǎn)不同：

1、賠付方式不同

醫(yī)療險(xiǎn)，跟社保一樣，是報(bào)銷(xiāo)型的保險(xiǎn)，自己先支付醫(yī)療費(fèi)，然后找保險(xiǎn)公司去報(bào)銷(xiāo)。報(bào)銷(xiāo)遵循的是補(bǔ)償原則，不能疊加賠付，只能累計(jì)賠付。重疾險(xiǎn)，是可以疊加賠付的，買(mǎi)多少保額，就可以賠付多少保額。

2、功能和作用不同

醫(yī)療險(xiǎn)，顧名思義，主要是來(lái)覆蓋醫(yī)療費(fèi)用的。重疾險(xiǎn)，是用來(lái)彌補(bǔ)收入損失，以及直付后期的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、子女的教育費(fèi)、老人的贍養(yǎng)費(fèi)等。

3、續(xù)保條件不同

醫(yī)療險(xiǎn)不能保證終身續(xù)保。市場(chǎng)上宣傳的“可續(xù)保至100歲”，其實(shí)是一種偷換概念，與保證續(xù)保至100歲是不同的。

如果醫(yī)療險(xiǎn)一旦因?yàn)橥Ｊ鄣仍虿荒鼙ＷC續(xù)保，我們將來(lái)年紀(jì)變大后身體條件難免變差，想買(mǎi)其他醫(yī)療險(xiǎn)也是很難買(mǎi)上的。

而重疾險(xiǎn)則不同。除了一年期的重疾險(xiǎn)，定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)，在保障期間內(nèi)，都是可以保證續(xù)保的。保證續(xù)保，就保障了重疾險(xiǎn)的穩(wěn)定性。無(wú)論產(chǎn)品停售也好，年老以后身體變差也好，都能保證我們有險(xiǎn)可依。

結(jié)語(yǔ)

每一個(gè)保險(xiǎn)都不是萬(wàn)能的，每個(gè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種都有其特別的職能，不能說(shuō)有了這個(gè)保險(xiǎn)就不需要那個(gè)保險(xiǎn)了。人身保險(xiǎn)中，醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)都是不可或缺的，希望大家能正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)。好了，今天的文章就分享到這里，覺(jué)得有用的話別忘了轉(zhuǎn)發(fā)分享。

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